kreditforeninger er nonprofitorganisationer, der leverer finansielle tjenester til deres medlemmer. Hvis du har brug for at spare penge, betale regninger eller få et lån, er en kreditforening en alt-i-en mulighed for disse tjenester.

hvordan banker og kreditforeninger adskiller

kreditforeninger tilbyder mange af de samme produkter og tjenester som banker, og oplevelsen af at bruge disse tjenester er ofte omtrent den samme. Der er dog et par vigtige forskelle.

Investorejet vs. Medlemsejet

ejerskab er den største forskel mellem banker og kreditforeninger. Når du åbner en konto hos en kreditforening—uanset hvor lille—bliver du en delvis ejer af institutionen. Alle kreditforeninger ejes af deres kunder, der kaldes medlemmer. Banker ejes af investorer, som måske ikke er kontohavere eller medlemmer af samfundet.

for-Profit vs. Non-Profit

I modsætning til banker er kreditforeninger ikke-for-profit institutioner. Generelt, de opererer i deres medlemmers interesse. De behøver ikke at bekymre sig om aktiekurser eller virksomhedsinvestorer. Kreditforeninger er dog ikke velgørenhedsorganisationer. De skal træffe sunde økonomiske beslutninger, indsamle indtægter, betale lønninger og konkurrere med andre institutioner.

fordele ved at bruge kreditforeninger

kreditforeninger er ofte populære hos deres medlemmer, hvoraf nogle er stærkt loyale over for deres institutioner.

foretrukne satser og gebyrer

fordi de er medlemsejede, ikke-for-profit institutioner, overfører kreditforeninger ofte deres succes til medlemmerne i form af lavere gebyrer, højere renter for opsparing og lavere renter for lån sammenlignet med dem i banker. Når det er sagt, er ikke alle kreditforeninger lige, så det er altid værd at sammenligne priser og gebyrer, før du vælger en institution.

samfundsinddragelse

kreditforeninger spiller ofte en vigtig rolle i lokale økonomier ved at tilbyde finansiel uddannelse og opsøgende og støtte små virksomheder. De støtter også ofte velgørende organisationer i samfundet.

delt forgrening

Dette er en tjeneste, der er unik for kreditforeninger. Fordi kreditforeninger ofte er lokale institutioner, har de normalt ikke et udbredt netværk af filialer eller pengeautomater. I mange tilfælde er det dog muligt at bruge filialer og pengeautomater fra andre kreditforeninger—gratis—gennem et delt forgreningsnetværk. Du kan foretage indbetalinger og udbetalinger, betale lån og meget mere. For at bruge delt forgrening skal både din home credit union og den filial, du har til hensigt at bruge, være en del af det delte forgreningsnetværk.

bedre kundeservice

kreditforeninger overgår ofte bankerne, når det kommer til kundeservice. Hvis du sætter pris på at opbygge relationer med fortællere og låneansvarlige, er en kreditforening eller fællesskabsbank det bedste sted at finde den oplevelse.

tjenester tilgængelige hos kreditforeninger

kreditforeninger leverer finansielle tjenester til forbrugere, virksomheder og andre organisationer. De mest almindelige tilbud er beskrevet her, men hver kreditforening er forskellig.

Aktiekonti (opsparing)

i en kreditforening kaldes opsparingskonti aktiekonti, fordi du—som alle andre kunder—er en delvis ejer af kreditforeningen. Disse er et sikkert sted at holde kontanter og tjene renter på dine besparelser. Visse overførsler ud af en opsparingskonto kan være begrænset hver måned.

del udkast til konti (kontrol)

kontrol af konti i banker kaldes normalt aktieudkast til kreditforeninger. Ligesom med kontrol af konti, del udkast til konti giver dig mulighed for at bruge dine penge uden månedlige grænser for betalinger. Der er flere måder at få adgang til dine penge på, herunder med papir og elektronisk kontrol, betalingskort, online betalinger og kontantudtag.

indskudsbeviser (CDs)

cd ‘ er er som superdrevne opsparingskonti. De betaler ofte mere renter end almindelige besparelser, men der er en fangst: Du skal forpligte dig til at efterlade dine penge på CD ‘ en i et bestemt tidsrum (ofte et til tre år). Hvis du foretrækker fleksibilitet, tilbyder nogle institutioner pengemarkedskonti, der betaler lignende renter og giver dig adgang til dine midler i løbet af måneden.

lån

lån er tilgængelige til forskellige anvendelser. Kreditforeninger bruger de penge, som andre kunder indbetaler til at finansiere lån til låntagere. Disse omfatter boliglån (realkreditlån), auto lån, personlige lån og kreditkort.

andre tjenester

på de fleste kreditforeninger kan du også få følgende:

• officielle checks som kassererchecks eller certificerede checks tilbydes normalt mod et mindre gebyr, men du skal kun have brug for disse varer til lejlighedsvis udbetaling eller andre livsbegivenheder.
• pengeskabe er et sikkert sted at opbevare vigtige dokumenter og små værdigenstande. Dine varer gemmes bag flere låse, men du skal hente alt, hvad du har brug for i banktiden.notartjenester kan være nyttige, når du skal bevise, at en underskrift er gyldig på officielle dokumenter. En medarbejder i kreditforeningen (som også skal være notar) kan placere et officielt stempel på dine dokumenter og registrere tidspunktet og datoen for din underskrift.

de faktiske produkter og tjenester, der er tilgængelige for dig, varierer fra en kreditforening til en anden. Større kreditforeninger tilbyder typisk en bredere variation, mens små kreditforeninger muligvis holder tilbudene minimale.

opnåelse af Medlemsberettigelse

for at blive medlem af enhver kreditforening skal du “kvalificere” eller være berettiget til at deltage. Kreditforeninger er designet til at tjene enkeltpersoner og organisationer, der deler en fælles obligation, og folk, der opfylder kriterierne, er kendt som medlemskabsområdet. Du kan kvalificere dig på en række måder:

Dit Job

din arbejdsgiver kan sponsorere en kreditforening eller have forhold til kreditforeninger i dit område, så du har mulighed for at deltage i disse kreditforeninger. Nogle karrierer kvalificerer dig også til at være en del af en kreditforening—så din individuelle arbejdsgiver betyder ikke noget, fordi dit erhverv får dig ind.

din placering

nogle kreditforeninger er åbne for alle, der bor eller arbejder i et geografisk område. For eksempel kan du kvalificere dig simpelthen fordi du bor i en bestemt by eller amt. Selv at gå i skole eller tilbede i et område, du ikke bor i, kan resultere i berettigelse.

et gruppemedlemskab

at være medlem af bestemte grupper kan gøre dig berettiget til visse kreditforeninger. Nogle grupper er åbne for offentligheden, og du kan deltage i disse grupper med det formål at blive medlem af kreditforeningen. Andre grupper (som en boligejerforening) kræver, at du opfylder andre kriterier.

din familie

Hvis et medlem af din familie er medlem af kreditforeningen, kan du højst sandsynligt deltage i denne kreditforening baseret på din slægtninges berettigelse.

åbning af en konto

når du har fundet en institution, du kan lide, er det lige så nemt at blive medlem som at åbne en konto. Processen er den samme som at åbne en konto hos enhver bank eller kreditforening. Du skal give oplysninger om dig selv, medbringe identifikation og foretage en indledende indbetaling (normalt $25 til $100 minimum).

alle kreditforeningskunder skal åbne en basiskonto (eller opsparingskonto). Selvom du kun tilmelder dig kreditforeningen for at få et lån, skal du blive medlem—hvilket kræver, at du har en “andel” af kreditforeningen.