kun haet luottokorttia, kortin myöntäjä ottaa huomioon tulosi ja luottotietosi päättäessään, hyväksyykö se sinut vai ei. Kun olet hyväksytty kortti, et yleensä voi vain veloittaa niin paljon kuin haluat.
luottokortin myöntäjä määrää enimmäissumman, jonka voit lainata. Tätä kutsutaan luottorajaksi. Kun käytät korttiasi, pääset lähemmäksi luottorajasi saavuttamista ja käytettävissä oleva luottosi laskee. Luottokortit ovat valmiustilejä, kun taas lainat ovat osamaksutilejä.
on tärkeää ymmärtää, miten luottorajat toimivat, miten käytettävissä oleva luotto vaikuttaa siihen, mitä voit lainata, ja miten käytettävissä oleva luotto vaikuttaa luottotiliisi. Lue selvittää kaiken sinun tarvitsee tietää, miten luottorajat ja yhteensä käytettävissä luotto työtä.
mikä on luottoraja?
luottorajasi on yksinkertaisesti se raja, jonka luottokortin myöntäjä sallii sinun lainata. Esimerkiksi, kortin myöntäjä voi antaa sinulle $10,000 luottoraja, joten et voi lainata enemmän kuin $10,000 kortilla.
jokaiselle luottokortille tulee oma luottoraja. Sinulla voi olla yksi kortti $5,000 limit ja toinen $1,000 limit. Kortin myöntäjän asettama erityinen raja perustuu siihen, kuinka paljon kortin tarjoaja haluaa antaa sinun lainata.
>> Lue lisää: Mitä tapahtuu, jos menee luottorajan yli?
mikä on käytettävissä oleva luotto?
koska luottoraja rajoittaa lainakelpoisen kokonaissumman määrää, tällä hetkellä lainakelpoinen summa pienenee, kun veloitat kortilla. Summa, jonka olet tällä hetkellä oikeutettu lainaamaan luottorajasi ja nykyisen luottokorttisaldosi perusteella, on nimeltään käytettävissä oleva luottosi.
Jos olet lainannut 9 000 dollaria luottokortilta, jossa on 10 000 dollarin raja, voit lainata vain 1 000 dollaria lisää ennen kuin ylität maksimirajasi—joten käytettävissä oleva luottosi on 1 000 dollaria.
>> Lue lisää: Statement saldo vs. Nykyinen saldo
kun maksat luottokorttisi takaisin, käytettävissä oleva luotto kasvaa. Jos maksaisit pois $ 9,000 saldosi, sinulla olisi jälleen $10,000 käytettävissä luotto. Käytettävissä oleva luotto vastaa luottorajaa, kun jäljellä oleva saldo on $0, mutta heti kun olet veloittanut jotain kortilla, käytettävissä oleva luotto on alhaisempi kuin raja, kunnes olet maksanut lainaamasi rahat takaisin.
miksi tarvitset käytettävissä olevaa luottoa?
on tärkeää, että luottokortteja ei maksimoida veloittamalla äärirajoille asti, ja että luottoa on ainakin jonkin verran saatavilla. Et halua tehdä tätä muutamasta keskeisestä syystä.
yksi tärkeimmistä syistä, miksi haluat jotain saatavilla olevaa luottoa, on se, että luottokorttisi maksimointi vaikuttaa haitallisesti luottopisteeseesi. Se johtuu siitä, että luoton käyttöaste on noin 30 prosenttia FICO pisteet.
luoton käyttöaste on käyttämäsi luottolimiitin määrä jaettuna kokonaisluottorajalla. Jos olet esimerkiksi veloittanut 5 000 dollaria ja luottorajasi on 10 000 dollaria, niin luoton käyttöasteesi on 50 prosenttia.
saadaksesi parhaan luottopisteen, luottosi käyttöasteen ei pitäisi ylittää 30 prosenttia luottorajastasi. Tämä tarkoittaisi, että sinulla olisi 70 prosenttia luotosta käytettävissä koko ajan.
on myös toinen syy, miksi sinulla pitäisi olla käytettävissä luottoa: saatat tarvita sitä hätätilanteissa. Jos olet ylittänyt luottosi ja sinulla on taloudellinen hätätila, saatat olla vaikeassa taloudellisessa ahdingossa. Jos sinulla on käytettävissä luottoa, voit veloittaa sen, mitä tarvitset selviytyäksesi hätätilanteesta. Jos sinun täytyy laittaa lääkärin copay tai auton korjaus kortin hätätilanteessa, olet erittäin iloinen, että sinulla oli käytettävissä luottoa.
mitä jos käyt läpi käytettävissä olevan luottosi?
joskus, kun luottokorttisi on ylitetty ja olet veloittanut rajasi asti, voit silti yrittää käyttää korttiasi joka tapauksessa. Tämä tarkoittaisi sitä, että kävisit läpi käytettävissä olevan luottosi.
Jos yrität käydä läpi käytettävissä olevan luottosi, osa luottokorteista kieltää maksutapahtuman. Toiset sallivat maksun mennä läpi, mutta saatat kohdata seurauksia, kuten limiitin ylittäviä maksuja, sakkokorkoa, palkkioiden menetystä tai alennettua luottolimiittiä eteenpäin.
yksityiskohdat siitä, mitä tapahtuu, kun ylität rajasi, vaihtelevat riippuen kortinhaltijan sopimuksesta. Voit lukea korttisi ehdot huolellisesti ja selvittää säännöt tai kysyä luottokortin myöntäjältä.
kuinka lisätä käytettävissä olevaa luottoa
saatat haluta suuremman luottorajan luottokorttitilillesi, jotta voit lisätä käytettävissä olevaa luottoa. Jos näin käy, korotusta voi pyytää luottokortin myöntäjältä.
erityinen menettely, jossa pyydetään luottorajan korotusta, vaihtelee kortin myöntäjittäin. Voit yleensä pyytää korotusta verkossa tilisi työkalut tai tilipalvelut-valikon alla. Luottokorttiyhtiö todennäköisesti tarkistaa luottosi ja kysyy tulojasi ennen kuin päättää, nostaako luottorajaa.
velan maksaminen auttaa myös lisäämään käytettävissä olevaa luottoa, sillä kun saldosi on alhainen tai nollassa, sinulla on paljon luottoa käytettävissä ennen kuin osut kokonaisluottorajaan. Luotto pisteet on parempi, koska alhainen käyttöaste, ja sinulla on mahdollisuus lainata, jos tarvitset, joten sinun on iloinen teit vaivaa.