kun rakennat salkun, yksi ensimmäisistä päätöksistä on valita, kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa osakkeisiin vs. joukkovelkakirjat. Oikea vastaus riippuu monista asioista, kuten kokemuksestasi sijoittajana, iästäsi ja sijoitusfilosofiasta, jota aiot käyttää. Useimmat ihmiset hyötyvät pitkän aikavälin sijoitusstrategia.

kun omaksut pitkän aikavälin näkökulman, voit käyttää niin sanottua strategista varojen allokointia määrittääksesi, mikä prosenttiosuus sijoituksistasi pitäisi olla osakkeisiin vs. joukkovelkakirjoihin. Tällä lähestymistavalla valitset sijoituskokonaisuutesi perustuen eri omaisuusluokkien tuottoasteiden ja volatiliteettitasojen (lyhyen aikavälin ylä-ja alamäkinä mitattu riski) historiallisiin mittauksiin. Esimerkiksi osakkeilla on historiallisesti ollut korkeampi tuottoaste kuin joukkolainoilla pitkällä aikavälillä mitattuna, mutta lyhyellä aikavälillä niiden volatiliteetti on suurempi.

alla olevat neljä kohdentamisotosta perustuvat strategiseen lähestymistapaan, eli tarkastellaan tuloksia vähintään 15 vuoden ajalta. Kun panostat elämään, et mittaa menestystä katsomalla tuottoja päivittäin, viikoittain, kuukausittain tai edes vuosittain. Sen sijaan tuloksia tarkastellaan usean vuoden jaksoissa.

Ultra aggressiivinen

Jos tavoitteena on saavuttaa vähintään 9 prosentin tuotto, kannattaa 100% sijoitussalkusta jakaa osakkeisiin. Sinun täytyy odottaa, että jossain vaiheessa tällä lähestymistavalla koet kalenterivuosineljänneksen, jossa salkkusi menettää peräti 30%, ja ehkä jopa kokonaisen kalenterivuoden, jossa salkkusi on laskenut peräti 60%. Se tarkoittaa, että jokaista sijoitettua 10 000 dollaria kohden arvo voi pudota 4 000 dollariin. Monien, monien vuosien aikana laskuvuodet (jotka historiallisissa mittauksissa tapahtuivat noin 30% ajasta) olisi korvattava positiivisilla vuosilla (jotka historiallisesti tapahtuivat noin 68% ajasta).

kohtalaisen aggressiivinen

Jos haluat tavoitella pitkän aikavälin tuottoastetta, joka on vähintään 8%, kohdista salkustasi 80% osakkeisiin ja 20% käteiseen ja obligaatioihin. Tällä lähestymistavalla voit odottaa, että jossain vaiheessa voit kokea yhden kalenterikvartaalin, jolloin salkkusi arvo laskee 20%, ja ehkä jopa kokonaisen vuoden, jolloin salkkusi laskee jopa 40%. Mutta ajatuksena on, että se toipuu (ja sitten jonkin verran) pitkällä aikavälillä. On parasta tasapainottaa tällainen jako noin kerran vuodessa.

kohtalainen kasvu

Jos haluat tavoitella pitkän aikavälin tuottoastetta, joka on vähintään 7%, kohdenna salkustasi 60% osakkeisiin ja 40% käteiseen ja obligaatioihin. Tällä määrärahalla yhden vuosineljänneksen tai vuoden arvo voisi laskea 20 prosenttia. On parasta tasapainottaa tällainen jako noin kerran vuodessa.

konservatiivinen

Jos olet enemmän kiinnostunut pääomasi säilyttämisestä kuin korkeamman tuoton saavuttamisesta, sijoita salkustasi enintään 50 prosenttia osakkeisiin. Saatat silti olla volatiliteetti tämän lähestymistavan ja voi nähdä kalenterikvartaali tai vuosi, jossa portfolio laskee 10%.

sijoittajien, jotka haluavat välttää riskit kokonaan, tulisi harkita pitäytymistä turvallisemmissa sijoituksissa, kuten rahamarkkinoilla, CDs: ssä ja obligaatioissa, välttäen osakkeita kokonaan.

Eläköitymisnäkökohdat

yllä olevat allokointimallit antavat ohjenuoran sijoittajille, jotka eivät ole vielä eläköityneet, niiden tavoitteena on maksimoida tuotto ja estää salkkua ylittämästä tiettyä riskitasoa. Se ei välttämättä sovi sinulle, kun siirryt eläkkeelle, kun joudut ottamaan säännöllisesti nostoja säästöistäsi ja sijoituksistasi.

tuossa elämänvaiheessa sijoitustavoite muuttuu tuoton maksimoinnista luotettavan tuoton tuottamiseen. Tuoton maksimoimiseksi rakennettu salkku ei välttämättä ole yhtä tehokas tuottamaan johdonmukaista tuottoa volatiliteettinsa vuoksi.

Jos olet lähellä eläkkeelle jäämistä, tutustu vaihtoehtoisiin jakotapoihin. Esimerkiksi eläkkeellä, voit laskea summa sinun täytyy nostaa seuraavan 5-10 vuotta, ja päättää, että on osa salkun kohdentaa joukkovelkakirjoja, loput sijoitetaan osakkeisiin. Tällä strategialla välittömiin tarpeisiisi panostetaan turvallisesti, mutta annat kasvunvaraa. Osakkeisiin sijoitetussa osuudessa on kuitenkin edelleen volatiliteettia, jota kannattaa seurata tarkasti.

tase ei tarjoa vero -, sijoitus-tai rahoituspalveluja ja neuvontaa. Tiedot esitetään ottamatta huomioon yksittäisen sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei kerro tulevista tuloksista. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien mahdollinen pääoman menetys.