Getty

sijoitustilien seuraaminen ei ole mikään pieni tehtävä. Työnantajasi 401(k) – suunnitelman, yhden tai useamman yksittäisen eläketilin (IRAs), terveyssäästötilin (HSA) ja verotettavien sijoitustilien välillä voit päätyä hallinnoimaan useampaa kuin muutamaa sijoitussalkkua. Vaimollani ja minulla on toistakymmentä.

useiden tilien Jongleeraaminen on iso työ, johon liittyy isoja haasteita. Tärkein niistä on luoda omaisuuden allokointi suunnitelma, joka kattaa kaikki erilliset investoinnit. Suorituskyvyn seurantaan kuuluu kirjautuminen useille tileille ja sitten tietojen kokoaminen yhteen. Kulujen tarkkailu kirjanpidossa voi merkitä vakavaa henkistä voimistelua.

yksi tehokas ratkaisu on käyttää ohjelmistoa tai sovellusta prosessin hallintaan. Vuosien varrella olen käyttänyt useita, aina fintech-ratkaisuista laskentataulukkoihin. Tässä artikkelissa, I ’ ll kattaa mitä mielestäni ovat viisi parasta investointien seuranta sovellukset saatavilla tänään.

Partner Offer	Commissions	Account minimi	Nykyinen tarjous	Aloita	Mobiilirivi(Auto asked based on data added, no input required)
	0.25%	500 dollaria	ensimmäinen 5 000 dollaria hallinnoitu ilmaiseksi	Learn More

Personal Capital ’ s Free Financial Dashboard

Personal Capital tarjoaa ilmaisen taloudellisen kojelaudan, jota olen käyttänyt monta vuotta. Mielestäni henkilökohtainen pääoma on paras kokonaisinvestointien seurantaratkaisu, joka on saatavilla tänään.

Aloita avaamalla ilmainen tili, ja linkitä sitten erilaiset tilisi Personal Capital-alustaan. Minulle tämä sisältää 401(k) ja henkilökohtaisen eläketilin lisäksi myös verotettavat sijoitustilit, pankkitilit ja luottokorttitilit.

kun tilisi on yhdistetty, Personal Capitalin hallintapaneeli kokoaa yhteen kaikki taloudelliset tietosi ja tarjoaa runsaasti tietoa ja analyysejä. Sijoitusvälineisiin keskittyen Personal Capital tarjoaa seuraavat korkean tason tiedot:

• se luokittelee sijoituksesi eläke-ja verotettavien tilien väliin.
• siinä näkyvät sijoitukset tileittäin tai yksittäisen omistusosuuden mukaan.
• se seuraa sijoituksesi kehitystä ajan mittaan vertaamalla tuottojasi useisiin vertailuarvoihin.

henkilökohtainen pääoma järjestää sijoitukset myös omaisuusluokittain. Se käyttää seuraavia sijoitusluokkia:

tili-ja sijoitustietojen kokoamisen ja lajittelun lisäksi henkilökohtainen pääoma tarjoaa työkaluja, jotka antavat tietoa eläkesijoituksista, maksamistasi palkkioista ja sijoitustarkastuksesta se näyttää kokonaisvarallisuuden kohdentamiselta.

miten Personal Capital ’ s Retirement Planner toimii?

henkilökohtainen pääoma tarjoaa vankan eläke-suunnittelijan, joka sisältää kaikki linkitetyillä tileillä olevat varat sekä linkitettyjen pankki-ja luottokorttitilien kulutustiedot. Eläköitymissuunnittelijan avulla voit lisätä tiettyjä tulotapahtumia, kuten sosiaaliturvaa ja suunniteltuja varhaiseläkesäästöjä. Voit myös lisätä menoja tavoitteita, kuten matka ympäri maailmaa, että aiot ottaa jälkeen eläkkeelle.

eläköitymissuunnittelijan avulla voit määrittää efektiivisen veroasteen, oletetun inflaatioasteen ja elinajanodotteen. Voit myös luoda useita eläkkeelle skenaarioita, joita voidaan sitten vertailla. Voit esimerkiksi luoda kaksi erilaista skenaariota eri menotasoilla.

näiden datapisteiden avulla eläköitymissuunnittelija laskee mahdollisuuden, että salkkusi tukee eläköitymistavoitteitasi. Työkalu tarjoaa myös yksityiskohtaisen kassavirtataulukon kautta oletetun elinajanodotteen.

miten Personal Capitalin Palkkioanalysaattori toimii?

