af Jason Steelerevises af Lauren Bringle, AFC Kristian

i USA, kreditkort er overalt. Ifølge American Banking Association er der over 364 millioner konti, som i gennemsnit er langt mere end en pr.

faktisk har 75% af alle amerikanske voksne mindst et kort, ifølge Federal Reserve Bank. Amerikanere bruger deres kreditkort som en sikker og bekvem betalingsmetode, men de nyder også deres korts fordele og kontante belønninger.

mens statistikken fortæller historien om udbredt brug, Hvordan får du adgang til et kreditkort, hvis du aldrig har åbnet et før? Hvis du ikke ved, hvordan du får et kreditkort, er vi her for at hjælpe. Her er hvad du skal vide, før du ansøger om et kreditkort for første gang.

i denne artikel

• Hvem kan kvalificere sig til et kreditkort
• ansøgning om et kreditkort uden kredithistorik
• hvad skal du ellers anvende
• hvordan vælger du det rigtige kreditkort til dig
• hvilke kreditkort er bedst?
• Sådan ansøger du om dit første kreditkort
• hvad skal jeg gøre, hvis din ansøgning nægtes

Hvem kan kvalificere sig til et kreditkort

Hvis du spekulerer på, “hvordan får jeg et kreditkort?”du er ikke alene. Så populære som kreditkort er, skal du stadig opfylde nogle minimumskvalifikationer for at blive godkendt. Først skal du være 18 år for at åbne en kreditkortkonto som primær kortindehaver. At være en primær kortindehaver betyder, at du alene er ansvarlig for tilbagebetaling af alle gebyrer.

Alternativt kan du være en autoriseret bruger under en andens konto. Autoriserede kortindehavere kan foretage køb, men er ikke ansvarlige for betalinger. Autoriserede kortindehavere er også begrænset fra at indløse belønningspoint på kvalificerede køb eller foretage ændringer på kreditkortkontoen. Nogle kreditkortudstedere tillader autoriserede brugere i alle aldre, mens andre har minimumsalder på 15 eller 16 år.

at være en autoriseret bruger er en måde at få et kreditkort uden kredit på, mens du bygger en FICO Kristian score. Det er sandsynligvis den eneste måde, du kan få adgang til et usikret kort, indtil du bygger kredithistorik på egen hånd.

en af fordelene ved at være autoriseret bruger på en andens kreditkort er, at din gennemsnitlige kredit score kan drage fordel af den primære kontohavers gode kredit. Når du er tilføjet af kreditkortbrugeren, rapporterer deres kredithistorik også til kreditbureauet på dine vegne. Denne effekt kaldes undertiden piggybacking.

en anden vigtig overvejelse er at have den kredit, der er nødvendig for at kvalificere sig til et kreditkort. Faktisk er mange unge voksne tilbageholdende med at ansøge om et kreditkort, fordi de antager, at de først skal have en kredithistorie, men det er ikke altid tilfældet. Sandheden er, at de fleste kreditkort udstedere vil kræve nogle kredit historie.

ansøgning om et kreditkort uden kredithistorik

medmindre du har piggybacking som autoriseret kortholder eller brugt et kreditbyggerlån, har du sandsynligvis ikke meget af en kredithistorik eller kreditrapport hos et større kreditbureau, når du bliver 18.

har ingen kredit kan gøre passerer en kredit check næsten umuligt nogle gange.

men heldigvis er der to typer kreditkort, som du kan ansøge om uden kredithistorik:

1 – Starter kreditkort

startkort er designet til personer med begrænset eller ingen kredithistorie og kommer normalt med en beskeden kreditlinje, som kan være så lidt som $100 eller mindre. For eksempel er mange menneskers første kreditkort et butikskort, der kun kan bruges til køb i butikken.

selvom du muligvis kun modtager en meget lille kreditlinje, er det nok at begynde at opbygge kredit med det samme. Nogle banker tilbyder også kort til første gang ansøgere, og der er flere studerende kreditkort muligheder, der er designet til fuld tid universitetsstuderende med ringe eller ingen kredit historie.

