Getty

det er ikke nogen lille opgave at holde styr på dine investeringskonti. Mellem din arbejdsgivers 401 (k) plan, en eller flere individuelle pensionskonti (IRA ‘ er), en sundhedsbesparelseskonto (HSA) og skattepligtige investeringskonti kan du ende med at styre mere end et par investeringsporteføljer. Min kone og jeg har mere end et dusin.

jonglering af flere konti er et stort job, der kommer med store udfordringer. Chief blandt dem er at skabe en aktivallokeringsplan, der dækker alle dine separate investeringer. Sporing af ydeevne indebærer at logge ind på flere konti og derefter samle dataene. At holde øje med udgifter på tværs af konti kan involvere alvorlig mental gymnastik.

en effektiv løsning er at bruge programmer eller en app til at styre processen. I årenes løb har jeg brugt flere, lige fra fintech-løsninger til regneark. I denne artikel vil jeg dække, hvad jeg synes er de fem bedste investeringssporingsapps, der er tilgængelige i dag.

Partner tilbud	kommissioner	konto Minimum	aktuelt tilbud	kom i gang	mobil række(automatisk befolket baseret på data tilføjet, ingen input kræves)
	0.25%	$500	første $5.000 administreret gratis	Lær mere

Personal Capital ‘ s Free Financial Dashboard

Personal Capital tilbyder et gratis finansielt dashboard, som jeg har brugt i mange år. Efter min mening er Personal Capital den bedste samlede investeringssporingsløsning, der findes i dag.

Begynd med at åbne en gratis konto, og link derefter dine forskellige finansielle konti til Personal Capital-platformen. For mig inkluderer dette ikke kun min 401(k) og individuelle pensionskonto, men også skattepligtige investeringskonti, bankkonti og kreditkortkonti.

Når dine konti er sammenkædet, samler Personal Capital ‘ s dashboard alle dine økonomiske data og giver et væld af oplysninger og analyser. Med fokus på sine investeringsværktøjer giver Personal Capital følgende oplysninger på højt niveau:

• det klassificerer dine investeringer mellem pension og skattepligtige konti.
• det viser dine investeringer efter konto eller ved individuel beholdning.
• det sporer din investering ydeevne over tid, sammenligne dit afkast til flere benchmarks.

personlig kapital organiserer også dine investeringer efter aktivklasse. Det gør det ved hjælp af følgende investeringskategorier:

ud over at samle og sortere din konto og investeringsdata giver Personal Capital værktøjer, der giver indsigt i dine pensionsinvesteringer, de gebyrer, du betaler, og en investering checkup, der ser på din samlede aktivallokering.

Hvordan fungerer Personal Capital ‘ s Retirement Planner?

Personal Capital tilbyder en robust pensionsplanlægger, der inkorporerer alle beholdninger i sammenkædede konti sammen med udgiftsdata fra de sammenkædede bank-og kreditkortkonti. Pensionsplanlæggeren giver dig mulighed for at tilføje specifikke indkomstbegivenheder, såsom Social sikring og planlagte førtidspensionsbesparelser. Du kan også tilføje udgiftsmål, såsom en tur rundt i verden, som du planlægger at tage, når du går på pension.

pensionsplanlæggeren giver dig mulighed for at indstille din effektive skattesats, en antaget inflationsrate og din forventede levetid. Du kan også oprette flere pensionsscenarier, der derefter kan sammenlignes. For eksempel kan du oprette to forskellige scenarier med forskellige udgiftsniveauer.

med disse datapunkter beregner pensionsplanlæggeren chancen for, at din portefølje understøtter dine pensionsmål. Værktøjet giver også en detaljeret pengestrømstabel gennem din forventede forventede levetid.

Hvordan fungerer Personal Capital ‘ s Fee analysator?

Personal Capital ‘ s retirement fee-analysator beregner dit samlede udgiftsforhold på tværs af alle dine investeringer. I mit tilfælde udgjorde gebyrer 6 basispoint. Værktøjet viser dig derefter mængden af gebyrer, du betaler over tid, og den effekt, de vil have på din porteføljeafkast. Værktøjet er designet til at beregne dine gebyrer indtil din pensionsdato. Denne dato kan ændres, så du kan se virkningen af gebyrer over en længere periode.

Hvordan fungerer Personal Capital ‘ s Investment Checkup?

endelig tilbyder Personal Capital det, det kalder en investeringskontrol. Dette værktøj analyserer din aktuelle aktivallokering og sammenligner den med en anbefalet aktivallokering. For begge tildelinger viser Personal Capital dig historisk præstation, fremtidige fremskrivninger og risiko-og afkastforventninger.

Morningstars porteføljeforvalter

Morningstars porteføljeforvalter tager en anden tilgang end Personal Capital ‘ s finansielle dashboard. Med Morningstar skal du manuelt indtaste hver af dine investeringer i sit Porteføljemanagerværktøj (selvom virksomheden siger, at den arbejder på en automatiseret løsning).

selvom det kræver mere arbejde at indtaste dine investeringskontodata i Morningstars porteføljeforvalter, er analysen fra værktøjet værd at gøre. Værktøjet indeholder grundlæggende data om hver af dine investeringer, herunder dens aktuelle pris, daglige værdiændringer og dens procentvise vægt i din samlede portefølje.

Morningstars porteføljeforvalter leverer også robuste data om den samlede porteføljeydelse. Det viser dig din porteføljes samlede afkast efter måned og år og sammenligner det med et benchmark efter eget valg. Hvor Morningstar virkelig skinner, er dog med sin øjeblikkelige Røntgenfunktion.

