Jos olet yrittäjä, olet luultavasti jo tietoinen siitä, kuinka tärkeää on pystyä hyväksymään luotto-ja pankkikortit maksutavoiksi asiakkailtasi. Vaikka olemme vielä melko kaukana tulossa todella käteisetön yhteiskunta, tänään lähes kaikki amerikkalaiset kuluttajat ovat joko pankkikortti, luottokortti, tai molemmat, ja luottaa niihin tehdä suurimman osan päivittäisistä ostoksistaan. Kortin hyväksyminen merkitsee suoraan myynnin kasvua ja estää myynnin menettämisen kuluttajilta, joilla on nykyään yleensä vain vähän tai ei lainkaan käteistä ja jotka jättävät sekkivihkonsa kotiin.
valitettavasti luottokorttien hyväksyminen ei ole asia, jonka voi tehdä yksin. Sinun täytyy luoda suhde kauppias palveluntarjoaja ja saada mitä kutsutaan kauppias tilin.
Jos yrityksen pyörittäminen on sinulle uutta, saatat miettiä, mikä kauppiastili on ja miten se toimii. Ensisijainen asia tietää kauppias tili on, että se on yksinkertaisesti tili, johon voit siirtää varoja asiakkaiden luotto-ja pankkikortti ostoksia, kun ne on käsitelty. Saatat yllättyä tietää, että et itse ole suora pääsy kauppias tilin. Sen sijaan siihen talletetut varat siirretään automaattisesti yrityspankkitilillesi, yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
kun kirjaudut kauppiaan tilille, saat ilmeisesti muutakin kuin tilin, jota et voi suoraan käyttää. Saat myös luotto-ja pankkikorttien käsittelypalveluja, joita voi tarjota kolmas osapuoli tai sama yritys, joka sponsoroi kauppiastiliäsi. Useimmissa kauppiastileissä on myös erilaisia lisäominaisuuksia. Vaikka jotkut näistä ominaisuuksista on rakennettu tilillesi, toiset ovat valinnaisia (eli joudut yleensä maksamaan niistä ylimääräistä). Kauppiastilien lisäominaisuuksia voivat olla tarkistuspalvelut, online-tilin raportointiominaisuudet, palvelut, jotka pitävät tilisi PCI-yhteensopivana, ja monet muut.
mitä tekee luottokorttiprosessori?
riippumatta siitä, miten olet perustanut tilisi, se sisältää aina käsittelypalvelun pankki-ja luottokorttitapahtumien käsittelemiseksi. Nämä käsittelypalvelut vahvistavat riittävien varojen saatavuuden, Kun asiakas käyttää korttia ostosten maksamiseen, ja jos kaikki tarvittavat ehdot täyttyvät, se hyväksyy tapahtuman. Kun tapahtuma on täysin käsitelty, saat varat. Et tietenkään saa 100% siitä, mitä asiakkaasi maksoi sinulle. Maksat sekä siirtomaksun (joka menee luottokorttiyhdistykselle) että käsittelymaksun, joka menee kauppias tilin tarjoajalle. Osa käsittelymaksu, joka menee kauppias tilin tarjoaja voi olla selvästi läpinäkyvä, jos olet interchange-plus hinnoittelu suunnitelma, tai se voi olla hyvin vaikea määrittää, Jos olet joko porrastettu tai kiinteähintainen suunnitelma. On monia sekalaisia maksuja ja maksuja, että saatat joutua maksamaan joitakin tapahtumia. Vaikka käsittelymaksut ovat hyvin vaihtelevia, voit odottaa maksavasi noin 3-5% kaikista käsittelymaksuista jokaisesta tapahtumasta. Syväsukellus käsittelymaksuihin ja-maksuihin on postauksessamme The Complete Guide to Credit Card Processing Rates & Fees.