2 – sikret kreditkort

den anden type kreditkort er sikrede kort, som er tilgængelige for ansøgere uden kredithistorie og endda dem med dårlig kredit eller dårlig kredit. Sikrede kreditkort er anderledes end din typiske usikrede kreditkort, hvilket er, hvad de fleste mennesker tænker på, når de tænker på et kreditkort. De fungerer også anderledes end et forudbetalt kort.

sikrede kreditkort kræver normalt et minimum refunderbart depositum på mindst $200, og størrelsen på din indbetaling bliver din kreditgrænse. Hvis du hellere ikke behøver at indsende et depositum, kan et starter kreditkort være din bedste mulighed.

når din konto er åbnet, fungerer et sikret kreditkort ligesom ethvert andet traditionelt kreditkort. Du kan foretage gebyrer normalt, og du vil modtage en månedlig opgørelse. Du skal foretage en månedlig betaling, og dit depositum vil kun blive brugt, hvis din konto er i standard.

når du har opbygget en historie med betalinger til tiden, skal du være i stand til at åbne et traditionelt, usikret kreditkort. Nogle kortudstedere kan i sidste ende tilbyde dig en usikret konto sammen med en refusion af dit depositum.

hvad du ellers skal ansøge om et første gangs kreditkort

ud over bekymringer om din begrænsede kredithistorie er der nogle andre ting, du skal ansøge om et kreditkort. Du skal bruge personlige oplysninger, såsom dit navn, adresse, fødselsdato og CPR-nummer.

i de fleste tilfælde skal du være amerikansk statsborger eller fastboende for at ansøge om et første gangs kreditkort. Selvom nogle banker i stedet accepterer et individuelt Skatteyderidentifikationsnummer (ITIN), hvilket er det nummer, der bruges af både residente og ikke-residente udlændinge til at indgive skatter i USA.

Hvis du er mellem 18-21, skal du også bevise din evne til at tilbagebetale dit kreditlån. Dybest set skal du bevise din indkomst, som kan omfatte kilder som løn fra et job, studielån eller offentlige fordele.

ikke-arbejdende ægtefæller kan også bruge indtægterne fra deres ægtefælle, så længe de har en rimelig forventning om adgang til det til at foretage betalinger. For eksempel, hvis din mand eller kone arbejder, og du ikke er det, kan du bruge hans eller hendes indkomst til at kvalificere sig til et kreditkort.

valg af det rigtige kort

når du ved, at du har god kredit og kan kvalificere dig til et kreditkort, er det næste trin at finde den rigtige til dine behov. Med tusindvis af banker og kreditforeninger i USA tilbyder Kreditkort, at finde den rigtige kan være en udfordring. Men når du gør det, vil du forhåbentlig kunne begynde at opbygge kredit og drage fordel af kontante belønninger.

Her er et par måder, der kan hjælpe med at gøre det lettere for dig:

1 – Start med din nuværende bank

Hvis du allerede har en kontrol-eller opsparingskonto, er det et godt sted at starte at ansøge om et kort hos din bank eller kreditforening. Denne institution vil allerede have dine personlige oplysninger arkiveret via din bankkonto. Og fordi det allerede har en historie med at gøre forretninger med dig, kan det være mere sandsynligt at godkende dig til en ny kreditkortkonto.

2 – Vælg mellem et startkort eller et sikret kort

Den næste mulighed er at vælge mellem et startkort eller et sikret kort. Bare sørg for at undersøge kortets vilkår og betingelser, før du ansøger, så du kan finde den rigtige pasform til dig, der har en kreditgrænse, der passer til dine behov. Husk, at et sikret kort normalt kræver et depositum, mens et startkort normalt er en lille kreditlinje begrænset til en bestemt anvendelse (f.eks.

3 – Kontroller kortets vilkår og betingelser, før du anvender

aldrig – jeg gentager – aldrig tilmelde dig et kreditkort, før du tjekker kortets vilkår og betingelser. Heldigvis disse dage, kreditkort udstedere er forpligtet til at præsentere de vigtigste satser og gebyrer i en let at læse tabel, snarere end begrave det i småt.

denne tabel inkluderer kortets rente, kaldet en årlig procentsats (ÅOP), samt eventuelle gebyrer. En APR er dybest set den interesse, du vil blive opkrævet, hvis du ikke betaler din saldo. Nogle kreditkort har en indledende APR, der gælder for de første par måneder, før du skifter til standard APR.

Heads up, det er usandsynligt, at du finder et startkort eller et sikret kort med et indledende finansieringstilbud. Der er dog nogle studiekort, der tilbyder seks måneder med 0% APR-finansiering på nye køb. Vær opmærksom på kort, der også tilbyder en variabel APR, da det betyder, at dine renter kan ændre sig over tid.

4 – Find et kort med færrest gebyrer

du vil også gerne finde et kort med færrest mulige gebyrer. Nogle kort har et årligt gebyr, men mange gør det ikke. nogle mennesker vælger at betale et årligt gebyr for at have et premiumkort med et mere generøst belønningspoint-program, men disse kort tilbydes typisk ikke folk med ringe eller ingen kredithistorie.

andre gebyrer, der skal overvejes, er forsinkede gebyrer, balanceoverførselsgebyrer og udenlandske transaktionsgebyrer. I sidste ende skal du sørge for at vide præcis, hvad du får dig ind i, før du ansøger om noget.

hvilke kort er bedst?

selvom der ikke er et første gangs kreditkort, der er bedst for alle, er her et par kort med de mest konkurrencedygtige tilbud til førstegangsansøgere:

Capital One Journey Purpur Student belønninger. Dette kort tilbydes universitetsstuderende på fuld tid og tilbyder store belønninger ved hvert kvalificerende køb. Dette belønningskort giver dig 1% cash back på alle køb og 1,25%, når du foretager dine betalinger til tiden. Det har intet årligt gebyr og ingen udenlandske transaktionsgebyrer.

