der er mange måder at oprette en økonomisk sikker fremtid for dine kære. Du kan få hjælp fra en finansiel rådgiver til at komme med en omfattende finansiel plan. Trustfonde er en anden måde at sætte dine børn eller børnebørn op for fremtidig økonomisk succes. Og de er ikke kun for de meget velhavende. Du kan åbne en trustfond for at sikre, at dine kære administrerer og distribuerer dine aktiver på en bestemt måde, uanset din nettoværdi.

Hvad er en trustfond?

en trustfond er en juridisk enhed, der besidder ejendom eller aktiver på vegne af en anden person, gruppe eller organisation. Det er et ejendomsplanlægningsværktøj, der holder dine aktiver i en tillid, der forvaltes af en neutral tredjepart eller administrator. En trustfond kan omfatte penge, ejendom, lager, en virksomhed eller en kombination af disse. Trustee holder fast i trustfonden, indtil tiden kommer til at videregive aktiverne til dine valgte modtagere.

trustfonde giver mere kontrol og specificitet end en vilje gør. Dette skyldes, at når du dør, bliver din vilje offentlig rekord, og der er ikke altid en garanti for, at dine ønsker vil blive opfyldt. Med en trustfond kender kun trustees og modtagerne fondens indhold og betingelser. Derudover kan visse trustfonde beskytte dine aktiver mod retssager og give skattefordele.

Hvordan fungerer en trustfond?

der er tre parter involveret i en trustfond: tilskudsmodtageren, forvalteren og modtageren. Tilskuddet er den person, der opretter trustfonden og placerer hans eller hendes aktiver i fonden. Forvalteren er den person eller institution, der besidder og forvalter aktiverne. Endelig er din modtager den person, du har valgt at modtage fondens aktiver.

for at oprette en trustfond arbejder koncessionsgiveren med en advokat for at skabe tilliden. Du kan også vælge en finansiel rådgiver at arbejde med for at hjælpe dig med at allokere dine aktiver på den bedste måde. Koncessionsgiver navngiver kurator, ofte et familiemedlem eller en finansiel institution. En tilskud skal også navngive modtageren som deres børn eller børnebørn, en forretningspartner eller en velgørenhedsorganisation. Bevillingsgiveren og advokaten udarbejder også betingelserne for trustfonden. Vilkårene omfatter hvilke aktiver koncessionsgiver vil omfatte, og hvordan de ønsker, at disse aktiver skal fordeles.

trustfonde adskiller sig fra andre ejendomsplanlægningsværktøjer. De gør det muligt for tilskudsmodtageren at give specifikationer for, hvordan og hvornår modtageren vil modtage trustens aktiver. For eksempel kan du som tilskud vælge at udbetale midler årligt til modtageren eller som et engangsbeløb, når modtageren når en bestemt alder. Tilskudsmodtageren kan endda angive, at midlerne går mod en betydelig udgift som collegeundervisning eller en forskudsbetaling på et hus.

en fælles optagelse i en trustfond er en “spendthrift-klausul.”Dette forhindrer en modtager i at bruge trustfondens aktiver til at betale deres gæld. Så selvom dit barnebarn skulle gamble væk alle sine egne penge og pådrage sig masser af gæld, kan hans kreditorer ikke røre ved hans trustfond. På den måde kan dit barnebarn stadig have nogle backup penge til at hjælpe ham med at komme tilbage på hans fødder.

forskellige typer trustfonde

der er et par typer trustfonde. Til at begynde med er der uigenkaldelige trustfonde, som engang er etableret, er uforanderlige. Som koncessionsgiver kan du ikke ophæve tilliden eller ændre vilkårene eller distributionen. Denne stivhed kommer med nogle fordele. For det første, fordi koncessionsgiver ikke længere ejer aktiverne, behøver de ikke at betale indkomstskat på penge foretaget af disse aktiver. Fonde en uigenkaldelig tillid tæller ikke længere som en del af tilskudsgiverens ejendom. Derfor kan flytning af aktiver til en uigenkaldelig tillid også hjælpe bevillingsgiveren med at flytte ind i en lavere skatteklasse eller undgå at betale ejendomsskat. Uigenkaldelige trusts beskytter også midler mod juridiske krav og gæld mod koncessionsgiveren. På denne måde kan modtageren stadig drage fordel af disse aktiver, hvis tilskudsmodtageren falder i gæld eller modgang.

