Betterment er en af pionererne inden for robo-rådgivende industri og er en af de første til at bruge teknologi til at anbefale en portefølje og automatisere investeringsprocessen. I årenes løb siden grundlæggelsen i 2008 har firmaet tilføjet yderligere aktivklasser og kontanthåndteringsprodukter. Betterments platform er intuitiv, brugervenlig og fuld af uddannelsesmæssige ressourcer, hvilket gør det til vores bedste valg for begyndere. Det tilbyder også høst af skattetab for alle konti, uanset størrelse, og en række kontrol-og opsparingskontoindstillinger, hvilket gjorde det til vores bedste valg til kontanthåndtering.
- nye og bemærkelsesværdige opdateringer
- nøgle grillbarer
- kontoopsætning
- målsætning
- Account Services
- Cash Management
- porteføljekonstruktion
- porteføljestyring
- User Experience
- Mobile Experience:
- Desktop oplevelse:
- kundeservice
- uddannelse & sikkerhed
- provisioner & gebyrer
- er Betterment en god pasform for dig?
- Sammenlign Betterment
- Investopedia Robo-Advisor Rating Methodology
- samlet stjernebedømmelse forklaret
- gennemgangsprocessen
nye og bemærkelsesværdige opdateringer
- Betterment annoncerede to tilføjelser til sit socialt ansvarlige porteføljetilbud i Oktober 2020 med en Klimapåvirkningsportefølje og en social Påvirkningsportefølje.
- Betterment Cash Reserve, der tilbyder et højere udbytte, blev lanceret i April 2020 og erstattede det tidligere opsparingsprodukt.Cash Reserve tilbud omfatter udgifter analyse og vejledning samt nemme overførsler mellem konti.
- Egenkapitalallokeringer til Sikkerhedsnetmålet, der er designet til at slå inflationen, reduceres til 15% fra 40% for at reducere risikoen.
nøgle grillbarer
- Betterment er vores bedste robo-rådgiver for begyndere og bedst til kontanthåndtering.
- skat-tab høst er tilgængelig for alle kunder.
- du kan bruge Betterments planlægningsværktøjer uden at blive en investeringsklient.
der er flere måder at bruge forbedring på: du kan synkronisere alle dine finansielle konti for at få et samlet billede af dine aktiver uden at investere, Du kan investere i en af deres porteføljer, eller du kan oprette en fleksibel portefølje med nogle af dine egne specifikationer. Skattepligtige konti er designet til at maksimere selvangivelser ved hjælp af høst af skattetab, og porteføljer afbalanceres, når det er nødvendigt. Forbedring er i høj grad en målbaseret platform, og der er mange planlægningsværktøjer til rådighed for brugerne sammen med masser af råd.
-
hurtig og nem kontoopsætning.
-
porteføljer er fuldt gennemsigtige inden finansiering.
-
Du kan synkronisere eksterne konti til individuelle mål.
-
Tilføj et nyt mål til enhver tid, og følg dine fremskridt med lethed.
-
nemt ændre porteføljerisiko eller skifte til en anden type portefølje.
-
kontrol og Cash Reserve funktioner tilbyder to-vejs feje.
-
brugere af planlægningsfunktionen skubbes konstant for at finansiere en Forbedringskonto.
-
standardplanen opkræver et gebyr på $199–$299 for at tale med en finansiel planlægger.
-
socialt ansvarlige porteføljer investeres i børshandlede fonde (ETF ‘ er).
