“tænk på det som en IOU, og du er långiveren,” siger Brent Veiss, medstifter af Facet rigdom. “Du låner penge til den (føderale) regering i en bestemt periode. I slutningen af løbetiden betaler de dig fuldt ud tilbage, og der er renter oven på købsprisen.”amerikanske opsparingsobligationer er designet som nemme og sikre investeringer for at hjælpe folk med at spare penge. Du kan købe en online, fra $25 op til $10.000 i et kalenderår, holde det i et par årtier som aftalt, og få tilbage din hovedstol plus en lille interesse, når du indløser det.opsparingsobligationer betragtes som en af de sikreste måder at spare penge på, fordi de er udstedt af USA. Treasury og støttet af den føderale regering.

opsparingsobligationer har nogle skattefordele og ringe risiko, men de giver dig heller ikke mange penge til gengæld sammenlignet med andre typer investeringer. Uanset om du fik en som fødselsdagsgave fra bedstemor, eller du overvejer at købe en, her er ting at vide om amerikanske opsparingsobligationer og hvordan de fungerer.

Save Smart: Credit Karma Money Kristian SaveStart Saving

• hvad er en opsparingsobligation?
• hvad er fordele og ulemper ved amerikanske opsparingsobligationer?
• Sådan bruges en opsparingsobligation

Hvad er en opsparingsobligation?

når du køber en amerikansk opsparingsobligation, låner du dybest set penge til den føderale regering. Den amerikanske statskasse udsteder obligationer, mens den føderale regering garanterer dem for at sikre, at du får pengene tilbage.

når obligationen ikke længere tjener renter, er den modnet, og det kan være tid til at indbetale det — eller geninvestere pengene. Hvis du indløser opsparingsobligationen, når den modnes, får du de penge, du lånte plus alle de renter, der er påløbet. Men hvis du indløser obligationen, før den modnes, vil du miste nogle af de potentielle renter, du ville have tjent, hvis du ventede hele perioden — og du kan endda betale en bøde, afhængigt af hvor tidligt du indbetaler det.

Du kan købe op til $10.000 af hver type obligation i ethvert kalenderår. Den føderale regering udsteder i øjeblikket to typer opsparingsobligationer, mens lokale regeringer tilbyder deres egen type.

I obligationer

introduceret i 1998 kommer i obligationer med en kombineret FAST og inflationsjusteret rente, der påløber i op til 30 år. Når du indløser obligationen, får du den pålydende værdi plus den akkumulerede rente tilbage. Du kender den faste rente, når du køber obligationen. Men fordi inflationen er baseret på forbrugerprisindekset for alle byforbrugere (KPI-U), kan obligationens inflationsjusterede Sats ændre sig hvert halve år.

den kombinerede rente (for både den faste og KPI-U-drevne rente) er i øjeblikket 1,90% for i-obligationer udstedt fra maj 2019 til oktober 2019.

Du kan tjekke dette satsdiagram for at se satserne på din obligation, afhængigt af hvornår den blev udstedt.

Serie EE-obligationer

serie EE-obligationer blev introduceret i 1980 og garanteres at fordobles i hovedstol, hvis du holder dem i mindst 20 år. Hvis du købte disse obligationer mellem maj 1997 og April 2005, tjener de en variabel rente, mens obligationer udstedt efter maj 2005 tjener en fast rente, indtil de modnes. Den nuværende serie EE-rente er 0,10% for obligationer udstedt fra maj 2019 til oktober 2019.

Gem Smart: Credit Karma Money Kris SaveStart Saving

kommunale obligationer

kommunale obligationer eller muni-obligationer udstedes af statslige og lokale myndigheder og kan bruges til at finansiere daglige forpligtelser eller endda betale for et bestemt projekt, som en ny skole. Disse obligationer foretage rentebetalinger med jævne mellemrum og har en fast løbetid. De kan være en god pasform, hvis du leder efter et skattehjem, da den interesse, de tjener, generelt ikke er underlagt føderal indkomstskat. Og hvis du bor i den stat, hvor obligationen blev udstedt, kan du heller ikke betale lokale eller statslige skatter.

