mikä on taloudellinen neuvonantaja?
rahoitusneuvoja antaa asiakkaille taloudellista neuvontaa tai ohjausta korvausta vastaan. Taloudelliset neuvonantajat (kirjoitetaan joskus neuvonantajina) voivat tarjota monia erilaisia palveluja, kuten sijoitusten hallintaa, verosuunnittelua ja jäämistösuunnittelua. Talousneuvojat toimivat yhä useammin ”yhden luukun palvelupisteinä” tarjoamalla kaikkea salkunhoidosta vakuutustuotteisiin.
rekisteröidyillä neuvonantajilla on oltava Series 65-lisenssi asiointiin yleisön kanssa. Erilaisia muita lisenssejä ja sertifikaatteja voidaan vaatia riippuen tietyn taloudellisen neuvonantajan tarjoamista palveluista.
Key Takeaways
- talousneuvoja on ammattilainen, joka tarjoaa asiantuntemusta asiakkaiden raha-asioita, henkilökohtaista taloutta ja sijoituksia koskeviin päätöksiin.
- rahoitusneuvojat voivat työskennellä itsenäisenä asiamiehenä tai he voivat olla jonkin suuremman rahoitusyrityksen palveluksessa.
- rekisteröityjen neuvonantajien on läpäistävä yksi tai useampi tentti ja heillä on oltava asianmukainen toimilupa, jotta he voivat harjoittaa liiketoimintaa asiakkaiden kanssa.
- toisin kuin pörssimeklarit, jotka vain toteuttavat toimeksiantoja markkinoilla, rahoitusneuvojat antavat ohjeita ja tekevät tietoon perustuvia päätöksiä asiakkaidensa puolesta.
salkunhoito
ymmärtäminen taloudelliset neuvonantajat
taloudellinen neuvonantaja on yleisnimitys, jolla ei ole tarkkaa toimialan määritelmää. Tämän vuoksi tämä otsikko voi kuvata monia erilaisia rahoitusalan ammattilaisia. Pörssimeklarit, vakuutusasiamiehet, verovalmistelijat, sijoitusjohtajat ja taloussuunnittelijat voidaan kaikki katsoa taloudellisiksi neuvonantajiksi. Myös kiinteistösuunnittelijat ja pankkiirit voivat kuulua tämän sateenvarjon alle.
silti voidaan tehdä tärkeä ero: toisin sanoen talousneuvojan on itse asiassa annettava ohjausta ja neuvontaa. Taloudellinen neuvonantaja voidaan erottaa toteutuksen osakevälittäjä, joka yksinkertaisesti sijoittaa kaupat asiakkaille tai verotarkastaja, joka yksinkertaisesti valmistelee veroilmoitukset antamatta neuvoja siitä, miten maksimoida veroetuja.
lisäksi se, mikä voi joissakin tapauksissa toimia taloudellisena neuvonantajana, voi olla yksinkertaisesti tuotemyyjä, kuten pörssimeklari tai henkivakuutusasiamies. Todellinen taloudellinen neuvonantaja olisi hyvin koulutettu, credentialed, kokenut, rahoitusalan ammattilainen, joka toimii puolesta hänen asiakkaitaan, toisin kuin palvelee etuja rahoituslaitoksen maksimoimalla myynti tiettyjen tuotteiden tai hyödyntää provisiot myynnistä.
yleensä taloudellinen neuvonantaja on itsenäinen ammatinharjoittaja, joka toimii luottamushenkilönä, jossa asiakkaan etu menee oman edun edelle. Kuitenkin vain rekisteröityjä sijoitusneuvojia (Rias), joita säännellään vuoden 1940 Investment Advisors Act-lailla, pidetään todellisena fiduciary-standardina. Tämä fiduciary standardi velvoittaa, että RIA on aina ehdoitta asettaa asiakkaan etu Oman, riippumatta kaikista muista olosuhteista. Jotkut agentit ja välittäjät haluavat harjoittaa tässä ominaisuudessa, kuten fiduciary, keinona houkutella asiakkaita. Heidän korvausrakenteensa on kuitenkin sellainen, että heitä sitovat niiden yritysten sopimukset, joissa he työskentelevät.
263 000
Yhdysvalloissa oli Bureau of Labor Statisticsin mukaan 263 000 ammattimaista talousneuvonantajaa vuonna 2019.
Fidusiaarinen ero
vuoden 1940 sijoitusneuvojalain voimaantulon jälkeen rahoituksen välittäjien ja niiden asiakkaiden välillä on ollut kahdenlaisia suhteita. Nämä ovat kohtuullisuusnormi ja tiukempi luottamusmiesnormi. Nämä suhteet kuvaavat rekisteröityjen edustajien ja asiakkaiden välisten liiketoimien luonnetta välittäjä-jälleenmyyjä-tilassa. On luottamussuhde, joka edellyttää, että Securities and Exchange Commissionin (sec) rekisteröimät neuvonantajat toimivat rekisteröityinä Sijoitusneuvojina, jotta he voivat harjoittaa lojaaliutta, huolellisuutta ja täydellistä tiedonantoa ollessaan vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa.
vaikka edellinen perustuu ”caveat emptor”-periaatteeseen, jota ohjaavat itseohjautuvat säännöt ”sopivuudesta” ja ”järkevyydestä” sijoitustuotteen tai-strategian suosittelemisessa, jälkimmäinen perustuu liittovaltion lakeihin, jotka asettavat korkeimmat eettiset standardit. Fiduciary-suhde perustuu sen ytimeen, että rahoitusneuvojan on toimittava asiakkaan puolesta siten, että asiakas toimisi itse, jos hänellä olisi siihen tarvittavat tiedot ja taidot.
Financial Advisors vs. Financial Planners
financial planner on yksi tietyntyyppinen taloudellinen neuvonantaja, joka on erikoistunut auttamaan yrityksiä ja yksilöitä luomaan ohjelman pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.
rahoitussuunnittelija saattaa olla erikoistunut sijoituksiin, veroihin, eläkkeisiin ja / tai jäämistösuunnitteluun. Lisäksi rahoitussuunnittelijalla voi olla erilaisia lisenssejä tai nimityksiä, kuten Certified Financial Planner (YKP) – nimitys. Rahoitussuunnittelijat voivat erikoistua verosuunnitteluun, varojen kohdentamiseen, riskienhallintaan, eläkkeiden suunnitteluun ja/tai jäämistösuunnitteluun.