Hvad er en udbetaling?

en udbetaling er en type betaling, ofte kontant, foretaget i de tidlige stadier af et køb af en dyr vare eller service. Betalingen repræsenterer en procentdel af den fulde købspris. I nogle tilfælde kan udbetalingen ikke refunderes, hvis aftalen falder igennem på grund af køberen. I de fleste tilfælde foretager køberen finansieringsordninger for at dække det resterende beløb, der skyldes sælgeren.

for eksempel foretager mange boligkøbere nedbetalinger på 5% til 25% af den samlede værdi af hjemmet, og en bank eller anden finansiel institution dækker resten af omkostningerne gennem et realkreditlån. Nedbetalinger på bilkøb fungerer på samme måde.

en udbetaling kan også være kendt som et depositum, især i England, hvor 0% til 5% depositum realkreditlån for nogle købere er ikke ualmindeligt.

Sådan fungerer nedbetalinger

nedbetalinger reducer det rentebeløb, der er betalt i løbet af lånets levetid, sænk de månedlige betalinger og give långivere en grad af sikkerhed.

boligkøb

i USA er en 20% udbetaling på et hjem standarden for långivere. Der er dog måder at købe et hjem med så lidt som 3,5% ned, som med et Federal Housing Administration (FHA) lån.

en situation, hvor en større udbetaling kan være nødvendig, er ved køb inden for en kooperativ ejendom, hvilket er almindeligt i mange byer. Da en køber af en kooperativ lejlighed faktisk køber aktier i et selskab, der giver dem ret til et tilsvarende hjem, vil mange långivere insistere på 25% ned. Nogle high-end co-op egenskaber kan endda kræve en 50% udbetaling, selv om det ikke er normen.

Autokøb

Ved bilkøb kan en udbetaling på 20% eller mere gøre det lettere for en køber at få bedre lånerenter, vilkår eller godkendelse af et lån. Nogle forhandlere kan tilbyde vilkår på 0% ned for nogle købere, hvilket betyder, at der ikke kræves nogen udbetaling, selvom det normalt betyder, at en långiver opkræver en ret høj rente på lånet.

renter

når en låntager foretager en udbetaling ved et køb og bruger et lån til at betale for resten, reducerer låntageren øjeblikkeligt det rentebeløb, der skal betales i løbet af lånets levetid. For eksempel, hvis $100.000 lånes på et lån med en rente på 5%, vil den skyldige rente være $5.000 i det første år alene.

men hvis udbetalingen er $20.000, skal kun $80.000 lånes. Som følge heraf er renterne i løbet af det første år kun $4.000, hvilket sparer $1.000 i det første år. Således betaler det sig at have en betydelig udbetaling på et realkreditlån, fordi det kan spare tusindvis af dollars i renter over lånets levetid. Realkreditregnemaskiner er nyttige ved beregning af renter og de samlede omkostninger ved et lån med forskellige nedbetalinger.

månedlige betalinger

nedbetalinger reducerer også månedlige betalinger på afdragslån. For eksempel, hvis en låntager tager et billån til $15.000 med en rente på 3% og en fireårig periode, er de månedlige betalinger $332. Men med en udbetaling på $3.000 behøver køberen kun at låne $12.000, og de månedlige betalinger falder til $266. Det er en besparelse på $66 pr.måned eller $3.168 i løbet af lånets 48-måneders levetid.

realkreditforsikring

i de fleste tilfælde skal låntagere, der lægger mindre end 20%, når de køber et hus, købe privat realkreditforsikring (PMI). PMI udbetales til et privat forsikringsselskab, og de månedlige betalinger kaldes PMI-præmier. Hvis FHA sikrer et pant, betaler låntageren for forsikring gennem FHA. Men hvis låntager lægger ned en 20% ned betaling, kan de undgå at betale pant forsikringspræmier.

særlige overvejelser

nedbetalinger tilbyder långivere en vis grad af sikkerhed. Hvis en låntager har investeret i en udbetaling, er de mindre tilbøjelige til at misligholde lånet. På grund af denne antagelse, pant långivere, i særdeleshed, kan tilbyde lavere renter til låntagere med store ned betalinger.