-
Der er ingen margin udlån, sikrede lån eller lånemuligheder mod din portefølje.
kontoopsætning
5
betterment kan prale af en af de mest populære nemmeste konti at oprette, og processen er optimeret til mobile enheder. Brugere indtaster deres alder, årlige indkomst og et mål. Der er ingen af de almindelige risikorelaterede spørgsmål. I stedet giver Betterment dig et forslag til aktivallokering og dets tilknyttede risiko, som du kan ændre ved at justere procentdelen af egenkapital versus fast indkomst i porteføljen.
du bliver også bedt om at forbinde eksterne konti—såsom bank—og mæglervirksomhed-til din Betterment-konto, både for at give et komplet billede af dine aktiver og for at gøre pengeoverførsler til en Betterment-investeringsportefølje lettere. Betterment giver også klienter mulighed for at foretage automatiske indskud fra flere eksterne konti baseret på kundeanmodninger.
brugere kan åbne en individuel eller fælles konto, både Roth og traditionelle IRA-konti og tillidskonti. Kunder, der er interesserede i at åbne en traditionel IRA, kan nu bidrage til en traditionel IRA resten af deres liv under indstillingen af hvert samfund op til Pensionsforbedring (SECURE) Act of 2019. Derudover udvider den nye lov den alder, hvor deltagerne skal tage krævede minimumsfordelinger (RMD ‘ er), fra 70,5 til 72 år.
Der er ingen college besparelser 529 planer, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) konti, SEP IRAs/Keoughs eller solo 401(k) konti. Arbejdsgivere kan tilmelde sig Betterment for Business, en 401(k) plan for virksomheder, og detailkunder kan bede om vejledning om deres arbejdsgiver-sponsorerede 401(k) for at se, hvordan overførsel af kontoen til en individuel IRA kan hjælpe dem.
Betterment tilbyder fem porteføljetyper, og klienter kan skifte strategier, når en portefølje er finansieret. Platformen vil endda fortælle dig, om der er nogen skattemæssige konsekvenser, inden du foretager en ændring. Hvert mål kan investeres i en anden strategi, så midler til langsigtede mål som opsparing til pensionering kan tildeles en af porteføljerne med højere risiko, mens kortsigtede mål, såsom finansiering af en forskudsbetaling på et hus, kan tildeles de lavere risiko.
målsætning
4.8
forbedring har meget nemme at følge trin for at sætte et mål, og hver enkelt kan overvåges separat. Aktivallokeringen vises i en ring med aktier i grønne nuancer og fast indkomst i blå nuancer. Hvis du falder bagud med at nå et mål, du har sat, vil forbedring tilskynde dig til at lægge mere til side. Dette kan være en nyttig prompt, især for unge investorer, der måske endnu ikke føler, at det haster med at spare op til nogle af deres langsigtede mål.
Account Services
3.5
You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Hvis du har brug for at springe over en automatisk indbetaling, kan du gøre det hurtigt fra den påmindelses-e-mail, der blev sendt inden overførslen af midler. Der er ingen margen til rådighed, og du kan ikke låne mod de aktiver, der opbevares på din Betterment-konto.
konsolidering af eksterne konti for at give et komplet billede af dine aktiver er en af styrkerne ved denne platform. Hver ekstern konto kan have alle, eller en del af, dens indhold dedikeret til et af dine mål. Denne konsoliderede oversigt over aktiver kan være ret værdifuld for investorer, selvom det kommer til prisen for at blive bedt om at flytte mere ind i platformen.
en anden styrke af Betterments ydelser er evnen til at koordinere skattestrategier, hvis du har både en skattepligtig og en ikke-skattepligtig konto. Betterments Skattekoordineringstjeneste er en automatiseret version af en investeringsstrategi kendt som aktivplacering. Denne strategi placerer generelt aktiver, der forventes at blive beskattet til højere satser i dine skattefordelte konti (IRAs og 401(k)s), som har store skattelettelser. Aktiver, der forventes at blive beskattet til lavere satser, placeres på din skattepligtige konto, da du skylder skat på udbytte og eventuelle realiserede kapitalgevinster hvert år. Betterment forskning viser, at denne strategi kan øge efter-selvangivelser med et gennemsnit på 0.48% hvert år, som kan tilføje op over mange år.