tilbagekaldelige trustfonde kan på den anden side ændres når som helst. Disse kaldes også levende tillid. Du kan opdatere dem efter behov ved at tilføje eller fjerne aktiver og modtagere. Du kan endda opløse fonden, hvilket resulterer i at returnere aktiverne til koncessionsgiveren. Dette giver mulighed for mere fleksibilitet og kontrol, da ændringer kan foretages, indtil koncessionsgiveren dør. I modsætning til en uigenkaldelig fond betragtes midlerne inden for en tilbagekaldelig tillid stadig som en del af tilskudsgiverens ejendom. Dette efterlader dem mindre beskyttet, hvis koncessionsgiveren står over for juridiske krav, medicinske regninger eller anden gæld. I dette tilfælde kan midlerne i den tilbagekaldelige tillid beslaglægges.

en velgørende rest trust er en anden type trustfond. Også kaldet en velgørende livrente tillid, Dette giver dig mulighed for at videregive dine aktiver til en bestemt velgørenhed i stedet for en slægtning. Aktiverne inden for denne form for fond giver en fast procentdel Indkomst for modtageren i løbet af trustens levetid. Når du finansierer en velgørende rest tillid, kan du straks drage fordel af velgørende bidrag skattefradrag. Plus, du donerer dine aktiver mod en stor sag.

Hvem har brug for en trustfond?

du finder trustfonde nyttige, hvis du vil overlade penge, ejendom eller andre aktiver til en anden og sikre deres anvendelse på en bestemt og ubestridelig måde. Du kan oprette en tillid til at udbetale aktiver på bestemte tidspunkter, som årligt, til specifikke begivenheder som ved eksamen eller i en bestemt alder. Hvis du vil sikre dig, at din formue varer længere, kan du vælge at få den udbetalt til dine modtagere i rater snarere end et engangsbeløb. Hvis du vil betale for dine børnebørns uddannelse, kan du kun få den udbetalt til deres undervisning.trustfonde bekæmper også nogle af de problemer, du måske står over for med en vilje. I modsætning til et testamente, trusts er ikke underlagt skifte, den juridiske proces, der verificerer din vilje. Da aktiverne i tilliden tilhører tilliden, ikke tilskudsmodtageren, er der ingen grund til at overføre ejerskabet af disse aktiver ved tilskudsmodtagerens død. Uden skifteretten, trusts også holde din ejendom handler privat.

bundlinjen

en trustfond tilbyder et solidt ejendomsplanlægningsværktøj til dem, der ønsker mere kontrol over deres aktiver, end en vilje kan give. Trusts tillader koncessionsgiveren, den person, der opretter tilliden, at definere vilkårene for tilliden. Dette inkluderer, hvordan og hvornår du ønsker, at indholdet af tilliden skal videregives til modtagerne. Uigenkaldelige trustfonde giver også nogle skattefordele og beskyttelse af deres aktiver mod retssager.

Tips om planlægning for pensionering

• hvis du har besluttet, at du vil åbne en trustfond, er det vigtigt, at du har nok penge til både fonden og dig selv. Sikker på, det er dejligt at oprette dit barn med deres collegeundervisning, men glem ikke at finansiere din pension også. Åbn opsparingskonti som en IRA eller 401(k) for at få din pensionsopsparing startet.
• du kan opleve, at navigere din økonomi og aktiver, især når du opretter midler og konti, er meget at håndtere på egen hånd. I så fald kan det virkelig hjælpe med at have en finansiel rådgiver til at guide dig, når du styrer din økonomi. De kan hjælpe dig med at maksimere din opsparing og få nogle store skattefordele, også. Smartassets matchingværktøj til finansiel rådgiver gør det nemt at finde en rådgiver til at arbejde med, der imødekommer dine behov. Du skal blot besvare et kort spørgeskema, og så parrer vi dig med op til tre rådgivere i dit område.