Capital One sikrede Mastercard. Dette kort kræver et minimum sikkerhedsdepositum på kun $49, men giver dig en kreditlinje på $200 og adgang til en højere kreditlinje efter at have foretaget dine første fem månedlige betalinger til tiden. Der er intet årligt gebyr og ingen udenlandske transaktionsgebyrer.

Oplev Student Chrome. Dette kort kan tjene dig 2% cash back på tankstationer og restauranter på op til $1.000 i kombinerede køb hvert kvartal og ubegrænset 1% cash back på alle andre køb. Det giver dig også en $ 20 erklæring kredit hvert skoleår, at din GPA er 3,0 eller højere, i op til fem år. Det har intet årligt gebyr og ingen udenlandske transaktionsgebyrer, og Discover giver automatisk afkald på dit første gebyr for forsinket betaling.

BankAmericard for studerende fra Bank of America. Dette er et simpelt kreditkort, der ikke giver nogen belønningspoint, men har 15 måneders 0% APR-finansiering på nye køb og intet årligt gebyr.

BankAmericard kr.sikret. Dette kort har et minimum sikkerhedsdepositum på $300, men returnerer din indbetaling, når du kvalificerer dig til en usikret konto. Der er ikke noget årligt gebyr for dette kort.

Self Visa-kreditkort. Dette sikrede kort har vilkår svarende til andre kort på markedet, men med en stor konkurrencefordel – der er ingen hård kredittræk for at kvalificere sig. Dette kort er dog kun tilgængeligt for Selvkunder, og du skal opfylde visse kvalifikationskrav for at kvalificere dig.

Læs mere om det selvsikrede kreditkort her.

Sådan ansøger du om dit første gangs kreditkort

når du har valgt et kreditkort, er dit næste trin at udfylde en ansøgning. Hvis du ansøger om et kort hos den bank eller kreditforening, du allerede har en konto hos, kan det være nemmest at ansøge ved at ringe til dem eller besøge en filial.

Alternativt kan du logge ind på din konto online og ansøge der. Langt de fleste kreditkortansøgninger foretages dog på en bank-eller kreditforenings hjemmeside.

når du ansøger, bliver du bedt om at indsende dit navn, adresse, telefonnummer, e-mail og CPR-nummer. Ansøgningen kan også spørge om din ansættelsesstatus. Du kan stadig blive godkendt, hvis du ikke har et job, men du bliver nødt til at vise en anden form for indkomst.

husk bare at medtage alle berettigede former for indkomst såsom:

• studielån
• offentlige fordele
• investeringer
• underholdsbidrag
• børnebidrag
• din ægtefælles indkomst (hvis du bruger den til at betale regningerne)

Du kan også blive spurgt, om du har en kontrol-eller opsparingskonto, og hvad din månedlige husleje eller pantebetaling er.

når du har indsendt din kreditkortansøgning, kontrollerer kortudstederen din kredithistorik. Hvis du har nul kredit historie, vil denne ansøgning om kredit oprette en fil med mindst en af de tre store kredit-bureauer.

næste, en af to ting vil ske. Du modtager muligvis en meddelelse om øjeblikkelig godkendelse, eller du får muligvis at vide, at du får besked via mail. Hvis du ikke modtager øjeblikkelig godkendelse, kan du stadig blive godkendt via mail fra dit kreditkortselskab.

Hvad skal jeg gøre, hvis din ansøgning nægtes

Hvis din ansøgning afvises via mail, skal du huske, at det måske ikke er bankens endelige svar. Prøv at kontakte kortudstederen for at diskutere din ansøgning og få dem til at genoverveje. Du kan bare have fejl på din ansøgning, eller skal tilføje yderligere kvalificerende indtægtskilder, du måske har udeladt.

selvom du ikke er godkendt, skal du ikke give op. Kreditkort industrien er intenst konkurrencedygtig og mange banker og kreditforeninger er ivrige efter at opbygge relationer med nye kunder.

Hvis du blev afvist for et startkort fra et kreditkortselskab, kan du prøve at ansøge om et sikret kort. Sikrede kort godkender typisk ansøgninger fra næsten alle ansøgere, der ikke er i konkurs, kan bevise deres identitet og kan betale det krævede depositum.

faktisk lancerede Self for nylig Self Visa-kreditkortet, et sikret kort, der giver dig mulighed for at bruge nogle af dine credit Builder-kontobesparelser for at sikre kortets grænse. Dette kan være en god startmulighed.