Cash Management
firmaet lancerede sine cash management-tilbud, bedre kontrol og bedre Kontantreserve i April 2020. Checkkontoen inkluderer et betalingskort og refunderer ATM-gebyrer og udenlandske transaktionsgebyrer. I juni 2020 tilføjede Betterment mobil indbetalingsevne til sit checkkonto-tilbud. Med tovejs feje aktiveret, kontanter fejes fra checkkontoen til reservekontoen, som betaler en højere rente.
porteføljekonstruktion
2.4
betterment tilbyder fem porteføljetyper:
- standardforbedringsporteføljen bestående af globalt diversificerede aktie-og obligations-ETF ‘ er (iShares, Vanguard).
- Der er tre socialt ansvarlige porteføljer til rådighed. Den brede Konsekvensportefølje filtrerer sine beholdninger for bestande, der er velstyrede og scorer godt på miljømæssig og social indvirkning. Klimapåvirkningsporteføljen fokuserer på at afbøde klimaændringer, søge virksomheder med det laveste kulstofaftryk og bruge ETF ‘ er, der udelukker virksomheder, der bruger fossile brændstoffer. Social Impact-porteføljen fokuserer på amerikanske virksomheder, der understreger mangfoldighed.Goldman Sachs Smart Beta-portefølje, der forsøger at overgå markedet.
- den indkomstfokuserede ALL-bond-portefølje, der består af BlackRock ETF ‘ er.
- den fleksible portefølje er opbygget ud fra de samme individuelle aktivklasser som standardporteføljen, men vægtes efter brugerens præferencer.
socialt ansvarlige porteføljer indeholder ETF ‘ er investeret i store cap virksomheder, såsom iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), og erstatte emerging market aktieeksponering med en emerging market environmental, social og governance (ESG) fond. Klimapåvirkningsporteføljen inkluderer” Green bond ” – fonde, der finansierer miljømæssigt fordelagtige projekter rundt om i verden. De sociale Påvirkningsporteføljer inkluderer NACP ETF, designet til at give eksponering for amerikanske organisationer stærkere racemæssige og etniske mangfoldighedspolitikker, og SHE ETF, der giver eksponering for amerikanske virksomheder, der demonstrerer større kønsdiversitet inden for seniorledelse.
Du kan vælge at tilpasse din egen fleksible portefølje, men den investeres også i ETF ‘ er, som sjældent er granulære nok til dem, der ønsker, at deres investeringer udelukkende fokuserer på socialt ansvarlige investeringer. Du kan redigere porteføljestrategien på et eksisterende mål og derefter vælge “Design En fleksibel portefølje.”Eller hvis du starter et nyt mål, skal du vælge” Se andre porteføljer”, når du ser den anbefalede portefølje for at starte en fleksibel portefølje. Denne funktion er beregnet til erfarne investorer og inkluderer Betterments skatteoptimeringsværktøjer.
porteføljestyring
5
konti evalueres en gang om måneden og afbalanceres, hvis de er skiftet fra deres målallokering. Når din måldato nærmer sig, din portefølje bliver mere konservativ med det mål at låse gevinster og undgå store tab. At have denne automatiserede risikoallokering er en af de primære grunde til, at robo-rådgivere er blevet så populære. Dette er standard porteføljestyringsteknikker, som de fleste investorer ikke har tid eller dedikation til faktisk at implementere.
Betterments kunder er berettigede til høst af skattetab på alle skattepligtige interne konti, uanset saldoen. Dette er et andet vigtigt punkt i differentiering til fordel for forbedring. Andre robo-rådgivere kræver en vis balance, typisk over $25.000 og ofte højere, for at tænde for denne evne. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.
User Experience
4.9
Mobile Experience:
de indfødte apps er designet til at gøre alle funktionerne tilgængelige, men nogle steder er der meget rulning for at komme til nøglefunktioner. Desktop-og mobilfunktioner er næsten identiske, med mobilappen mangler nogle små funktioner. Du kan konfigurere alle dine mål og investeringer på din mobile enhed, selvom der er en hel del dataindtastning, når du først åbner en konto. Det kan gøres bedre på et skrivebord simpelthen på grund af den involverede indtastning.
