at tage penge ud af en IRA er lige så let som at ringe til den finansielle institution, hvor din IRA-konto holdes, fortælle dem, at du gerne vil tage penge ud og underskrive det relevante papirarbejde. Men processen, såvel som potentielle skatte-og straffekonsekvenser, kræver tankevækkende overvejelse for at træffe informerede beslutninger om IRA-tilbagetrækning.
Cornerstone IRA investeringsbeslutninger
det kan være nødvendigt at rette din finansielle institution om, hvilke aktiver i din IRA der skal sælges, afhængigt af hvordan dine IRA-midler investeres. For eksempel, hvis du ejer gensidige fonde eller aktier og obligationer i din IRA og indbetaler i hele IRA, så vil du sælge alt i IRA. Hvis du kun har brug for nogle af pengene i din IRA, kan du blive bedt om at beslutte, hvilke gensidige fonde, aktier eller obligationer der skal sælges.
Hvis du ikke planlægger at bruge pengene, men i stedet ønsker at flytte din IRA til en anden mæglervirksomhed, kan du overføre penge fra en IRA på en institution til en IRA på en anden institution. Med en overførsel bliver midlerne aldrig rigtig taget ud af en IRA-i stedet flytter du IRA-pengene fra en IRA-konto til en anden. IRA-overførsler er ikke underlagt indkomstskatter eller strafskatter, forudsat at du følger IRS-reglerne for overførsel.
Hvornår kan du tage penge ud af en IRA?
Du kan tage penge ud af en IRA når som helst. Men at tage penge ud af en IRA, før de når alder 59 liter og manglende overholdelse af visse IRS-undtagelser vil resultere i en 10 procent strafskat på det tilbagetrukne beløb. Derudover findes traditionelle IRA-distributioner som skattepligtig indkomst. Enhver udbetaling fra din mæglervirksomhed vil blive rapporteret til IRS inden for det skatteår, hvor den blev udbetalt; så det er vigtigt at huske at kræve det som indkomst, ved at indgive din egen årlige selvangivelse også.
Bottom line: Det er ikke et spørgsmål om, hvornår du kan tage penge ud af en IRA; det er et spørgsmål om, hvor meget i skatter og sanktioner du betaler, hvis du tager penge ud af din IRA på det forkerte tidspunkt.
hvor meget du betaler i skat på Ira-udbetalinger
eventuelle penge, der trækkes tilbage fra en traditionel IRA, bliver skattepligtig indkomst i det år, den trækkes tilbage. Mængden af skatter, du betaler, afhænger af din marginale skattesats det år – hvilket afhænger af din samlede anden indkomst og fradrag.
Hvis du ikke har nogen anden indkomst det år, du tager en IRA-tilbagetrækning, og du har tilstrækkelige fradrag, er det muligt at undgå at betale nogen skat overhovedet.
IRA Tilbagetrækningsfejl for at undgå
montering af gæld kan være en skræmmende ting. Knusende gæld kan være skræmmende. At tage penge ud af en IRA kan virke som din eneste mulighed for at lette den stadigt voksende bekymring, men tænk grundigt, før du bruger denne mulighed. Selv hvis din umiddelbare finansielle byrder sammensatte, IRA penge er beskyttet mod kreditorer i tilfælde af konkurs. At tage penge ud af din IRA lammer den værdifulde kreditorbeskyttelse, der er beskrevet nedenfor.
- op til $1 million IRA-penge er beskyttet mod konkurskrav i henhold til føderal lov, hvis du har bidraget direkte til kontoen (hvilket betyder, at denne beskyttelse muligvis ikke udvides til en IRA-konto, som du har arvet).
- hele IRA-kontosaldoen er beskyttet, hvis pengene blev rullet over til en IRA fra en virksomhedsplan (såsom en 401(k) eller 403(b) plan).
- IRA-aktiver kan være beskyttet mod andre kreditorkrav end konkurs. Dette bestemmes af statens lovgivning, og love varierer meget fra stat til stat.
ansvarsfraskrivelse: Det er altid bedst at tjekke med en advokat i din stat, hvilke aktiver kreditorer kan gå efter. Reglerne varierer fra stat til stat.
det bedste tidspunkt at tage penge ud af en IRA
som navnet antyder, er det bedste tidspunkt at tage penge ud af en individuel pensionskonto (IRA) i overensstemmelse med en smart udbetalingsplan. En smart, omfattende tilbagetrækningsplan adresserer forventet årlig indkomst hvert år ved pensionering og startdatoen for Social sikring; overvejer pensioner og andre indtægtskilder og estimerer derefter din skattesituation ved pensionering. Alle oplysninger kombinerer for at afgøre, hvilke år større eller mindre IRA-udbetalinger skal tages.
Hvornår skal du tage penge ud af en IRA?
for en traditionel IRA (ikke en Roth IRA) tilbagekøb kaldet krævede minimumsfordelinger skal tages kort efter at have nået en alder af 72 (eller alder 70 liter, hvis du vendte 70 liter før 1.januar 2020). Det krævede udbetalingsbeløb bestemmes af en formel, der genberegnes hvert år, baseret på alder og tidligere kontosaldo ved årets udgang.
at tage penge ud af en Roth IRA
reglerne diskuteret ovenfor gælder for traditionelle IRA ‘ er, hvor du har lavet fradragsberettigede bidrag. Udbetalinger fra Roth IRA er ens, men falder ind under et andet sæt skatteregler.