Instant røntgen giver dig detaljerede oplysninger om din porteføljes aktivallokering. Det viser dig investeringsstilboksen i din portefølje for både aktier og obligationer. Det bryder ud dine investeringer efter sektor, aktietype og endda efter region. Og det viser dig den vægtede gennemsnitlige investeringsforening udgiftsforhold af din portefølje.

endelig viser Instant røntgen dig, hvilken procentdel hver enkelt investering i din portefølje repræsenterer i din portefølje som helhed. Dette kan være særligt nyttigt for dem, der investerer i fonde. I mit tilfælde repræsenterer Apple lidt over 13% af min portefølje. Det skyldes dels direkte ejerskab af Apple-aktier, men også den store vægt, der gives til store virksomheder som Apple i indeksfonde, der også er en del af min portefølje.

Morningstar tilbyder både gratis og betalt medlemskab. Du kan bruge dens Porteføljemonitor med begge medlemskab, selvom nogle værktøjer kræver et betalt medlemskab.

eMoneyAdvisor pensionering pengestrøm analyse

eMoney Advisor er tilgængelig fra finansielle rådgivere. Mens jeg administrerer mine egne investeringer, bruger jeg en rådgiver til at diskutere spørgsmål fra tid til anden. Som følge heraf har jeg adgang til dette værktøj. I lighed med Personal Capital samler eMoney Advisor alle dine økonomiske data ved at linke dine konti.

selvom grænsefladen ikke er så poleret som personlig kapital, giver eMoney Advisor et væld af oplysninger, og dens porteføljeanalyse er ret sofistikeret. Specifikt kan det projicere fremtidige pengestrømme i en portefølje gennem pensionering, og det er denne funktion, som jeg har fundet at være den mest værdifulde.

specifikt vil eMoney Advisor projicere pengestrømme i hele din pension baseret på en række datapunkter og antagelser. Den tager højde for fremtidige sociale sikringsbetalinger samt den krævede minimumsfordeling (RMD ‘ er) af skatteudskudte pensionskonti. Det giver dig mulighed for at indstille et beløb for årlige udgifter ved pensionering og derefter justere det for inflation.

den resulterende pengestrømsrapport er opdelt efter år. For hvert år viser det dig din samlede indkomst, investeringsindkomst og planlagte pensionsfordelinger. Det viser også de samlede udgifter, som ikke kun kan omfatte årlige udgifter justeret for inflation, men også engangsudgifter, du planlægger at pådrage dig under pensionering. Endelig viser det den samlede portefølje over tid.

ud over denne pengestrømsrapport giver eMoney Advisor den type porteføljedata og analyse, du ville forvente. Det bryder ud en porteføljes aktivallokering og tilbyder data om ejendomsplanlægning og skattespørgsmål.

porteføljeanalyse med hurtigere Premier

hurtigere Premier tilbyder investeringsværktøjer til at spore og analysere en portefølje. Det er velegnet til dem, der foretrækker programmer frem for en online app, og Premiereversionen giver dig mulighed for at forbinde dine investeringskonti til programmet. Når en konto er tilsluttet, levendegør spor investeringsaktivitet, herunder alle transaktioner i regnskabet. Hvad der er særligt bemærkelsesværdigt er brugen af Morningstar data.

for eksempel vil vi vise dig Morningstar-kategorien for hver investering, dens rang i den kategori, Morningstar-vurderingen og andre Morningstar-data. Vi giver dig også adgang til Morningstars øjeblikkelige Røntgenværktøj beskrevet ovenfor. I dette får du adgang til de data, der tilbydes af Morningstar, uden at skulle indtaste din portefølje manuelt.du kan også angive en målallokering af aktiver og derefter sammenligne den med din porteføljes faktiske aktivallokering. Du kan gennemgå aktivallokeringen på porteføljeniveau, kontoniveau eller ved individuel sikkerhed.

den ene ulempe at fremskynde er dens brugergrænseflade. Programmet ser ud til, at det ikke er blevet opdateret i lang tid. Det er funktionelt, men ikke poleret.

Byg dit eget regneark i Google Sheets

Hvis du foretrækker ikke at linke investeringskonti til et online værktøj eller en app, tilbyder Google Sheets en glimrende måde at spore dine investeringer på. Mens et Google Sheets-regneark kræver, at du manuelt indtaster dine porteføljedata, kan Google Finance-funktioner automatisk opdatere markedsprisen for hver sikkerhed.

regnearket, som jeg bruger, er særligt velegnet, når det kommer til at rebalansere en portefølje. Så nyttige som de ovennævnte værktøjer er, finder jeg mig selv tilbage til dette regneark, hver gang jeg skal foretage en justering af min aktivallokering. Arket giver mig mulighed for at se målallokeringen for hver aktivklasse sammen med varians fra mål baseret på markedsydelsen for min portefølje. I denne korte video (oprettet til mit eget personlige finansside) finder du en nyttig tutorial om, hvordan du bruger regnearket.

bundlinjen

de apps og værktøjer, der gennemgås her, skal give dig alt hvad du har brug for for at analysere og administrere din investeringsportefølje. Hvis du er som mig, kan du ende med at bruge flere af ovenstående værktøjer til forskellige formål. Som nævnt ovenfor bruger jeg regnearket, når jeg rebalanserer min portefølje. Jeg bruger personlig kapital til at analysere mine investeringsgebyrer og pensionsplanlægning, og jeg bruger eMoney Advisor til at projicere pengestrømme gennem pensionering. Din arbejdsgang kan og bør gå i forskellige retninger, samtidig med at du får bedre indsigt i dine investeringsbeslutninger.

Partner tilbud	kommissioner	konto Minimum	aktuelt tilbud	kom i gang	mobil række(automatisk befolket baseret på data tilføjet, ingen input kræves)
	0.25%	$500	første $5.000 administreret gratis	Lær mere