Sådan bruger du dit første kreditkort

når du er godkendt til et nyt kreditkort, skal du typisk vente på, at det ankommer med posten, før du kan bruge det. Der er dog et par kreditkortudstedere, som f.eks.

når du har fået dit kort i posten, her er hvad du skal gøre næste…

1 – Aktiver dit kreditkort

Du bliver nødt til at aktivere det, før du kan bruge det. For at aktivere dit kort skal du ringe til det angivne telefonnummer eller gøre det online.

2 – Opsæt onlineadgang

næste, Opsæt onlineadgang for at hjælpe med at administrere din nye konto. Onlineadgang viser dig nylige køb og betaling, giver dig adgang til udsagn og giver dig mulighed for at bruge alle funktioner og fordele, der følger med kortet, såsom belønninger bonuspoint på kvalificerede køb. Du kan også hente din kortudsteders mobile app, som vil tilbyde meget af den samme funktionalitet.

i det væsentlige skal du gøre det så nemt som muligt for dig selv at holde styr på din saldo og betalinger.

3 – Opsæt meddelelser

Udnyt de meddelelser, der tilbydes af din kreditkortudbyder. Næsten alle kreditkortudstedere tilbyder e-mail-eller tekstmeddelelser til vigtige begivenheder. For eksempel kan du konfigurere din konto til at underrette dig om nye tilgængelige udsagn, betalingsfrister eller endda store køb.

4 – Udnyt kredit score adgang

mange kreditkort tilbyder nu gratis, online adgang til din kredit score. Hvis de gør det, drage fordel af det. Din score giver værdifulde oplysninger, du kan bruge, når du bygger kredit hos kreditbureauerne. Det er en god ide at regelmæssigt kontrollere din kredit score, så du hurtigt kan finde problemer og lære at opbygge kredit hurtigt. Og sørg for, at du ved, hvordan du læser din kreditrapport.

5 – Brug dit kort til at foretage køb

Når du har aktiveret dit kort og oprettet din online kreditkonto, er det tid til faktisk at bruge dit kort til at foretage køb.

Pro tip? Prøv at bruge dit kreditkort som du ville enhver betalingsmetode. Dette betyder at behandle alle dine køb, som om de foretages med kontanter. Ved, hvor meget du bruger, og hvor de penge går.

da kreditkort er lettere at bruge end kontanter, bruger nogle mennesker deres kort til at bruge mere, end de ville have, eller til at foretage unødvendige køb. Disse dårlige kortvaner kan resultere i høje renteomkostninger, langvarig kreditkortgæld og endda skade din kredit over tid, hvis du ikke er i stand til at foretage dine betalinger.

den bedste måde at bruge dit kreditkort på er at betale hver udsagnssaldo fuldt ud og til tiden. Når du gør dette, vil du aldrig nødt til at betale renter, og du rack op positiv betaling historie, som tegner sig for 35% af din FICO kredit score og hjælper dig med at opbygge kredit.

glem ikke sikkerhed

endelig er det vigtigt at tænke på sikkerheden på dit kreditkort. Opbevar det altid på et sikkert sted, og undgå at efterlade det i din bil, kontor eller ethvert sted, hvor andre kan have adgang til det. Tag aldrig billeder af dit kreditkort, og sørg for, at det ikke er synligt på billeder, som andre mennesker tager og deler på sociale medier.

Husk dog, at du ikke behøver at betale for uautoriserede gebyrer, der vises på din erklæring. Dette er en god grund til nøje at undersøge dine udsagn og se efter falske anklager. Hvis du har mistanke om, at der er et gebyr på din konto, der ikke burde være der, skal du kontakte din kortudsteder og rapportere problemet.

Bottom line

kreditkort er en vigtig del af den amerikanske økonomi, men det kan være en udfordring at ansøge om dit første kort. Ved at forstå, hvilke kort der er tilgængelige for nye kreditkortbrugere, hvordan man ansøger om dit første kort, og hvordan man bedst kan bruge det, kan du få mest udbytte af disse vigtige økonomiske værktøjer.

om forfatteren

Jason Steele er en førende ekspert på kreditkort. Hans arbejde er blevet vist på Business Insider, MSN Money og Yahoo! Finans, såvel som på punkterne fyr. Se Jason på Linkedin og Facebook.

om korrekturlæseren

Lauren Bringle er en akkrediteret finansiel rådgiver og Content Marketing Manager hos Self Financial – et finansielt teknologiselskab med en mission om at hjælpe folk med at opbygge kredit og besparelser. Se Lauren på Linkedin og Facebook.