Lær om skattefri rente

hvad er fordele og ulemper ved amerikanske opsparingsobligationer?

som enhver form for investering kan opsparingsobligationer have fordele og ulemper. For eksempel kan opsparingsobligationer være en god pasform, hvis du vil have en lavrisiko måde at spare penge på, og du kan drage fordel af et par skattelettelser.

men “med lav risiko kommer lavt afkast,” siger Viiss.

fordele ved at investere i USA. opsparingsobligationer

• du er garanteret at få hele hovedstolen plus renter tilbage, hvis du holder obligationerne indtil udløb, hvilket betyder, at de har en meget lavere risiko end andre investeringsmuligheder.obligationsindehavere betaler ikke statslige eller lokale skatter på renterne, og de kan udskyde at betale føderal indkomstskat på den rente, obligationen tjener, indtil de indbetaler den.
• støtteberettigede skatteydere kan kvalificere sig til en skattelettelse, når de bruger Serie EE og Serie I opsparingsobligationsfonde til at betale for kvalificerede uddannelsesudgifter.
• i modsætning til andre typer værdipapirer er der ingen markeringer eller gebyrer for køb af obligationer. De sælges til pålydende værdi. For eksempel, hvis du vil købe en $50-obligation, betaler du kun $50 for det.
• børn kan holde amerikanske opsparingsobligationer i deres egne navne (dermed deres popularitet som fødselsdag og gradueringsgaver). Mindreårige kan ikke holde de fleste andre værdipapirer i deres egne navne.
• at købe en obligation hjælper med at støtte den amerikanske regering — et aspekt af obligationer, der har appelleret til mange amerikaners følelse af patriotisme gennem årene siden obligationer først blev introduceret i 1935.

ulemper ved at investere i amerikanske opsparingsobligationer

• opsparingsobligationer er lav risiko, men det betyder, at du ikke tjener så meget som du ville med en mere aggressiv investering.
• hvis du vil have det maksimale afkast af din investering, skal du holde på amerikanske opsparingsobligationer i lang tid — de fleste fortsætter med at betale renter i 30 år. Du kan indbetale dem hurtigere, så længe du har haft obligationen i mindst et år. Og hvis du indbetaler dem, før du holder dem i fem år, mister du også de sidste tre måneder af interesse.
• når du indbetaler obligationen, skal du betale føderale indkomstskatter på den optjente rente, medmindre du bruger midlerne til at betale for videregående uddannelse.

Lær om sammensatte renter, og hvordan det fungerer

Sådan bruges en opsparingsobligation

Hvis du har arvet eller fundet en gammel opsparingsobligation, kan du kontrollere dens værdi ved hjælp af Finansministeriets Opsparingsobligationsregnemaskine. Du skal kende typen af obligation, dens serienummer og den dato, den blev udstedt. Hvis du beholder obligationen, indtil den modnes, kan du samle alle de akkumulerede renter, når du indløser den.

køb af en opsparingsobligation

tidligere var opsparingsobligationer papirdokumenter med serienumre, som du kunne købe i en bank eller via posten. Nu Kan du købe en elektronisk opsparingsobligation online på TreasuryDirect.gov. de er tilgængelige i penny trin, fra $25 op til $10.000 hvert år.

Du kan kun købe elektroniske Serie EE obligationer. Men hvis du bruger din føderale indkomstskat refusion for at foretage købet, kan du stadig købe papir serie i obligationer.

indløsning af en opsparingsobligation

Hvis du har en gammel papirbesparelsesobligation, kan du indløse den hos de fleste finansielle institutioner. Elektroniske opsparingsobligationer kan indløses på TreasuryDirect.gov og direkte deponeret på din kontrol-eller opsparingskonto. Når du indløser obligationen, skal finansinstituttet eller Kassedirektøren sende dig — muligvis først efter årets udgang-en formular 1099-INT, som afspejler din skattepligtige gevinst. Hvis du indløser en papirobligation hos en finansiel institution, kan det endda give dig formularen med det samme.

fordi opsparingsobligationsrenter er underlagt føderal indkomstskat, kan du enten rapportere det og betale skat hvert år, at du holder obligationen eller vente til slutningen og betale skatten på en gang.

Bottom line

opsparingsobligationer har eksisteret i lang tid, og de har været en første gangs investering i generationer af amerikanere, der modtog opsparingsobligationer som gaver, da de var børn.amerikanske opsparingsobligationer tilbyder typisk et lavt afkast, men det er et garanteret afkast. Hvis det er vigtigt for dig at holde investeringer lav risiko — og du har tid til at give investeringen mulighed for at modnes fuldt ud — kan opsparingsobligationer være et godt valg for din samlede investerings-og opsparingsportefølje.

Hvis du ikke er sikker på, hvordan opsparingsobligationer kan passe ind i din overordnede økonomiske plan, kan du tale med en finansiel rådgiver for at arbejde på dine økonomiske mål og oprette en plan for at nå dem.

Save Smart: Credit Karma Money Kristian SaveStart Saving