Betterment tilbyder ikke en tablet-specifik app, men dens telefonapp ændrer størrelse for at bruge den ekstra skærmplads.
Desktop oplevelse:
Betterment hjemmeside er designet til at guide dig gennem processen med at sætte mål og spore dem. Processen er logisk og let at følge til færdiggørelse. Når du får adgang til et spørgsmål i deres Ofte Stillede Spørgsmål, siden opretholder en liste over de artikler, du allerede har læst. Visse valg—såsom at klikke på supportlinket-gyder en ny fane, så du kan afslutte med mange åbne faner efter et stykke tid.
kundeservice
4.1
kundeservice er tilgængelig via e-mail og telefon fra 9 til 6 pm østlig tid, mandag til fredag og via e-mail kun fra 11 til 6 østlig tid lørdag og søndag. Betterment eliminerede sin online chatfunktion for potentielle kunder, men eksisterende kunder kan chatte med kundeservice efter at have logget ind. Du kan til enhver tid få hjælp fra finansielle planlæggere med en premium–konto, men du betaler et gebyr på $199 – $299 for at konsultere en planlægger, hvis du har en grundlæggende konto. Finansielle rådgiverkonsultationer finder sted via
uddannelse & sikkerhed
4.8
Betterment ‘ s Resource Center indeholder snesevis af informative og velskrevne artikler om pensionsplanlægning og hvordan du minimerer din skattebyrde. Der er også et par videoer, der hjælper dig med at finde ud af, hvordan du bruger platformen. Betterment har også dedikeret en række artikler til at hjælpe investorer med at forstå porteføljesammensætningerne, og hvordan virksomheden nærmer sig negative markedsbegivenheder. Som reaktion på nedgangen i coronavirus skabte forbedring en uddannelsesmæssig oplevelse med fokus på markedsvolatilitet og opmuntrede sine kunder til at holde kursen.
Betterment sikkerhed er tilstrækkelig. Hjemmesiden er krypteret, og mobilapps tilbyder tofaktorautentificering. Der er ingen overskydende Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring båret af Betterment selv, men handler ryddes gennem Top Clearing, som har risikostyringsværktøjer på plads. Forbedringskunder placerer ikke risikable handler, og der tilbydes ingen marginudlån, så det er usandsynligt, at der ville være behov for yderligere SIPC-dækning. Stadig, hvis din konto har mere end $500.000 i det eller mere end $250.000 i kontanter, kan du overveje at flytte overskydende til et firma med yderligere forsikring.
provisioner & gebyrer
4.4
kun digitale kunder betal 0,25% om året i administrationsgebyrer, stigende til 0,40% om året for præmieplanen. Betterment tilbyder et nedsat gebyr på aktiver over $2 millioner, hvilket reducerer det digitale gebyr til 0.15% om året på den del af saldoen, der overstiger $2 millioner. I præmieplanen betaler du 0,30% på saldoen over $2 millioner. De underliggende ETF ‘ er afholder administrationsgebyrer på 0,07% -0,15% om året.
Du kan bruge Betterments finansielle planlægnings-og kontokonsolideringsværktøjer uden beregning, men du vil ofte blive bedt om at flytte nogle af dine kontanter til en investeringskonto. Der er ingen gebyrer for at lukke en konto eller sende en check eller ledning.
- månedlige omkostninger til styring af en portefølje på $5.000: $1,04 ($1,67 for Premium)
- månedlige omkostninger til styring af en portefølje på $25.000: $5,21 ($8.33 for Premium)
- månedlige omkostninger til styring af en portefølje på $100.000: $20,83 ($33,33 for Premium)
er Betterment en god pasform for dig?