Personal Capital ’ s retirement fee analyzer laskee kokonaiskulusuhteen kaikkiin sijoituksiisi. Minun tapauksessani palkkiot olivat yhteensä 6 peruspistettä. Työkalu sitten näyttää, kuinka paljon maksuja maksat ajan ja vaikutus niillä on salkun tuotto. Työkalu on suunniteltu laskemaan maksuja eläkkeelle siirtymispäivään asti. Tätä päivämäärää voidaan muuttaa niin, että näet maksujen vaikutuksen pidemmällä aikavälillä.

miten Personal Capitalin Sijoitustarkastus toimii?

lopuksi henkilökohtainen pääoma tarjoaa niin sanotun sijoitustarkastuksen. Tämä työkalu analysoi nykyisen varojen allokoinnin ja vertaa sitä suositeltuun varojen allokointiin. Kummankin allokaation osalta henkilökohtainen pääoma näyttää historiallisen tuloksen, tulevaisuuden ennusteet sekä riski-ja tuotto-odotukset.

Morningstarin salkunhoitaja

Morningstarin salkunhoitaja omaksuu erilaisen lähestymistavan kuin Personal Capitalin finanssipaneeli. Morningstar, sinun täytyy manuaalisesti syöttää jokainen sijoituksesi sen Salkunhoitotyökaluun (vaikka yhtiö sanoo, että se työskentelee automatisoitu ratkaisu).

vaikka sijoitustilisi tietojen syöttäminen Morningstarin salkunhoitajaan vaatii enemmän työtä, työkalun tarjoama analyysi on vaivan arvoinen. Työkalu tarjoaa perustiedot jokaisesta sijoituksestasi, mukaan lukien sen nykyinen hinta, päivittäiset arvonmuutokset ja sen prosentuaalinen paino koko salkussasi.

Morningstarin salkunhoitaja tarjoaa myös vankkaa tietoa salkun kokonaiskehityksestä. Se näyttää portfoliosi kokonaistuoton kuukausittain ja vuosittain ja vertaa sitä valitsemaasi vertailukohtaan. Missä Morningstar todella loistaa, on kuitenkin sen Instant X-Ray-ominaisuus.

Pikaruudulla saat yksityiskohtaista tietoa salkkusi varallisuusjaosta. Se näyttää sijoitus tyyli laatikko salkun sekä osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Se jakaa sijoituksesi toimialoittain, osaketyypeittäin ja jopa alueittain. Ja se näyttää sijoitussalkkusi painotetun keskimääräisen kulusuhteen.

lopuksi Pikaröntgen näyttää, minkä prosenttiosuuden kukin yksittäinen sijoituksesi portfoliossasi edustaa koko portfoliossasi. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä sijoitusrahastoihin sijoittaville. Minun tapauksessani Applen osuus salkustani on hieman yli 13 prosenttia. Se johtuu osittain Applen osakkeiden suorasta omistuksesta, mutta myös Applen kaltaisille suuryrityksille annetusta raskaasta painoarvosta indeksirahastoissa, jotka ovat myös osa salkkuani.

Morningstar tarjoaa sekä ilmaisen että maksullisen jäsenyyden. Voit käyttää sen Portfolio monitoria joko jäsenyyden kanssa, vaikka jotkut työkalut vaativat maksullisen jäsenyyden.

emoneyadvisorin Eläkerahastoanalyysi

eMoney Advisor on saatavilla financial advisorsilta. Samalla kun hoidan omia sijoituksiani, käytän aika ajoin neuvonantajaa keskustelemaan kysymyksistä. Tämän seurauksena minulla on pääsy tähän työkaluun. Kuten henkilökohtainen pääoma, eMoney Advisor kokoaa kaikki taloudelliset tiedot yhdistämällä tilit.

vaikka käyttöliittymä ei ole yhtä hiottu kuin henkilökohtainen pääoma, eMoney Advisor tarjoaa runsaasti tietoa, ja sen portfolioanalyysi on varsin hienostunut. Erityisesti, se voi projisoida tulevaisuuden kassavirtoja salkun kautta eläkkeelle, ja se on tämä ominaisuus, että olen todennut olevan arvokkain.

erityisesti eMoney Advisor projisoi kassavirrat koko eläkkeelle siirtymisen ajan useiden tietopisteiden ja oletusten perusteella. Siinä otetaan huomioon tulevat sosiaaliturvamaksut sekä vaadittu vähimmäisjako verovähennystileille. Sen avulla voit määrittää summan vuosittaisille menoille eläkkeellä ja sitten mukauttaa sen inflaation mukaan.

