før vi forklarer, hvordan oplevelsesmodifikationsfaktor påvirker arbejdstagernes kompensationsforsikringspræmie, lad os først gennemgå, hvad oplevelsesmod er, og hvordan det beregnes.

Hvad er Oplevelsesmodifikationsfaktor?

kort sagt er en Oplevelsesmodifikationsfaktor (eller Oplevelsesmod eller kort sagt Mod) i det væsentlige en virksomheds sikkerhedsscore med henvisning til deres arbejdstageres kompensationsforsikringsdækning. Hver dag udfører en virksomheds medarbejdere arbejde, der bærer risiko for deres eget velbefindende. Jo stærkere sikkerhedsforanstaltningerne er på plads, desto mindre sandsynligt er det for en medarbejder at skade sig selv. Færre skader betyder lavere mods, flere skader betyder højere mods. Størstedelen af disse scoringer spænder fra .70 til 1.4.

hvordan beregnes Oplevelsesmodifikationsfaktoren?

i sidste ende er oplevelsesmod en beregning af faktiske tab divideret med forventede tab. Faktiske tab er arbejdstageres erstatningskrav, som et selskab har afholdt i løbet af en 3-årig værdiansættelsesperiode. De faktiske tab består af antallet af krav og omkostningerne ved hvert af disse krav. Et forventet tabstal er afledt af selskabets lønningsliste og dets respektive klassekode(er). En forsikringstager vil undersøge klassekoden landsdækkende og bestemme en faktor, der repræsenterer det gennemsnitlige antal og omkostninger ved krav, der er forbundet med den pågældende klassekode.

derudover er der nogle underliggende komponenter, der også overvejes. For det første, om de påløbne krav stadig er åbne med en reserve placeret på dem, eller hvis kravene lukkes og betales fuldt ud. Den præmie, der er betalt over den 3-årige værdiansættelsesperiode, har også indflydelse på oplevelsesændringsfaktoren.

lad os se på, hvorfor hver af disse komponenter overvejes.

antallet af krav og omkostninger forbundet med kravene har tendens til at tale for sig selv. Et selskab med ti $75k-krav vil ikke have adgang til en politik, der er prissat på samme måde som et selskab med et $ 75k-krav.

for så vidt angår forventede tab er forsikringsbranchen kommet med et benchmark for hver klassekode for udført arbejde. Dette benchmark kan fortolkes ved hjælp af den sats, der er knyttet til klassekoden. Jo højere sats, jo mere risiko menes at være forbundet med klassen kode. En lavere sats siger, at forsikringsbranchen mener, at der er mindre risiko involveret end andre klassekoder.

nu spørger du måske, Hvorfor har lønningslisten indflydelse på oplevelsesmod? Det er her eksponering kommer i spil. En virksomhed med en højere lønningsliste vil få flere medarbejdere til at udføre mere arbejde (og dermed en højere eksponering) end en virksomhed med en lavere lønningsliste.

på samme måde undrer du dig måske over, hvorfor et åbent krav har en negativ indvirkning på oplevelsesmod, og et lukket krav har en positiv indvirkning på en oplevelsesmod. Dette vender tilbage til ideen om eksponering. En åben påstand bærer eksisterende eksponering. Selvom der er en reserve (et estimeret beløb, der skal betales på et krav), er dette skøn ikke altid korrekt. Ofte gange personskader er aldrig så ligetil som de synes at være, da andre komplikationer kan opstå under lægernes besøg, rehab, eller operationer. Derfor svinger en reserve på et arbejdstageres erstatningskrav, og det ukendte endelige resultat forårsager forsikringsselskabers usikkerhed, hvilket resulterer i højere præmier. Det er vigtigt for din agent at holde styr på en medarbejders gendannelsesproces for at få krav lukket så hurtigt som muligt.

nu hvor vi har dækket det grundlæggende i oplevelsesmodifikationsfaktor, lad os komme til hjertet af dette indlæg.

hvordan påvirker Oplevelsesændringsfaktoren din arbejdstageres Kompensationspræmie?

