kære Carrie,

Jeg kiggede lige på min sundhedsforsikringsregning, og de månedlige præmier er næsten lige så meget som min bilbetaling! Jeg er 23 år og ved godt helbred. Den ene gang jeg havde brug for at se lægen, blev jeg stadig fast med en $700 regning! Det ser ud til at betale for sygesikring er bare spild af mine penge. Har jeg virkelig brug for det?

—en læser

kære læser,

Jeg er empatisk over for din situation, og jeg er bekymret for unge mennesker og mange familier, der overvejer at springe over sundhedsforsikring på grund af omkostningerne. Jeg forstår, at det kan være frustrerende, hvis du står over for store udgifter uden for lommen, selvom du har dækning. Men at gå uden sundhedsforsikring kan være katastrofalt dyrt. Så ja, du har 100 procent brug for sundhedsforsikring.når det er sagt, er der nogle strategier, der kan reducere dine omkostninger—uden at ofre kvalitet eller dækning. Lad os tage et kig.

hvordan sundhedsforsikring kan spare dig penge

sundhedsforsikring hjælper dig med at spare penge ved at give dig mulighed for at overføre en stor økonomisk risiko til forsikringsselskabet i bytte for en (forholdsvis) lille præmie. Jeg siger ikke, at sygesikring ikke er dyrt. Sundhedsforsikringsomkostninger er steget hurtigere end den samlede inflation og arbejdstagerens indtjening i årevis. Jeg siger bare, at ikke at have sygesikring kan være økonomisk ødelæggende.

forestil dig for eksempel, hvor dyrt det ville være at dække omkostningerne ved at blive på hospitalet eller betale for en tur til skadestuen. Du kan nemt rack op en regning i tusindvis, potentielt koster alle dine besparelser-eller mere!

muligheder og strategier for at hjælpe med at sænke dine omkostninger

ligesom tøj er der ingen En størrelse, der passer til alle, når det kommer til sundhedsforsikring. Valg bugner, så det er vigtigt at tænke grundigt over dine egne behov og din families behov, før du beslutter dig.

når du har forsikring, skal du sørge for at gennemgå din dækning årligt, eller hvis du har en større livsændring som at blive gift eller flytte til et nyt samfund. Det er ikke let at forstå sundhedsforsikring, så tøv ikke med at bede om hjælp fra din arbejdsgiver, en rådgiver eller nogen, du stoler på.

dækningsmuligheder for unge

under Loven om overkommelig pleje (ACA) er unge nu i stand til at forblive under en forældres plan, hvis den dækker pårørende indtil 26 år. Dette kan være tilfældet, selvom du er gift, ikke bor hos dine forældre eller har forladt skolen. Tjek med din forældres plan om specifikke tilmeldingsperioder.

studerende, der stadig er på college, kan muligvis finde sundhedsforsikring gennem en studerendes sundhedsplan. Dette kan være en overkommelig mulighed, men sørg for at kontrollere, om dækningen tæller som “kvalificerende dækning”. Ellers kan der være mere begrænsede fordele eller visse undtagelser. Når det er sagt, kan en Elevplan være en backup-mulighed, hvis du ikke kan dækkes gennem en forældres plan.

hvad med kortsigtede, begrænsede varighed (STLD) planer?

jeg er ikke en stor fan af kortsigtede planer og er bekymret for, at nogle mennesker vil vælge disse planer baseret på lavere præmier alene uden at forstå, hvad de køber.

disse planer varer generelt op til et år og er billigere end traditionelle planer, men dette skyldes dels, at disse planer har mere begrænset dækning og reduceret forbrugerbeskyttelse end planer, der kvalificerer sig under ACA-standarder. Dette betyder, at disse planer ofte udelukker dækning for ting som graviditet og mental sundhed, og du kan blive afvist for allerede eksisterende tilstande som astma eller kræft.

disse planer kan give mening i nogle situationer, og “nogle” forsikringer er bedre end ingen, men hvis du er fristet af denne type plan, skal du sørge for at forstå, hvad der er—og ikke er—dækket.

dækningsmuligheder for arbejdstagere

omkring halvdelen af amerikanerne har sundhedsdækning gennem arbejde. Denne type dækning subsidieres ofte af arbejdsgiveren for at hjælpe med at reducere omkostningerne for medarbejderne.

Du kan have mere end en mulighed med forskellige præmier, co-betaler og selvrisikoen samt adgang til et andet netværk af sundhedspersonale, så tag dig tid til at bestemme den bedste pasform. Sørg for at overveje sundhedsforsikring, når du skifter job, og i din arbejdsgivers tilmeldingsperiode, når du kan foretage ændringer.

høj fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP)/Health Savings Accounts (HSAs)

HDHP ‘ er tilbyder lavere månedlige præmier, men har højere selvrisikoen. En HDHP / HSA combo kan være et godt valg for folk, der ikke bruger lægehjælp meget og kan hjælpe dig med at spare penge ved at give dig mulighed for at betale for out-of-pocket sundhedsomkostninger skattefri.

den fejl, som jeg ofte ser folk, der er indskrevet i HDHPs, gør, forsømmer at bruge omkostningsbesparelserne fra de lavere præmier til at finansiere en HSA. Hvis du tilmelder dig en HDHP, skal du sørge for at 1) åbne en HSA. 2) finansiere det hver måned. 3) Sæt dine besparelser på arbejde ved at investere dine besparelser, når det er muligt.

dækning gennem markedet for overkommelig pleje (ACA)

Hvis du ikke har dækning gennem arbejde, kan du finde sundhedsforsikring på en af de føderale eller statslige børser på healthcare.gov. Premium skattekreditter (PTC ‘ er) kan hjælpe med at sænke dine månedlige præmier. Eller du kan være berettiget til dækning gennem udvidede Medicaid-programmer i nogle stater, hvis din indkomst er lav nok.

Husk, at særlige tilmeldingsvinduer og betingelser gælder, så du skal planlægge forud for tilmelding. Sundhedsnavigatorer tilbyder upartisk, gratis hjælp over telefonen og personlig vejledning og kan hjælpe dig med at shoppe og tilmelde dig overkommelig dækning.

dækning hvis du er selvstændig eller ejer af en lille virksomhed

Hvis du er en del af den voksende “gig” – økonomi, arbejder som entreprenør, din egen chef eller du ejer en lille virksomhed, skal du sørge for at tjekke muligheder, der er tilgængelige via healthcare.gov.

Du kan også være berettiget til en skattelettelse ved at fratrække omkostningerne ved sundhedsforsikring som en forretningsudgift for at hjælpe med at sænke dine omkostninger. Kontakt en skatterådgiver for detaljer.

sundhedsforsikring hjælper med at sikre din økonomiske fremtid

for mange unge voksne som dig selv er det noget nyt at betale for din egen sundhedsforsikringsdækning og kan virke som om det ikke er vigtigt. Men det modsatte er faktisk tilfældet. At have en god sundhedsforsikring er en af de mest afgørende stykker til din økonomiske plan. Det er vigtigt for din økonomiske sundhed ved at hjælpe med at beskytte dig mod økonomisk ulykke. Faktisk, at have den rigtige slags og den rigtige mængde sygesikring er en af de smarteste penge flytter du kan gøre.