Når du ansøger om et kreditkort, tager kortudstederen hensyn til din indkomst og kredithistorik, når han beslutter, om han vil godkende dig eller ej. Når du er godkendt til et kort, vil du typisk ikke bare kunne opkræve så meget som du vil.
kreditkortudstederen indstiller et maksimalt beløb, du kan låne. Dette kaldes din kreditgrænse. Når du bruger dit kort, kommer du tættere på at nå din kreditgrænse, og din tilgængelige kredit vil falde. Kreditkort er revolverende konti, mens lån er afbetalingskonti.
det er vigtigt at forstå, hvordan kreditgrænser fungerer, hvordan din tilgængelige kredit påvirker, hvad du kan låne, og hvordan din tilgængelige kredit påvirker din kredit score. Læs videre for at finde ud af alt hvad du behøver at vide om, hvordan kreditgrænser og total tilgængelig kredit fungerer.
Hvad er en kreditgrænse?
din kreditgrænse er ganske enkelt grænsen for, hvad en kreditkortudsteder giver dig mulighed for at låne. For eksempel kan en kortudsteder give dig en kreditgrænse på $10.000, så du ikke kan låne mere end $10.000 på kortet.
hvert kreditkort, du har, kommer med sin egen kreditgrænse. Du kan have et kort med en grænse på $5.000 og et andet med en grænse på $1.000. Den specifikke grænse, der er fastsat af din kortudsteder, vil være baseret på, hvor meget kortudbyderen føler sig komfortabel, så du kan låne.
>> Læs mere: Hvad sker der, hvis du går over din kreditgrænse?
Hvad er tilgængelig kredit?
da kreditgrænsen dækker det samlede beløb, du er berettiget til at låne, falder det beløb, du i øjeblikket kan låne, som du opkræver på dit kort. Det beløb, du i øjeblikket har tilladelse til at låne, baseret på din kreditgrænse og din nuværende kreditkortsaldo, kaldes din tilgængelige kredit.
Hvis du har lånt $9.000 på et kreditkort med en grænse på $10.000, kan du kun låne $1.000 mere, før du rammer din maksimale grænse—så din tilgængelige kredit er $1.000.
>> Læs mere: Statement Balance vs. Aktuel saldo
Når du betaler dit kreditkort tilbage, øges din tilgængelige kredit. Hvis du betalte din $9.000 saldo, ville du igen have $10.000 i tilgængelig kredit. Din tilgængelige kredit matcher din kreditgrænse, når din udestående saldo er $0, men så snart du har opkrævet noget på kortet, er din tilgængelige kredit lavere end grænsen, indtil du har tilbagebetalt de penge, du lånte.
Hvorfor har du brug for tilgængelig kredit?
det er vigtigt, at du ikke maksimerer dine kreditkort ved at opkræve op til grænsen, og at du i det mindste har en vis tilgængelig kredit. Du ønsker ikke at gøre dette for et par vigtige grunde.
en af de vigtigste grunde til, at du vil have en tilgængelig kredit, er, at din kredit score vil blive påvirket negativt, hvis du maksimerer dine kreditkort. Det skyldes, at din kreditudnyttelsesgrad tegner sig for omkring 30 procent af din FICO-score.
din kreditudnyttelsesgrad er mængden af din kreditlinje, du har brugt divideret med din samlede kreditgrænse. For eksempel, hvis du har opkrævet $5.000, og din kreditgrænse er $10.000, er din kreditudnyttelsesgrad lig med 50 procent.
for at opnå den bedste kredit score bør din kreditudnyttelsesgrad ikke overstige 30 procent af din kreditgrænse. Dette ville betyde, at du ville have 70 procent af din kredit til rådighed på alle tidspunkter.
der er også en anden grund til, at du skal have tilgængelig kredit: Du kan få brug for det til nødsituationer. Hvis du har maksimeret din kredit og har en økonomisk nødsituation, kan du være i alvorlige økonomiske vanskeligheder. Hvis du har tilgængelig kredit, kan du opkræve det, du har brug for for at komme igennem nødsituationen. Hvis du skal lægge en læge copay eller en Bilreparation på dit kort i en nødsituation, vil du være meget glad for, at du havde tilgængelig kredit.
hvad hvis du går over din tilgængelige kredit?
Nogle gange, når dit kreditkort maksimeres, og du har opkrævet op til din grænse, kan du stadig prøve at bruge dit kort alligevel. Dette ville betyde at gå over din tilgængelige kredit.
Hvis du forsøger at gå over din tilgængelige kredit, vil nogle kreditkort nægte transaktionen. Andre vil tillade afgiften at gå igennem, men du kan få konsekvenser, herunder over-the-limit gebyrer, en strafrente, tab af belønninger eller en reduceret kreditlinje fremadrettet.
specifikationerne for, hvad der sker, når du går over din grænse, varierer afhængigt af din kortindehaveraftale. Du kan læse vilkårene og betingelserne for dit kort omhyggeligt for at finde ud af reglerne, eller spørg din kreditkortudsteder.
Sådan øges din tilgængelige kredit
du vil måske have en større kreditgrænse på din kreditkortkonto, så du kan øge din tilgængelige kredit. Hvis du gør det, kan du bede din kreditkortudsteder om en stigning.
den specifikke proces med at bede om en stigning i kreditgrænsen varierer efter kortudsteder. Du kan normalt anmode om en stigning online under menuen kontoværktøjer eller kontotjenester. Dit kreditkortselskab vil sandsynligvis kontrollere din kredit og bede om din indkomst, før du bestemmer, om du vil øge din kreditgrænse.
betaling af gæld hjælper også med at øge din tilgængelige kredit, som når din saldo er lav eller nul, har du masser af kredit til rådighed, før du rammer din samlede kreditgrænse. Din kredit score vil være bedre på grund af din lave udnyttelsesgrad, og du har chancen for at låne, hvis du har brug for det, så du vil være glad for, at du har gjort en indsats.