mange mennesker tror, at det at have en høj kredit score er nøglen til at låse op for alt, hvad de har brug for i livet: en bil, et hus, en pontonbåd. (Okay, måske ikke den sidste.) De tror også, at have en lav kredit score vil begrænse deres evne til at få de ting, de har brug for. Men begge former for tænkning mangler skoven for træerne.

kort sagt, at have en høj kredit score betyder, at du har opbygget en historie med at låne scoringer af penge (ordspil beregnet) fra långivere eller banker. I stedet for at gå højere, vil vi have dig til at overveje at gå lavere. Ja, du hørte det rigtigt. Gå så lavt, faktisk, at din kredit score forsvinder helt. Lyder det skørt? Ikke hvis du ønsker at få økonomisk fred og opbygge rigdom!

lad os starte med at definere nogle udtryk for at finde ud af, hvor forskellige lave score og ingen score er.

Hvad er en kredit Score?

I modsætning til den almindelige opfattelse er en kredit score ikke et mål for, hvor økonomisk ansvarlig en person er eller ikke er. I stedet er en kredit score et trecifret tal, der måler, hvor meget gæld følger en bestemt person rundt i en bestemt periode.

banker og långivere vil bruge dette nummer til at afgøre, om folk kvalificerer sig til et lån og til at bestemme, hvilken rente de skal give dem. De vil ikke se på ting som udgifter vaner, bankkonto saldi, pensionsopsparing eller nødopsparing.

Hvad er en lav kredit Score?

ifølge FICO kan en lav eller dårlig kredit score falde et sted inden for intervallet 300-579. 1

du tænker måske, Hvordan får jeg en dårlig kredit score? Nå, en række ting kan banke din kredit score ned et par trin, og hver bør undgås for enhver pris. Ikke fordi de påvirker din kredit score negativt (mere om det senere), men fordi de indikerer, at du har en historie med forkert håndtering af penge uanset din nuværende kredit score. Nogle eksempler på den slags adfærd kan omfatte:

• lån mere end 30% af din tilgængelige kredit mod en eksisterende konto.

• rutinemæssigt mangler eller gør forsinkede betalinger på forsyningsselskaber, kreditkortopgørelser, studielån eller pant.

• at lade en konto glide ind i samlinger eller indgive konkurs.

så når kreditorer ser på en ansøgers rekord og ser denne type rekord efter en person rundt, vil de straks se dem som en risiko og muligvis ikke give dem et lån som et resultat.

Ja, det er rigtigt, at det at have en dårlig kredit score kan forhindre dig i at låne penge fra en långiver, så du kan betale for store billetartikler som et hjem eller en bil. Og det kan også påvirke renten en långiver giver dig.

men i stedet for at fokusere på, hvordan du vil bringe din score op til et højere tal i navnet på bedre renter, forestil dig hvad der ville ske, hvis din kredit score gik helt væk.

lad os se, hvordan det ville se ud . . .

Hvad betyder det at Have ingen kredit Score?

hvis en person ikke har nogen aktiv kredit score, betyder det ikke, at de lånte for mange penge, erklærede konkurs eller har en kredit score på nul. Faktisk er det ikke engang muligt at have en kredit score på nul! En af de laveste score nogensinde set af National Foundation for Credit Counseling var 425.2, og at forbrugeren allerede havde erklæret konkurs og var kriminel med flere kreditorer.

der er flere grunde til, at du måske er en af de 26 millioner amerikanere, som Consumer Finance Protection Bureau betragter som “credit invisible”—hvilket betyder, at du ikke har nogen kredithistorie hos et af de tre landsdækkende kreditrapporteringsbureauer.3 Her er blot nogle af de mest almindelige:

• du har ikke lånt penge i mindst to år.

• Du er aldrig blevet noteret på en aktiv kreditkonto.

• Du har først for nylig ansøgt om kredit.

at have ingen kredit score er også kendt som at have en “ubestemt” kredit score, fordi banker og långivere ikke nøjagtigt kan forudsige, hvor risikabelt det kan være at låne til dig, hvilket gør dem mindre tilbøjelige til at gøre det.

det er det. Det er alt, hvad der kan ske uden din kredit score. Du kan være mindre tilbøjelige til at kvalificere sig til et lån fra en långiver.

mange mennesker behandler deres kredit score som deres CPR—nummer-som noget, der definerer dem. Godt, i modsætning til et CPR-nummer, hvis du mister din kredit score Helt, du ikke mister din identitet. I stedet taber du, godt, ikke meget som det viser sig.

så hvad er opadrettede? Forestil dig en verden, hvor du sparer for ting og betaler for dem foran i stedet for at stole på banker for at flyde pengene din vej først. I stedet spiller du bankens rolle og betaler dig selv for de køb, du vil foretage i fremtiden. Du ville ikke foretage månedlige betalinger til kreditorer, så din indkomst ville blive frigjort for at spare, investere eller give generøst. Og du ville ikke betale nogen ekstra interesse, så du ville spare hundredvis eller potentielt tusindvis af dollars i det lange løb.

lyder ret godt, ikke?

Hvad er bedre?: En lav kredit Score eller ingen kredit Score

viser sig, at en af de klogeste ting, du kan gøre for dig selv og din familie, er at miste din kredit score. Det betyder, at der er absolut nul chance for, at du i øjeblikket er i gæld eller risikerer at glide i gæld når som helst i den nærmeste fremtid.

hver dag spiller tonsvis af mennesker kredit score spillet, kun for at tabe ved at glide dybere ind i gæld—de låner flere penge, end de kan klare bare for at øge deres score.

det er lidt ligesom et kasino: Du vinder måske en hånd eller to nu og da, men i slutningen af dagen vinder huset altid. Du ønsker at spille et andet spil helt: spillet af finansiel fred, hvor du vinder hver gang.

På trods af hvad mange mennesker tror, har ingen kredit score og har en lav kredit score er ikke engang fjernt det samme. Du behøver ikke en kredit score for at købe et hjem. Du behøver ikke en kredit score for at købe en bil. Men du har brug for en kredit score for at blive begravet i gæld. Det eneste spørgsmål, du skal stille dig selv lige nu, er, hvilken vej vil jeg vælge?

ved at vælge den gældfri rute vælger du også at stoppe med at låne penge. Begynd at spare op til at betale for ting med kontanter i stedet for kredit—og det indebærer at komme på et budget i dag. Heldigvis kan du tjekke EveryDollar, vores gratis budgetteringsværktøj, der hjælper folk med at slå gæld ud, betale for ting ud af lommen og opbygge rigdom. Temmelig snart, at kredit score vil være et fjernt minde!