når du bygger en portefølje, er en af de første beslutninger, der skal træffes, at vælge, hvor meget af dine penge du vil investere i aktier vs. obligationer. Det rigtige svar afhænger af mange ting, herunder din oplevelse som investor, din alder og den investeringsfilosofi, du planlægger at bruge. De fleste mennesker vil drage fordel af en langsigtet investeringsstrategi.

Når du vedtager et langsigtet synspunkt, kan du bruge noget kaldet strategisk aktivallokering til at bestemme, hvilken procentdel af dine investeringer der skal være i aktier vs. obligationer. Med denne tilgang vælger du din investeringsmiks baseret på historiske målinger af afkastet og volatilitetsniveauet (risiko målt ved kortsigtede op-og nedture) i forskellige aktivklasser. For eksempel har aktier historisk set haft en højere afkast end obligationer målt på lang sigt, men har mere volatilitet på kort sigt.

de fire tildelingsprøver nedenfor er baseret på en strategisk tilgang, hvilket betyder, at du ser på resultatet over 15 år eller mere. Når du investerer i livet, måler du ikke succes ved at se på afkast dagligt, ugentligt, månedligt eller endda årligt. I stedet ser du på resultaterne over flere års perioder.

Ultra aggressiv

Hvis dit mål er at opnå afkast på 9% eller mere, skal du allokere 100% af din portefølje til aktier. Du må forvente, at du på et tidspunkt med denne tilgang vil opleve et kalenderkvartal, hvor din portefølje taber så meget som 30%, og måske endda et helt kalenderår, hvor din portefølje er nede så meget som 60%. Det betyder for hver $ 10.000 investeret, kan værdien falde til $4.000. I løbet af mange, mange år skal nedårene (som i historiske foranstaltninger skete omkring 30% af tiden) opvejes af de positive år (som historisk forekom omkring 68% af tiden).

moderat aggressiv

Hvis du vil målrette mod en langsigtet afkast på 8% eller mere, skal du tildele 80% af din portefølje til aktier og 20% til kontanter og obligationer. Med denne tilgang kan du forvente, at du på et tidspunkt kan opleve et enkelt kalenderkvartal, hvor din portefølje falder 20% i værdi, og måske endda et helt år, hvor din portefølje falder med så meget som 40%. Men ideen er, at den vil komme sig (og derefter nogle) på lang sigt. Det er bedst at genbalancere denne type tildeling ca.en gang om året.

moderat vækst

Hvis du vil målrette mod en langsigtet afkast på 7% eller mere, skal du tildele 60% af din portefølje til aktier og 40% til kontanter og obligationer. Med denne tildeling kunne et enkelt kvartal eller år se et fald i værdien på 20%. Det er bedst at genbalancere denne type tildeling ca.en gang om året.

konservativ

Hvis du er mere optaget af at bevare din kapital end at opnå højere afkast, skal du ikke investere mere end 50% af din portefølje i aktier. Du kan stadig have volatilitet med denne tilgang og kunne se et kalenderkvartal eller et år, hvor din portefølje falder med 10%.

investorer, der ønsker at undgå risiko helt, bør overveje at holde fast i sikrere investeringer som pengemarkeder, cd ‘ er og obligationer og undgå aktier helt.

Pension overvejelser

fordelingsmodellerne ovenfor giver en retningslinje for investorer, der endnu ikke er gået på pension, de sigter mod at maksimere afkastet, mens porteføljen ikke overstiger et vist risikoniveau. Det passer måske ikke dig, når du skifter til pension, når du bliver nødt til at tage regelmæssige udbetalinger fra dine besparelser og investeringer.

i den fase af livet ændres dit investeringsmål fra at maksimere afkastet til at levere pålidelig indkomst. En portefølje, der er bygget til at maksimere afkastet, er muligvis ikke så effektiv til at generere ensartet indkomst på grund af dens volatilitet.

Hvis du er i nærheden af pensionering, skal du tjekke nogle alternative tilgange til tildeling. For eksempel kan du i pension beregne det beløb, du skal trække i løbet af de næste fem til 10 år, og beslutte, at det er den del af din portefølje, der skal allokeres til obligationer, mens resten investeres i aktier. Med denne strategi investeres dine umiddelbare behov sikkert, men du giver plads til vækst. Den del, der investeres i aktier, er dog stadig udsat for volatilitet, som du bør overvåge omhyggeligt.

saldoen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder det mulige tab af hovedstol.