Jos yrityksesi käsittelee kymmeniä tai jopa satoja transaktioita joka kuukausi, saatat ihmetellä, miten edes aiot alkaa seurata kaiken tämän toiminnan tuottamaa tietoa. Onneksi useimmat merchant palveluntarjoajat tarjoavat nykyään jonkinlaisen online-tilin käyttöoikeuden, jonka avulla voit seurata tapahtumiasi (ja kulujasi) reaaliajassa. Se ei ollut kaikki niin kauan sitten, että online-raportointi ei ole olemassa, mutta tänään se on olennainen ominaisuus kauppias tilin. Saat myös kuukausittaisen tiliotteen, jossa luetellaan jokainen tapahtuma ja eritellään siihen liittyvät käsittelymaksut. Vaikka merchant palveluntarjoajat perinteisesti postitettu paperikopion kuukausittaisen tiliotteen, useimmat tarjoajat tänään voit ladata digitaalisen kopion.
saadaksesi apua tiliotteesi selvittämisessä, katso postauksestamme, miten voit analysoida luottokortin Käsittelylaskelmasi.
miten saada Kauppatili
kauppatilin perustaminen ei sinänsä ole hirveän monimutkaista, mutta on aivan liian helppoa tehdä virhe, joka voi maksaa matkan varrella satoja – tai jopa tuhansia dollareita. On tärkeää, että teet syvällistä tutkimusta tahansa kauppias palveluntarjoaja olet harkitsee, koska ne kaikki ovat erilaisia ominaisuuksia, hinnoittelu aikataulut, ja sopimusehdot. Kuten mikä tahansa muu teollisuus, kauppias palveluntarjoajat vaihtelevat erinomainen todella kauhea. Valitettavasti useimmat tarjoajat ovat melko kauhea, ainakin kun se tulee palvelemaan tarpeisiin pienyritysten omistajille. Korkeat hinnat ja maksut voivat syödä voittoja, ja työläät sopimusehdot voivat jättää sinut jumissa huono liikesuhde, jossa ainoa tie ulos on maksaa kallis rangaistus rikkoa sopimuksen.
valitettavasti alan standardi – ja ainoa asia, jonka useimmat palveluntarjoajat tarjoavat sinulle – on kolmivuotinen sopimus, jossa on automaattinen uusimislauseke, joka uusitaan yhden tai kahden vuoden jaksoiksi alkuperäisen sopimuskauden päättymisen jälkeen. Sulkeminen tilisi aikaisin jättää sinut vastuussa varhaisen irtisanomisen maksu (ETF), joka voi suorittaa missä tahansa $200 yli $600. Jotkut palveluntarjoajat jopa lyövät sinua likvidoiduilla vahingoilla, mikä johtaa rangaistukseen, joka perustuu odotettavissa oleviin käsittelymaksuihin koko jäljellä olevan sopimuksesi ajan. Joissakin skenaarioissa, realisoitu vahingonkorvaukset voivat olla tuhansia dollareita. Hyvä uutinen on, että ala vastaa hiljalleen kauppiaiden kritiikkiin sopimuksistaan. Jotkut palveluntarjoajat luopuvat nyt ETF: stä, jos pyydät, ja toiset (mukaan lukien kaikki suosikkiyrityksemme) tarjoavat sinulle kuukausittaisia laskutuksia. Ei pitkäaikaisia sopimuksia eikä rangaistuksia tilin sulkemisesta-se ei saa yhtään sen parempaa.
yksi kauppiastilin perustamisen mahdollisesti vaikeimmista puolista on palveluntarjoajan myyntitiimin kanssa toimiminen. Monet yritykset ulkoistavat tämän toiminnon riippumattomille myyntiedustajille. Valitettavasti he eivät aina tarjoa heille laadukasta koulutusta ja riittävää valvontaa. Kun tähän yhdistetään se, että monille myyntiedustajille maksetaan vain provisioperusteisesti, niin sinulla on resepti katastrofiin. Olemme nähneet kirjaimellisesti satoja valituksia kauppiailta, joilla on ollut itsenäisiä edustajia, jotka eivät paljasta tärkeitä sopimusehtoja ja jopa suoranaisesti valehtelevat heille käsittelykursseista, sopimusehdoista ja muista kauppiastilinsä näkökohdista. Joitakin on jopa syytetty kauppiaiden allekirjoitusten väärentämisestä sopimusasiakirjoihin lukitsemiseksi ylihinnoiteltuihin pitkäaikaisiin sopimuksiin.
