søskende rivalisering slutter ikke i barndommen; bare spørg min søster.

Amber købte sit hjem ved 25 år gammel, næsten umiddelbart efter at jeg købte mit hus. Hun kunne ikke lade sin lillebror være den eneste boligejer i familien. Når alt kommer til alt er det at eje et hjem den amerikanske drøm, er det ikke? Min søster flyttede stolt ind i sit hus og fyldte det hurtigt med flere Ikea-møbler end et svensk hostel og malede værelserne i alle de nyeste farver, ligesom på et HGTV-program.

derefter brød vandpumpen.

efterfulgt af et brusehåndtag.og så begyndte sneen at falde på hendes uberørte indkørsel, hvilket gjorde det umuligt at komme på arbejde en morgen.

og det var alt i de første par uger af at eje et hjem.

bor over hele landet, der var lidt jeg kunne gøre for at hjælpe. Mine forældre gjorde det bedste, de kunne for at hjælpe, men i løbet af de næste to år brugte min søster mere tid på at løse problemer end faktisk at nyde sit hjem. I mellemtiden hentede jeg i de to år et halvt dusin lejeboliger og endda et stort lejlighedskompleks og fandt mit sande kald som ejendomsinvestor. Det var klart, at eje fast ejendom fungerede godt for mig, men for min søster var det blevet en enorm hovedpine.

Jeg vil dele med dig senere, hvad der skete med min søster og hendes hus. For nu, imidlertid, Jeg ville bare fortælle denne historie for at illustrere et punkt: Bare fordi du kan købe et hus, betyder det ikke, at du skal. At købe dit første hjem kan være et godt skridt i at klatre på bjerget til økonomisk sikkerhed, eller det kan være en kanonkugle i floden af gæld og fortvivlelse.

så hvordan ved du, hvornår det er rigtigt at købe et hus?

Jeg fortæller dig hemmeligheden: det handler ikke om “hvornår” men “hvem.”Hvem er du? Hvad er din position i livet? Dette er de spørgsmål, der bestemmer, hvornår du skal vove dig ind i boligejerskab. Det handler ikke om en alder, du skal nå først. Det handler om en person, du skal blive, før du køber et hjem. Selvom jeg købte mit første hjem på 21, kan andre vente til 41. Andre kan leje for livet, og det er fint. Der er ikke noget galt med at leje.

at eje et hjem har fordele for at opbygge rigdom i livet, men jeg går ind for at stille dig selv disse fem spørgsmål, før du vælger at købe et hjem. Hvis du ikke kan svare ja på hvert af disse spørgsmål, skal du udskyde at købe et hus.

1: er dit økonomiske hus i orden?

• hvor meget kreditkort gæld har du?
• hvad med auto lån, studielån eller personlige lån?

Nej, du behøver ikke fortælle mig det. Du kan lyve for mig og for andre alt hvad du vil, men du kan ikke lyve for dig selv (eller banken), hvis du vil købe et hjem. Jeg siger ikke, at du ikke kan have nogen gæld for at købe et hjem, men jeg tror gæld er symptomet på en større sygdom. “Men Brandon,” siger du ” Jeg har kun den gæld på grund af (Indsæt økonomiske vanskeligheder her).”

præcis.

denne gæld er et symptom på et større problem: ikke nok penge. Hvis du er tvunget til at bruge et kreditkort, fordi der altid synes at være mere måned end penge, skal du ikke købe et hus.

hvad med din kredit? Rocker du en 820 kredit score eller skraber med en 620? Din kredit score er det nummer, en bank bruger til at bestemme, hvor godt du håndterer kredit. Hvis din kredit score er forfærdelig, er det sandsynligvis fordi du håndterer kredit forfærdeligt. Ja, der er omstændigheder uden for din kontrol, der kan påvirke din kredit score (såsom svig eller medicinske regninger), men alligevel skal disse problemer ryddes op, før du begynder at købe et hjem.

2: Har du sparet nok til en udbetaling?

din udbetaling på dit første hjem vil sandsynligvis være den største enkeltinvestering, du nogensinde har foretaget. Jeg taler ikke kun om den udbetaling, du bliver nødt til at finansiere hjemmet, men også alle de uforudsete omkostninger, der er forbundet med din erhvervelse.

som du sikkert ved, kan du i dag købe et hjem for så lidt som 3,5% forskudsbetaling. På et hjem på $200.000 er det kun $7.000. Mange mennesker ser på det og siger, “Nå godt! Jeg tilfældigvis har sparet lige så mange penge!”

men glem ikke lukningsomkostninger, forsikring, skatter og penge til reparationer og møbler for at gøre huset til et beboeligt hjem. Disse omkostninger vil nemt tilføje tusindvis af dollars til din bundlinje.

der er ikke meget værre end at købe dit drømmehus og ikke have en cent til at ordne det for at opfylde din drøm. Du kan sidde fast med almindelige hvide vægge eller et olivengrønt badekar i længere tid, end du vil. Hvis du dog har råd til en forskudsbetaling, der giver plads til vejrtrækning (og opgraderinger) efter købet, er du på rette vej til boligejerskab.

