når man ser på “sikre” investeringer, kan mange mennesker lide ideen om at bruge statsobligationer, da de er i stand til at betragtes som pålidelig.
et af de populære køretøjer er serien EE bond, som er en opsparingsobligation, der betaler en fast rente indtil udløb. Opsparingsobligationer giver dig en måde at tjene lidt ekstra på dine kontanter takket være kraften i sammensatte afkast.
“disse obligationer betragtes som relativt lave risici såvel som tilgængelige,” siger Jim Pendergast, senior vice president hos altLINE, en afdeling af Southern Bank Company. “Den mindste investering, der kræves for at købe Serie EE-obligationer, er kun $25.”
se mere
når du vælger Serie EE-obligationer, har du mulighed for at fordoble din investering, hvis du holder dem til din investering, hvis du har dem til at 20 år. Den nominelle sats er dog ofte mindre end hvad du ville se med de bedste online opsparingskonti. Indse også, at du kun kan købe Serie EE obligationer gennem Treasury Direct.
lad os se nærmere på, hvordan Serie EE bond-løbetider fungerer, og hvad du kan forvente, når du investerer i dem.
udløbsdatoer for Serie EE-obligationer
udløbsdatoer for Serie EE-obligationer afhænger af, hvornår de blev udstedt. Tidligere obligationer havde faktisk løbetider, der var kortere end dagens 20-årige løbetider. Udløbsdatoen er det punkt, hvor den amerikanske regering lover at betale dig dobbelt pålydende værdi af obligationen, uanset udbyttet.
“alle Serie EE-obligationer udløber om 30 år,” siger Pendergast. “Det betyder, at det mest du har, er 30 år at lade renter tilføje og sammensætte, selvom du teoretisk set kan indløse din obligation til enhver tid.”
så længe du indbetaler din obligation på udløbsdatoen, kan du garantere, at din investering bliver dobbelt. Så hvis du køber en serie EE-obligation i dag for $25 og holder den i 20 år, kan du indbetale den til $50. Finansministeriet foretager en justering af renteindtjeningen, hvis det er nødvendigt.
Her er de aktuelle forfaldsdatoer for Serie EE – obligationer:
- januar-oktober 1980: 11 år
- November 1980 – April 1981: 9 år
- maj 1981 – oktober 1982: 8 år
- November 1982 – oktober 1986: 10 år
- November 1986-februar 1993: 12 år
- marts 1993 – April 1995: 18 år
- maj 1995 – maj 2003: 17 år
- efter juni 2003: 20 år
hvor længe skal man vente med at cash Series EE obligationer
mens du ikke kan cash Series EE obligationer inden for et år, kan du indløse dem når som helst efter det. Pendergast påpeger, at jo længere du holder din obligation, jo mere sandsynligt er du at drage fordel af det. Bare husk, han siger, at du kun er garanteret at se dobbelt pålydende værdi, når du holder obligationen indtil modenhed.
se mere
Du kan modtage år med “ekstra” renter ved at holde obligationen ud over udløbsdatoen, men en gang 30 år er gået, vil du ikke tilfalde nogen ekstra interesse.
Hvis du vil have fuld værdi, skal du holde serien EE-obligationer mindst indtil udløb, og hvis du vil have ekstra, kan du holde dem indtil 30 år. Men når 30 år er gået, er det en god ide at indbetale dem, fordi du ikke får nogen ekstra fordel.
i nogle tilfælde kan du faktisk være bedre tjent med at indbetale dem inden modenhed, påpeger Pendergast. Hvis du kan flytte pengene til et mere likvidt investeringskøretøj med højere afkast, kan det være mere fornuftigt afhængigt af dine mål for pengene.
renteopgørelse og sammensætning af Serie EE-obligationer
serie EE-obligationer udstedt efter 2005 påløber renter til en fast månedlig rente, der sammensættes halvårligt. Hvis du har obligationer købt før det, især papirobligationer, USA. Treasury tilbyder en opsparingsobligationsregnemaskine, der kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad du har tjent — og hvad din obligation er værd i dag.
Når du beslutter, hvornår du skal indbetale dine Serie EE-opsparingsobligationer, skal du vente til efter sammensætningsdatoen. Du kan få en ide om, hvornår du kan forvente, at din interesse bliver tilføjet til din obligation med dette diagram:
| måned af Serie EE obligationsudstedelse | måned (første dag) renter vil blive tilføjet |
|---|---|
| januar eller Juli | januar eller Juli |
| februar eller august | februar eller august |
| marts eller september | |
| april eller oktober | april eller oktober |
| maj eller november | maj eller november |
| juni eller December | juni eller december |
er Serie EE opsparingsobligationer en god investering?
hvorvidt Serie EE-opsparingsobligationer foretager gode investeringer afhænger af dine individuelle forhold og mål.
” EE-obligationer er et af de laveste risikoinvesteringsvalg derude,” siger Pendergast. “Dens Treasury-opbakning garanterer, at obligationens værdi mindst fordobles med dens løbetid, hvilket i disse dage betyder fordobling på cirka 20 år.”
dog kan 20 år kun se to gange din oprindelige investering ikke hjælpe dig med at nå visse mål. “Andre køretøjer som en 529 opsparingsplan for uddannelse eller endda visse fonde tilbyder større afkast med kun lidt mere risiko,” siger Pendergast.
overvej nøje, hvad du planlægger at bruge pengene til og dens plads i din portefølje. Hvis du vil have en kontantkomponent og ikke er bekymret for øjeblikkelig likviditet, kan Serie EE-obligationer være det rigtige valg. Men hvis du leder efter vækst, kan det være fornuftigt at tilføje andre aktiver til din portefølje.
Lær mere:
- indbetaling af opsparingsobligationer: Hvornår kan du indløse dem?
- Sådan investerer du i obligationer
- 8 bedste lavrisikoinvesteringer