der er mange måder, hvorpå en kriminel ulovligt kan erhverve penge elektronisk. Uanset om det er gennem ondsindet ondsindet program, phishing, vishing og smishing svindel, kontoovertagelser eller andre vektorer, en fælles på tværs af alle disse angrebsmetoder er, at svindlere bliver nødt til at flytte de ulovlige midler hurtigt for at undgå at blive fanget og få beløbet konfiskeret.
det er her de tre faser af hvidvaskning af penge kommer i spil, ifølge FN ‘ s kontor for narkotika og kriminalitet (UNODC): placering, lagdeling og integration. I traditionelle hvidvaskningsordninger begynder placeringen af midler, når beskidte penge sættes i en finansiel institution. Når midler stjæles online gennem digitale transaktioner hos finansielle institutioner, springer processen straks til lagdeling.
dette gøres på tre hovedmåder:
- flytning af midler inden for det finansielle system;
- flytning af midler til uregulerede finansielle e-cash-systemer; og
- fjernelse af midler fra det finansielle system helt.
flytning af midler inden for det finansielle System
flytning af midler inden for det finansielle system sker generelt kun med meget store summer. Nogle af de mest almindelige metoder til dette inkluderer brugen af:
- Offshore-konti;
- anonyme shell-konti;
- penge muldyr; og
- uregulerede finansielle tjenester.
Offshore-konti
enkeltpersoner kan overføre stjålne midler til en offshore-konto på et sted, hvor bankhemmelighedslovgivningen er meget streng. Disse lande og territorier kaldes ofte skattely.finansielle institutioner ,trusts, shell-selskaber og andre finansielle grupper i disse regioner kan byde penge velkommen fra næsten hvor som helst og kræver ofte ikke videregivelse af oplysninger om, hvor pengene stammer fra. Til gengæld indgiver disse institutioner ikke nogen rapportering tilbage til det land, hvor midlerne blev genereret.
anonyme Shell-konti
et shell-selskab, bank, konto eller selskab er en enhed, der ikke driver nogen reel forretning. Det er i det væsentlige en dækning, der bruges til at skjule og flytte midler. Formålet med disse konti er at bedrage andre til at tro, at virksomheden er legitim, mens hvidvaskning af penge og unddrage sig skatter.ifølge Federation of skatterådgivere skjuler shell-konti ” identiteten af den retmæssige ejer af midlerne, og virksomhedsoptegnelserne er ofte vanskeligere for retshåndhævelse at få adgang til, fordi de er offshore, ejes af fagfolk, der hævder hemmeligholdelse, eller de fagfolk, der driver virksomheden, kan handle på eksterne og anonyme instruktioner.”
penge muldyr
en penge muldyr er en person, der modtager og overfører midler erhvervet ulovligt til andre. De fleste muldyr modtager en provision for deres indsats.når bankkonti kompromitteres af cyberkriminelle og internationale organiserede kriminalitetsgrupper (OCG’ er), er penge muldyr en væsentlig del af at flytte ofrenes penge gennem det finansielle system og hjælpe kriminelle med at udbetale de kompromitterede konti.
uregulerede finansielle tjenester
uregulerede enheder kan tilbyde en række tjenester, der kan anvendes til kriminelle formål. Mange ting passer ind i denne kategori, såsom:
- elektroniske penge: kort med lagret værdi tillader, at elektroniske penge sættes direkte på kortet og derefter bruges til at købe varer og tjenester.
- kasinoer: i de senere år har Financial Crimes Enforcement-netværket (FinCEN) stillet lovgivningsmæssige krav til kasinoer på grund af de store summer og den høje hyppighed af transaktioner på disse virksomheder. Ikke alle lande og territorier følger disse retningslinjer, imidlertid, tillader kyndige kriminelle en anden vej til at flytte deres ulovlige midler. Et nyligt eksempel på dette er en Bangladesh bank heist, hvor cyberkriminelle målrettede det hurtige system til at flytte penge, før de udvindes gennem et kasino i Filippinerne.
- underjordiske netværk af Pengeforhandlere: dette refererer til ledninger, hvorigennem penge overføres via uformelle metoder. Disse underjordiske systemer kan bruges til legitime pengeoverførsler, men bruges også til hvidvaskning af penge, kriminel aktivitet og finansiering af terrorisme.
forebyggelse af hvidvaskning af penge
finansielle institutioner har forsøgt at stoppe denne type kriminel adfærd gennem customer Due Diligence (CDD) og lovkrav om gavnligt ejerskab. Disse krav kræver identifikation af den sande ejer af en konto for at stoppe misbrug af anonyme shell-selskaber.Mary Beth Goodman, et tidligere medlem af National Security and International Policy team ved Center for American Progress, skrev i American Banker, at “regler om gavnligt ejerskab faktisk er gode for erhvervslivet, fordi de ville føre til reduceret korruption og øget konkurrenceevne. Regler for fordelagtigt ejerskab reducerer risikoen ved at give banker og andre virksomheder mulighed for at vide, hvem de handler med, og minimere deres økonomiske eksponering for andres forseelser.”
disse regler kan være vanskelige at vedtage og følge; det kan være en herculean indsats for at identificere den sande ejer af et shell corporation eller trust. Kriminelle ved dette og vil med vilje blande penge fra en anonym offshore-konto til en anden og flytte penge gennem det finansielle system, før det ender på en konto, hvorfra det kan trækkes tilbage.
finansielle institutioner overvåger løbende deres sikkerhedssystemer og ser kontoaktivitet. Gennem brug af enhedsidentifikation, biometri, transaktionshastighedsmonitorer, geografisk spredning og kundeadfærd, de er i stand til at markere mere forsøgt svigagtig aktivitet end nogensinde før. At have en systematisk tilgang til økonomisk sikkerhed og forebyggelse af økonomisk kriminalitet er afgørende for at tackle sårbarheder, som svindlere er ivrige efter at udnytte.
Læs hvidbogen: accelererende vækst og digital adoption med problemfri identitet tillid