3: Har Du Virkelig Råd Til Betalingen?

når det kommer til din månedlige pant betaling, kan du virkelig ejer for det samme beløb, som du kan leje?

de fleste ejendomsmæglere vil entusiastisk fortælle dig ” ja!”

i virkeligheden ville det beløb, du betaler i husleje, sandsynligvis svare til det beløb, du ville betale i princippet og renter på dit realkreditlån. Men dit princip og interesse er ikke de eneste omkostninger forbundet med at eje. Glem ikke:

• ejendomsskatter
• forsikring
• Hoa (boligejerforening) gebyrer
• byvurderinger
• vand, kloak og/eller affald
• andre forsyningsselskaber din udlejer kan dække

disse gebyrer tilføjer hundreder til din månedlige betaling. På en af mine duplekser, min skat og forsikring betaling er mere end dobbelt pant princip og renter!

vær forsigtig med blot at bruge en online realkreditberegner til at beslutte, hvor meget det ville koste at eje et hjem. Pantebetalingen alene er kun et stykke af puslespillet. Du skal bestemme et rimeligt beløb, som du har råd til, før du handler til dit hjem.

kun du kender dit personlige budget og hvad du har råd til, men jeg anbefaler aldrig at tage en månedlig betaling, der er mere end 25% af din hjemløn…og det inkluderer dine skatter og forsikring. De fleste långivere vil tillade dig at strække dig betydeligt tyndere end det, men ikke falder for deres fristelse. Den værste finansielle krise, der ramte vores økonomi siden den store depression, blev udløst af de samme løse udlånskriterier.

relateret: leje vs Køb Lommeregner

relateret: Hvor meget hus du har råd til baseret på din månedlige indkomst

4: Er du klar til at slå sig ned?

hvor mange jobændringer har du haft i dit liv? Hvis du er som mig, sandsynligvis flere. Indtil du finder ud af, at en karriere, du planlægger at holde i et stykke tid, kan du opleve, at dit næste job kan skabe en to timers pendling eller, værre, føre dig til en anden by eller stat.

medmindre du er i flipping business, er dit hjem en langsigtet investering. Boligpriserne sætter i gennemsnit pris på omkring 3% om året. Med andre ord, hvis du køber et hjem og sælger det inden for et år eller to, er der en chance for, at den øgede værdi (hvis nogen) ikke engang dækker de lukningsomkostninger, du har betalt for at købe huset. K

Jeg anbefaler at planlægge at blive i dit hjem i mindst fem år. Hvis du ikke er klar til at forpligte dig til den tid endnu, er det okay. Bare ikke hoppe på” Jeg har brug for at købe et hus, fordi alle andre er ” vognen.

Ja, du kan altid leje dit hjem ud, hvis du skulle flytte ud af området. Faktisk, jeg er en troende på at gøre tidligere hjem til huslejer; sådan begyndte jeg at investere i fast ejendom. Det kræver dog arbejde at være udlejer, og du bør vide, hvad du kommer ind i, før du dykker ind i ejendomsinvestering.

5: Kan du rette en lækage?

når du bliver boligejer, skal du være i stand til at løse dine egne problemer. Det er måske den største forskel fra at være lejer.

Du kan ikke bare ringe til lejlighedskontoret eller udlejer for at få dem til at lave en lækker vask eller brudt opvaskemaskine. Når du er ejer, skal du have enten:

• evnen til selv at løse problemer eller
• ressourcerne til at betale andre for at løse dem.

Hvis du selv kan ordne tingene, kan du spare på arbejdskraften, men materialomkostningerne kan stadig ødelægge dine besparelser. En ny opvaskemaskine er ikke billig. Disse små overraskelser er en del af boligejerskab, og du bør være forberedt på dem både økonomisk og psykologisk.

så er du klar til at købe?

svarede Du “ja” til hvert af disse fem spørgsmål?

1. er din gæld og kredit score i orden?
2. har du sparet en udbetaling og penge til møbler, flytning og opgraderinger?
3. har du komfortabelt råd til din nye månedlige betaling?
4. Er du klar til at slå dig ned?
5. kan du lave en lækage?

i så fald opfordrer jeg dig fuldt ud til at fortsætte med at købe et hjem, hvis du ønsker det. Selvom denne artikel kan komme på tværs af en smule mod boligejerskab, er jeg en fuld tilhænger af at købe et hjem (og mere end en), så snart du er klar. Købe et hjem kan være en fantastisk investering, især hvis du køber, når priserne er “på salg” ligesom de er i dagens marked. Selvfølgelig er ingen investering garanteret.

Hvis du ikke kunne svare ja på disse fem spørgsmål-det er okay! At eje et hjem er som at have børn: de kan være velsignelser, men det betyder ikke, at du skal skynde dig ind i det (både hjem og børn kan blive dyre!)

at købe et hjem er en stor beslutning. Som jeg nævnte tidligere, at købe et hjem handler ikke så meget om “hvornår” som det er “hvem.”Kun du ved virkelig, hvem du er, hvad du har råd til, og hvad du ikke kan.

hvad angår min søster og hendes vanskeligheder som boligejer, besluttede hun endelig at eje ikke var for hende. Hun solgte sit hus lige i sidste måned og besluttede at vove sig tilbage til at leje, og jeg er stolt af hende for at gøre det. Hun var heldig at komme ud af sit hjem uden at miste penge (hun brød selv), men andre har ikke været så heldige. Gør ikke den samme fejl. Vær forberedt, lav dit hjemmearbejde, køb, når du er klar, og–selvfølgelig–lad ikke søskende rivalisering påvirke din beslutning.

Leder du efter en ejendomsmægler? Find 5-stjernede ejendomsmæglere i dit område nu med Alicante.

• tag et kig på de bedste online realkreditinstitutter
• få pant forhåndsgodkendelse online