I modsætning til dens definition er beregningen af oplevelsesmod premium ret ligetil. Hvis virksomheden har en mod under 1, giver transportøren en kredit eller en “belønning” til den forsikrede for at køre en sikker operation. Hvis et firma har en mod over 1, luftfartsselskabet finder det passende at opkræve ekstra præmie på grund af at acceptere, hvad der opfattes som ekstra risiko. Dette bør være en motiverende taktik for at tilskynde den forsikrede til at revidere deres sikkerhedsforanstaltninger.

den manuelle præmieberegning starter med eksponeringen (lønningslisten) ganget med standardsatsen for den pågældende virksomhedsklasse. Lad os se på et eksempel. ABC Manufacturing (fiktivt selskab) har $500.000 lønningsliste, der driver forretning i en klassekode med en sats på $10,50 pr. $100 lønningsliste giver en manuel præmie på $52.500. (5.000 gange 10,5 = $52.500). Dette er udgangspunktet for arbejdstagernes kompensationspræmie. Nu skal luftfartsselskaberne tilføje en række statslige og føderale regulerede gebyrer, der tilføjer denne præmie. Midt i disse gebyrer vil du ofte se en betydelig stigning eller fald i præmien relateret til en virksomheds oplevelsesmod. Lad os sige ABC Manufacturing har en oplevelse mod af .80. Det er en god ting. Det betyder, at dette firma rutinemæssigt anvender sikker arbejdspraksis, og forsikringsselskaberne mener, at de bør belønnes for dette. Nu modtager den $ 52.500 manuelle præmie en 20% rabat. (52.500 – (52.500 * 20) = $42.000). I den modsatte ende af spektret, lad os sige, at ABC Manufacturing har en mod på 1,20. Nu vil deres præmie være (52.500 + (52.500 * 20) = $63.000).

Ok, Jeg forstår det, Erfaring Mod spiller en stor rolle i fastsættelsen af mine arbejdstageres kompensation forsikringspræmie. Så hvordan kan jeg reducere min Oplevelsesmodifikationsfaktor?

reduktion af oplevelsesmod starter med et ekstraordinært tabskontrolprogram. Hvordan implementerer en virksomhed et tabskontrolprogram? En smart strategi er at ansætte fagfolk inden for risikostyring som Connor & Gallagher OneSource (CGO) til at guide dig igennem det. En forsikringsagent begynder med at placere dækning hos det relevante Luftfartsselskab. Agenten vil derefter arbejde med transportøren for at udvikle tabskontrolprogrammet baseret på en grundig gennemgang af din virksomheds:

• sikkerhedsmanualer
• daglig drift
• sikkerhedsudstyr, der anvendes under daglig drift
• kundekontrakter/aftaler
• garantier/ansvarsfraskrivelser

Hvis der er noget arbejde, der skal udføres på et af disse områder, vil transportøren samarbejde med agenten om at indføre de korrekte vilkår/betingelser/sprog for korrekt at mindske risikoen forbundet med forsikredes operationer. Når alle de korrekte vilkår er på plads, luftfartsselskabet vil tage føringen til at gennemføre de manglende sikkerhed arbejdsmetoder. Ofte gange luftfartsselskabet vil være vært for de første par møder, og derefter opgive pligten til en medarbejder i virksomheden. Pointen er, når et selskab tager tid at arbejde med sin forsikringsagent og transportør for at sætte noget som dette på plads, forsikringsselskaberne ved, at der opbygges et stærkt sikkerhedsdrevet forhold, og kan derfor tilbyde mere konkurrencedygtige priser, selv i en tid med tab.

mange beslutningstagere er ikke helt klar over, hvad de kan gøre for at reducere deres erfaring mod faktor. Det er ikke ualmindeligt, at nogle tror, at deres eneste mulighed er at vente på 3 års effekten af modet og håbe på ikke flere ulykker. Som et resultat forsøger nogle af disse virksomheder at reducere virkningen af oplevelsesmodfaktoren på deres præmie i stedet for faktisk at forsøge at sænke den. I dette tilfælde, når et krav opstår, er virksomhedens første instinkt at shoppe deres forsikring for at se, hvilken mægler der giver mest kredit på den høje mod, hvilket reducerer virkningen af modet. I det væsentlige arbejder disse virksomheder dobbelt så hårdt for at slå systemet, og som følge heraf ser mindre signifikante (og kunstige) resultater. Vi har fundet ud af, at virksomheder har mest succes, når de vælger at tage en proaktiv tilgang ved at arbejde med deres agent og transportør for at udvikle et strategisk dybtgående tabskontrolprogram for at se meningsfulde og varige resultater. Processen med at gennemgå, revidere og implementere et tabskontrolprogram har en langt større indflydelse på præmien, især på lang sigt, end at shoppe rundt på udkig efter den mest planlagte kredit.

hvordan kan vi hjælpe dig?

kontakt [email protected]