tuloksena oleva rahavirtaraportti eritellään vuosittain. Se näyttää kunkin vuoden kokonaistulot, sijoitustuotot ja suunnitellut eläkejaot. Se sisältää myös kokonaiskulut, joihin voi sisältyä inflaatiokorjattujen vuotuisten kulujen lisäksi myös kertaluonteisia kuluja, joita aiotte aiheutua eläkkeellesi. Lopuksi, se näyttää koko salkun ajan.

tämän kassavirtaraportin lisäksi eMoney Advisor tarjoaa odotetun tyyppisiä salkkutietoja ja-analyysejä. Se purkaa salkun varojen kohdentamisen ja tarjoaa tietoa jäämistösuunnittelusta ja veroasioista.

Portfolioanalyysi Quicken Premier

Quicken Premier tarjoaa sijoitustyökaluja salkun seuraamiseen ja analysointiin. Se sopii hyvin niille, jotka haluavat ohjelmistoja online-sovelluksen sijaan, ja Quickenin ensi-iltaversion avulla voit liittää sijoitustilisi ohjelmistoon. Kun tili on kytketty, Quicken seuraa sijoitustoimintaa, mukaan lukien kaikki tileillä tapahtuvat tapahtumat. Erityisen huomionarvoista on Quickenin Morningstar-Datan käyttö.

esimerkiksi Quicken näyttää jokaisen sijoituksen Morningstar-kategorian, sen sijoituksen kyseiseen kategoriaan, Morningstar-luokituksen ja muut Morningstar-tiedot. Quicken antaa sinulle myös pääsyn Morningstarin Pikaröntgentyökaluun, joka on kuvattu edellä. Tässä, saat pääsyn tarjoamia tietoja Morningstar ilman manuaalisesti syöttää portfolio.

Quicken mahdollistaa myös kohdejaon asettamisen ja sen jälkeen sen vertaamisen salkkusi varsinaiseen varojen allokointiin. Voit tarkastella varojen kohdentamista salkkutasolla, tilitasolla tai yksittäisen arvopaperin perusteella.

Quickenin yksi huono puoli on sen käyttöliittymä. Ohjelmisto näyttää siltä, ettei sitä ole päivitetty pitkään aikaan. Se on toimiva, mutta ei kiillotettu.

Rakenna oma laskentataulukkosi Google Sheetsissä

Jos et halua linkittää sijoitustilejä verkkotyökaluun tai ohjelmistosovellukseen, Google Sheets tarjoaa erinomaisen tavan seurata sijoituksiasi. Vaikka Google Sheets-laskentataulukko vaatii sinua syöttämään portfoliosi tiedot manuaalisesti, Google Finance-toiminnot voivat automaattisesti päivittää kunkin tietoturvan markkinahinnan.

käyttämäni laskentataulukko soveltuu erityisen hyvin salkun tasapainottamiseen. Yhtä hyödyllinen kuin edellä luetellut työkalut ovat, huomaan palaavani tähän laskentataulukkoon joka kerta, kun minun täytyy tehdä oikaisu minun omaisuuden allokointi. Taulukon avulla näen kunkin omaisuusluokan tavoitejaon sekä sijoitussalkkuni markkinasuoritukseen perustuvan varianssin kohteesta. Tässä lyhyessä videossa (luotu oma henkilökohtainen rahoitus sivusto), löydät hyödyllinen opetusohjelma miten käyttää taulukkolaskenta.

tässä tarkasteltujen sovellusten ja työkalujen pitäisi antaa sinulle kaikki, mitä tarvitset sijoitussalkkusi analysointiin ja hallintaan. Jos olet kuten minä, saatat päätyä käyttämään useita edellä mainittuja työkaluja eri tarkoituksiin. Kuten edellä todettiin, käytän laskentataulukkoa, kun tasapainotan salkkuani. Käytän henkilökohtaista pääomaa analysoidakseni sijoitusmaksujani ja eläkkeiden suunnittelua, ja käytän eMoney Advisoria projisoimaan rahavirtoja eläkkeelle siirtymisen kautta. Työnkulkusi voi ja sen pitäisi mennä eri suuntiin, samalla kun saat paremman käsityksen sijoituspäätöksistäsi.

Partner Offer	Commissions	Account minimi	Nykyinen tarjous	Aloita	Mobiilirivi(Auto asked based on data added, no input required)
	0,25%	500 dollaria	ensimmäinen 5 000 dollaria hallinnoitu ilmaiseksi	learn more