sammen med Rigdomfront er Betterment en af de tidlige pionerer i robo-advisors. Denne tidlige oplevelse har ført til en platform, der er baseret på målsætning og styrket af evnen til at trække eksterne konti ind for et sandt, konsolideret syn på dine fremskridt hen imod disse mål. Betterment er beregnet til at være digital-only management, men det tilbyder escape luge for dem, der ønsker et menneskeligt touch—til en pris, selvfølgelig. For den grundlæggende bruger er der et lille kontominimum ($10) for at begynde at investere, og gebyrerne er på linje med branchen.
forbedring er en fremragende platform for folk, der ønsker at styre deres pensionsportefølje, men det skinner virkelig, når investorer konsoliderer flere af deres økonomiske mål i platformen. Evnen til at spore fremskridt kan være en stor motivator for unge investorer, og skatte-og porteføljestyringsværktøjerne fjerner hovedpinen ved manuelt at justere og overvåge en portefølje. Betterment giver også et rimeligt antal porteføljevalg og tilpasninger, snarere end at låse dig ind i en af tre risikovurderinger. Betterments socialt ansvarlige porteføljer og digital-first tilgang er tegn på, at den yngre investeringsmængde er det primære fokus, og det er forståeligt. For ældre, mere konservative investorer er Betterments digitale første tilgang den første barriere for vedtagelse. Men hvis disse investorer kan komme ud over det, kan rebalanceringen baseret på investeringstidshorisonten, de lavere gebyrer og høsten af skattetab faktisk give bedre værdi end deres nuværende porteføljeforvalter.
Sammenlign Betterment
som en af vores toprangerede robo-rådgivere er Betterment en fantastisk løsning for mange typer investorer. Se, hvordan det sammenligner med andre robo-rådgivere, vi gennemgik.
- forbedring vs Rigdomfront
- forbedring vs M1 Finance
- forbedring vs Charles Schvab intelligente porteføljer
- forbedring vs Fidelity GO
- forbedring vs Rigdomsimple
Investopedia Robo-Advisor Rating Methodology
Investopedia er dedikeret til at give investorer upartiske, omfattende anmeldelser og vurderinger af robo-advisors. Vores 2020-anmeldelser er resultatet af dybdegående evalueringer af over 20 robo-advisor-platforme, herunder brugeroplevelsen, målindstillingsfunktioner, porteføljekonstruktion, omkostninger og gebyrer, sikkerhed, mobiloplevelse og kundeservice. Du kan læse vores fulde robo-advisor-vurderingsmetode for en meget mere dybdegående forklaring end nedenstående oversigt.
samlet stjernebedømmelse forklaret
med den enkelte investor i tankerne tog vi et kritisk kig på de tjenester og teknologi, der leveres af robo-advisors. Vi organiserede vores metode i ni kategorier, scorer hver rådgiver på tværs af flere variabler for at bedømme ydeevnen i alle relevante kategorier. Resultatet for den samlede pris er et vægtet gennemsnit af kategorierne.
| EVALUATION CATEGORIES | ||||
|---|---|---|---|---|
| Review Category | Weighting | Variables | ||
| Account Setup | 5% | 6 | ||
| Goal Setting | 15% | 4 | ||
| Account Services | 10% | 8 | ||
| Portfolio Construction | 15% | 7 | ||
| Portfolio Management | 20% | 4 | ||
| User Erfaring | 15% | 6 | ||
| kundeservice | 5% | 5 | ||
| uddannelse & sikkerhed | 5% | uddannelse& sikkerhed | 5% | 6 |
| gebyrer | 10% | 5 | ||
gennemgangsprocessen
for at evaluere disse platforme sendte vi spørgeskemaer med over 100 forespørgsler til de deltagende robo-rådgivning. De fleste af de virksomheder, vi gennemgik, gav os socialt distancerede videodemonstrationer af deres platforme og tjenester i August 2020.
fra spørgeskemaerne, den praktiske test af platformene og platformdemonstrationerne scorede vi hver kategori og kombinerede derefter kategoriscore til en samlet vurdering for hver robo-rådgiver. Hver kategori dækker de kritiske elementer, som brugerne skal grundigt evaluere en robo-rådgiver.