sammensatte renter er en stærk kraft for folk, der ønsker at opbygge deres besparelser. Derfor er det meget vigtigt at forstå, hvordan det fungerer — og hvordan man udnytter det.

definition af sammensat rente

når du indbetaler penge på en opsparingskonto eller en lignende konto, modtager du normalt renter baseret på det beløb, du har indbetalt. For eksempel, hvis du indbetaler $1.000 på en konto, der betaler 1 procent årlig rente, får du $10 i renter efter et år.sammensatte renter er renter, som du tjener på renter. Så i ovenstående eksempel, i år to, tjener du 1 procent på $1.010 eller $10,10 i renteudbetalinger. Sammensatte renter fremskynder din renteindtjening og hjælper dine besparelser med at vokse hurtigere. Efterhånden som tiden går, tjener du renter på stadig større kontosaldi, der er vokset ved hjælp af renter optjent i tidligere år. På lang sigt kan sammensatte renter få din renteindtjening til at snebold meget hurtigt og hjælpe dig med at opbygge rigdom.

mange bankkonti, såsom opsparingskonti og pengemarkedskonti, samt investeringer, betale renter. Som en saver eller investor, du modtager rentebetalingerne på et sæt, forudbestemt tidsplan, såsom dagligt, månedligt, kvartalsvis eller årligt. Og indskud på disse konti vil sammensætte den rente, du tjener, og betale yderligere renter på renter, du allerede har optjent.

afhængigt af kontoen kan renter sammensættes på forskellige tidsplaner. En grundlæggende opsparingskonto kan for eksempel sammensatte renter dagligt, ugentligt eller månedligt.

Hvordan virker renters rente?

det er vigtigt at bemærke, at tidsplanen for sammensætning af renter og udbetaling af renterne kan variere. For eksempel kan en opsparingskonto betale renter månedligt, men sammensatte den dagligt. Hver dag beregner banken din renteindtjening baseret på kontosaldoen plus den rente, du har tjent, som den ikke har udbetalt.

jo højere rente på en konto, og jo hyppigere sammensætningen er, desto mere interesse tjener du over en bestemt periode. For at illustrere, hvordan sammensætning fungerer, har vi inkluderet nedenstående formel for sammensætning af renter samt et par eksempler på, hvordan sammensætning påvirker indtjeningen.

formlen for sammensat rente er:

Initial balance * (1 + (rente / antal forbindelser pr.periode) antal forbindelser pr. periode * antal perioder

for at se, hvordan formlen fungerer, overvej dette eksempel.

Du har $100.000 i to forskellige opsparingskonti, der hver betaler 2 procent renter. En konto forbindelser interesse årligt, mens den anden forbindelser interesse dagligt. Du venter et år og trækker dine penge fra begge konti.

fra den første konto, som forbindelser interesse kun en gang om året, vil du modtage:

$100.000 * (1 + (.02 / 1)1*1 = $102,000

fra den anden konto, som forbindelser interesse hver dag, vil du modtage:

$100.000 * (1 + (.02 / 365)365*1 = $102,020.08

fordi den interesse, du tjener hver dag i det andet eksempel, også tjener renter på de følgende dage, tjener du en ekstra $20,08, end du ville gøre på den konto, der forbinder renter på årsbasis.

på lang sigt bliver virkningerne af sammensatte renter større, fordi du tjener renter på større kontosaldi, der skyldes år med at tjene renter på tidligere renteindtægter. Hvis du forlod dine penge på kontoen i tredive år, for eksempel ville slutbalancerne se sådan ud.

til årlig sammensætning:

$100.000 * (1 + (.02 / 1)1*30 = $181,136.16

til daglig sammensætning:

$100.000 * (1 + (.02 / 365)365*30 = $182,208.88

i løbet af den 30-årige periode gjorde sammensatte renter alt arbejdet for dig. Det oprindelige depositum på $100.000 blev næsten fordoblet. Afhængigt af hvor ofte dine penge blev sammensat, voksede din kontosaldo til mere end $181.000 eller $182.000.

og daglig sammensætning tjente dig en ekstra $1,072.72, eller mere end $35 om året.

den rente, du tjener på dine penge, har også stor indflydelse på kraften i sammensætning. Hvis opsparingskontoen betalte 5 procent om året i stedet for 2 procent, ville slutbalancerne se ud:

jo højere rente, jo større er forskellen mellem slutbalancer baseret på hyppigheden af sammensætning.

vores sammensatte renteberegner kan hjælpe dig med at beregne, hvor meget interesse du tjener fra forskellige konti.

sådan drager du fordel af sammensat rente

der er et par måder, hvorpå almindelige mennesker kan drage fordel af sammensat rente.

Gem tidligt

kraften i sammensat interesse kommer fra tiden. Jo længere du forlader dine penge på en opsparingskonto eller investeret i markedet, jo mere interesse vil det tilfalde. Jo mere tid dine penge forbliver på kontoen, jo mere sammensætning kan forekomme, hvilket betyder, at du får optjent yderligere renter på den optjente rente.

overvej dette eksempel på en person, der sparer $10.000 om året i 10 år, og stopper derefter med at spare, sammenlignet med en person, der sparer $2.500 om året i 40 år. Forudsat at begge mennesker tjener 7 procent årligt afkast, sammensat dagligt, vil de have følgende beløb i slutningen af 40 år.

begge mennesker sparer det samme $100.000 samlede beløb, men den person, der sparede mere tidligere, ender med langt mere i slutningen af 40-årene. Selv en person, der sparer $200.000, eller dobbelt så meget i løbet af de fulde 40 år, ender med mindre, fordi de spreder deres opsparing over 40 år i stedet for at gøre det meste af deres opsparing på forhånd.

kontroller APY

jo højere rente på en konto, jo mere renter tjener du på de penge, du lægger på en konto, og jo mere sammensat rente tjener du. Mens den enkle rente er et godt mål at bruge, er årlige procentvise afkast (APY) en bedre måling at se på.

APY viser den effektive rente på en konto, herunder hele sammensætningen. Hvis du lægger $1.000 på en konto, der betaler 1 procent rente om året, kan du ende med mere end $1.010 på kontoen efter et år, hvis renteforbindelserne mere end årligt.

hvis kontoen annoncerer en 1 procent APY, har du nøjagtigt $1.010 på kontoen efter et år, fordi APY tegner sig for sammensætning.

sammenligning af APY snarere end renten på to konti vil vise, som virkelig betaler mere interesse.

kontroller hyppigheden af sammensætning

når du sammenligner konti, skal du ikke bare se på APY. Se på, hvor ofte de sammensatte renter. Jo oftere de sammensatte, jo bedre. Når man sammenligner to konti med den samme rente, vil den med hyppigere sammensætning have en højere APY, hvilket betyder, at den betaler mere renter på den samme kontosaldo.

Lær mere:

• gennemgå bedste opsparingskonti
• gennemgå bedste pengemarkedskonti
• gennemgå bedste 1-årige cd ‘ er