Hvad er en finansiel rådgiver?
en finansiel rådgiver yder finansiel rådgivning eller vejledning til kunder om kompensation. Finansielle rådgivere (undertiden stavet som rådgivere) kan levere mange forskellige tjenester, såsom investeringsstyring, skatteplanlægning og ejendomsplanlægning. I stigende grad fungerer finansielle rådgivere som en “one-stop-shop” ved at levere alt fra porteføljestyring til forsikringsprodukter.
registrerede rådgivere skal bære Series 65-licensen til at drive forretning med offentligheden. En lang række andre licenser og certificeringer kan være påkrævet afhængigt af de tjenester, der leveres af en given finansiel rådgiver.
nøgle grillbarer
- en finansiel rådgiver er en professionel, der leverer ekspertise til kunders beslutninger omkring pengesager, personlig økonomi og investeringer.
- finansielle rådgivere kan arbejde som uafhængig agent, eller de kan være ansat af et større finansielt firma.
- registrerede rådgivere skal bestå en eller flere eksamener og have korrekt licens for at udføre forretninger med klienter.
- i modsætning til børsmæglere, der blot udfører ordrer på markedet, giver finansielle rådgivere vejledning og træffer informerede beslutninger på vegne af deres kunder.
porteføljestyring
forståelse af finansielle rådgivere
finansiel rådgiver er et generisk udtryk uden præcis branchedefinition. Som et resultat kan denne titel beskrive mange forskellige typer finansielle fagfolk. Børsmæglere, forsikringsagenter, skatteforberedere, investeringsforvaltere og finansielle planlæggere kan alle betragtes som finansielle rådgivere. Ejendomsplanlæggere og bankfolk kan også falde ind under denne paraply.
alligevel kan der skelnes vigtigt: det vil sige, at en finansiel rådgiver faktisk skal give vejledning og rådgivning. En finansiel rådgiver kan skelnes fra en eksekveringsaktiemægler, der simpelthen placerer handler for kunder eller en skatteregnskab, der simpelthen forbereder selvangivelser uden at give råd om, hvordan man maksimerer skattefordele.
desuden kan det, der kan passere som finansiel rådgiver, i nogle tilfælde simpelthen være en produktsælger, såsom en børsmægler eller en livsforsikringsagent. En ægte finansiel rådgiver bør være en veluddannet, legitimeret, erfaren, finansiel professionel, der arbejder på vegne af sine kunder, i modsætning til at tjene en finansiel institutions interesser ved at maksimere salget af visse produkter eller udnytte provisioner fra salg.
generelt er en finansiel rådgiver en uafhængig praktiserende læge, der opererer i en tillidskapacitet, hvor en klients interesser kommer før deres egne. Imidlertid er det kun registrerede investeringsrådgivere (RIA ‘ er), der er underlagt Investment Advisors Act of 1940, der holdes til en ægte tillidsstandard. Denne tillidsstandard kræver, at en RIA altid ubetinget skal sætte klientens bedste interesser foran deres egne, uanset alle andre omstændigheder. Der er nogle agenter og mæglere, der vælger at praktisere i denne egenskab, som en tillidsmand, som en måde at tiltrække kunder på. Deres kompensationsstruktur er imidlertid sådan, at de er bundet af kontrakterne i de virksomheder, hvor de arbejder.
263.000
Der var 263.000 professionelle finansielle rådgivere i USA fra 2019, ifølge Bureau of Labor Statistics.
den tillidsmæssige sondring
siden vedtagelsen af investeringsrådgiverloven af 1940 har der eksisteret to typer forhold mellem finansielle formidlere og deres kunder. Dette er rimelighedsstandarden og den strengere tillidsstandard. Disse forhold karakteriserer arten af transaktionerne mellem registrerede repræsentanter og kunder i mægler-forhandlerrummet. Der er et tillidsforhold, der kræver, at rådgivere, der er registreret hos Securities and Udvekslingskommissionen (SEC) som registrerede investeringsrådgivere, udøver loyalitetsopgaver, pleje og fuld offentliggørelse i deres interaktion med klienter.
mens førstnævnte er baseret på princippet om “caveat emptor” styret af selvstyrede regler om “egnethed” og “rimelighed” ved at anbefale et investeringsprodukt eller en strategi, er sidstnævnte baseret på føderale love, der pålægger de højeste etiske standarder. Kernen, tillidsforholdet er afhængig af nødvendigheden af, at en finansiel rådgiver skal handle på vegne af en klient på en måde, som klienten ville handle for sig selv, hvis han havde den nødvendige viden og færdigheder til at gøre det.
finansielle rådgivere vs. finansielle planlæggere
den finansielle planlægger er en bestemt type finansiel rådgiver, der har specialiseret sig i at hjælpe virksomheder og enkeltpersoner med at oprette et program til at opfylde langsigtede økonomiske mål.
en finansiel planlægger kan have en specialitet inden for investeringer, skatter, pensionering og / eller ejendomsplanlægning. Endvidere kan den finansielle planlægger have forskellige licenser eller betegnelser, såsom Certified Financial Planner (CFP) betegnelse. Finansielle planlæggere kan specialisere sig i skatteplanlægning, aktivallokering, risikostyring, pensionsplanlægning og/eller ejendomsplanlægning.