vaikka itsenäisten agenttien kanssa asioimista on vaikea välttää kokonaan, voit suojautua lukemalla huolellisesti koko sopimuksesi ennen kuin suostut allekirjoittamaan mitään. Jos agenttisi yrittää saada sinut rekisteröitymään antamatta sinulle mahdollisuutta tehdä tätä, se on selvä osoitus siitä, että sopimuksessa on yksityiskohtia, joista hän ei halua sinun tietävän. Peruuta sopimus välittömästi ja etsi toinen tarjoaja.
kauppiastilin perustaminen laadukkaan palveluntarjoajan valinnan jälkeen on yleensä melko yksinkertaista. Sinun täytyy antaa tietoja, kuten yrityksen nimi, yhteystiedot, ja verotiedot. Sinun on myös annettava reititys ja tilinumerot pankkitilille, jolle aiot hyväksyä talletuksesi. Kuitenkin, harvat yritysten omistajat odottavat alistua luottotarkistus hakiessaan uuden kauppias tilin. Loppujen lopuksi otat vastaan rahaa, et lainaa sitä. Kauppiaan tili on kuitenkin tietyllä tapaa luottolimiitti. Luottokorttiprosessori luottaa siihen, että olet vastuussa kaikista tilisi veloituksista ja hyvityksistä, ja yksityiskohtainen luottotietosi voi tarjota vilauksen kyvystäsi käsitellä rahaa ja estää petoksia. Tarkempia tietoja prosessin perustamisesta kauppias tilin, Katso post perustamisesta kauppias tili: pikaopas.
Merchant Accounts & Payment Services Providers (PSPs)
tähän mennessä olet todennäköisesti tullut siihen tulokseen, että kauppiastilit ovat sekä monimutkaisia että kalliita. Eikö ole helpompaa keinoa? Kyllä on. Kun kaikki mahdolliset ongelmat ja sudenkuopat, että kauppias tilit ovat alttiita, ala on kypsä häiriöitä. Viime vuosina useat yritykset ovat ottaneet käyttöön palveluja, jotka antavat sinulle mahdollisuuden hyväksyä pankki-ja luottokortteja, mutta ilman täyden palvelun kauppiastiliä. Käytämme termiä payment service providers (PSPs) erottaaksemme ne perinteisistä kauppiastilien tarjoajista.
vaikka et olisikaan kuullut termiä maksupalveluntarjoaja aiemmin, on todennäköistä, että olet kuullut ainakin muutamasta tähän kategoriaan kuuluvasta yrityksestä. Vähittäiskauppiaille Square (katso arvostelu) on ylivoimaisesti tunnetuin PSP. Itse asiassa he keksivät luokan, kun he esittelivät mobiilikäsittelyjärjestelmänsä vuonna 2009. Verkkokaupan puolella PayPal lienee suosituin PSP, jota seuraa tarkasti Stripe.
maksupalveluntarjoajat toimivat yhdistämällä käyttäjänsä jokseenkin yhdeksi suureksi kauppiastiliksi. Jos rekisteröidyt heidän palvelu, sinulla ei ole todellista, täyden palvelun merchant tilin ainutlaatuinen merchant ID numero. Tämä järjestely tuo kustannukset alas merkittävästi, poistaa erilaisia kuukausi-ja vuosimaksut, että perinteinen kauppias tilit yleensä määrätä. Jalostusasteita yksinkertaistetaan myös huomattavasti käyttämällä kiinteämääräistä hinnoittelua. Vaikka nämä hinnat ovat väistämättä korkeammat kuin saatat saada täyden palvelun kauppias huomioon, voit silti säästää rahaa yleistä pienyrittäjänä, koska et maksa mitään ylimääräisiä maksuja. PSP: t tarjoavat todellisen pay-as-you-go-hinnoittelun, mikä tekee niistä ihanteellisia hyvin pienille ja kausiluonteisille yrityksille. Sinulla ei myöskään ole pitkäaikaista sopimusta tai ennenaikaista irtisanomismaksua huolehdittavana. Laskutus on tiukasti kuukaudesta toiseen, ja voit sulkea tilisi milloin tahansa ilman seuraamuksia.
Tämä kaikki kuulostaa mahtavalta, eikö? Olet luultavasti ihmettelevät, miksi kukaan haluaisi perinteisen kauppias huomioon, kun PSPs on niin ilmeisiä etuja. NO, on olemassa joitakin merkittäviä kompromisseja mukana, että sinun täytyy olla tietoinen ennen kuin kirjaudut. Suurin vaihtokauppa on tilien vakaus, tai pikemminkin sen puute. PSP tilit voidaan (ja usein) sulkea ilman ilmoitusta käyttäjälle useista syistä. Usein yksi suuri lipputapahtuma riittää siihen, että tilisi jäädytetään tai suljetaan kokonaan. Jos olet todella riippuvainen siitä, että voit hyväksyä pankki-ja luottokortteja joka päivä, saatat olla parempi täyden palvelun kauppias tili. PSP: t ovat myös surullisen kuuluisia siitä, että ne tarjoavat vain vähän tai ei lainkaan muuta asiakastukea kuin self-help knowledgebase verkkosivuillaan.
lopuksi, kun yrityksesi kasvaa, kauppiaiden tilimaksuista tulee vähemmän tekijä, kun taas alhaisemmat käsittelymaksut tulevat paljon tärkeämmiksi. Suosittelemme yleensä PSPs kauppiaille käsittely alle $5,000 kuukaudessa. Yli tämän summan, voit todella säästää rahaa täyden palvelun kauppias tili-ainakin, jos se on hyvämaineinen palveluntarjoaja.
alla olevassa taulukossa esitetään tiivistetysti täyden palvelun kauppiastilien ja maksupalveluntarjoajien väliset erot:
Merchant account Payment Service Provider
Final Thoughts
Merchant accounts voi tuntua aluksi aika pelottavalta, mutta niiden ei tarvitse olla. Jos olet saamassa valmis avaamaan kauppias tilin ensimmäistä kertaa, suosittelemme, että luet artikkeleita olemme linkitetty edellä ja tehdä paljon tutkimusta tahansa yritys harkitset käyttää tarjota tilillesi. Hanki tarjouksia vähintään kahdelta tai kolmelta johtavalta kauppiastilin tarjoajalta ja vertaa niitä nähdäksesi, mikä niistä tarjoaa parhaan yhdistelmän korkealaatuisia palveluja ja alhaisia kustannuksia.
Jos avaat yrityksen ensimmäistä kertaa, maksupalveluntarjoaja (PSP) voi olla erinomainen vaihtoehto täyden palvelun kauppiastilille. Vain olla tietoinen siitä, että kun yrityksesi kasvaa, korkeampi kiinteämääräinen hinnoittelu tarjoamia PSPs tulee itse asiassa kalliimpaa kuin interchange-plus hinnoittelu suunnitelma voit saada täyden palvelun kauppias huomioon. Luultavasti myös mieluummin vakautta kauppias huomioon ennen pitkää. Onneksi kauppiaiden tilien ei tarvitse olla liian kalliita edes pienyritykselle. Tarjoajat, kuten CDGcommerce (katso arvostelu) ja voittolinjan tiedot (katso arvostelu), voivat saada sinulle täyden palvelun kauppias tilin interchange-plus hinnoittelu ja kuukausi-to-kuukausi laskutus niin vähän kuin $10.00 kuukaudessa. Side-by-side vertailu meidän Parhaiksi arvioidut tarjoajat, tutustu Merchant Account Vertailukaavio.