existuje mnoho způsobů, jak může zločinec nelegálně získat peníze elektronicky. Ať už je to prostřednictvím škodlivého malware, phishing, vishing a smishing podvody, účet převzetí nebo jiné vektory, shodnost přes všechny tyto metody útoku je, že podvodníci budou muset přesunout nezákonných finančních prostředků rychle, aby se zabránilo odhalení a součet zabaven.

zde podle Úřadu OSN pro drogy a kriminalitu (UNODC)vstupují do hry tři fáze praní špinavých peněz: umístění, vrstvení a integrace. V tradičních systémech praní špinavých peněz začíná umístění finančních prostředků, když jsou špinavé peníze vloženy do finanční instituce. Když jsou finanční prostředky odcizeny online prostřednictvím digitálních transakcí ve finančních institucích, proces okamžitě přeskočí na vrstvení.

To se provádí třemi hlavními způsoby:

1. přesun finančních prostředků v rámci finančního systému;
2. Stěhování fondů do neregulované finanční e-cash systémy; a
3. Odstranění finančních prostředků z finančního systému úplně.

přesun finančních Prostředků v Rámci Finančního Systému

přesun finančních prostředků v rámci finančního systému obvykle dochází pouze s velmi velké sumy peněz. Mezi nejběžnější metody patří použití:

• Offshore účty;
• anonymní shellové účty;
• peněžní mezky; a
• neregulované finanční služby.

Offshore účty

jednotlivci mohou převést ukradené prostředky na offshore účet v lokalitě, kde jsou zákony o bankovním tajemství velmi přísné. Tyto země a území jsou často označovány jako daňové ráje.

finanční instituce, trusty, shell korporace a další finanční skupiny v těchto regionech mohou přivítat peníze téměř odkudkoli a často nevyžadují zveřejnění informací o tom, odkud peníze pocházejí. Tyto instituce zase nepodávají žádné zprávy zpět do země, ve které byly prostředky generovány.

Anonymní Shell Účty

společnost shell, banka, účet nebo korporace je subjekt, který provádí žádný skutečný obchod. Je to v podstatě kryt používaný ke skrytí a přesunu finančních prostředků. Účelem těchto účtů je oklamat ostatní, aby si mysleli, že podnikání je legitimní, zatímco praní peněz a vyhýbání se daním.

Podle Federace Daňových Poradců, shell účty „zakrýt identitu skutečného vlastníka finančních prostředků, a záznamy společnosti jsou často obtížnější pro vymáhání práva na přístup, protože jsou na moři, které se konalo od odborníků, kteří tvrdí, že tajemství, nebo odborníci, kteří řídí společnost může působit na vzdálené a anonymní pokyny.“

Money Mules

money mule je osoba, která přijímá a převádí prostředky získané nezákonně pro ostatní. Většina mezků obdrží provizi za své úsilí.

Když bankovní účty jsou ohroženy kyber-zločinci a mezinárodní skupiny organizovaného zločinu (organizovaných zločineckých skupin), muly peníze jsou nezbytnou součástí pohybující se obětí peněz prostřednictvím finančního systému a pomáhá zločincům v inkaso z napadených účtů.

neregulované finanční služby

neregulované subjekty mohou nabízet různé služby, které lze použít pro trestné účely. Mnoho věcí, které se vejdou do této kategorie, jako například:

• Elektronické Peníze: Uložené hodnoty karty umožňují elektronické peníze, že se dal na kartu přímo a pak použít k nákupu zboží a služeb.
• Kasina: V posledních letech, Finanční Crimes Enforcement Network (FinCEN) umístěn regulační požadavky na kasina vzhledem k velké sumy peněz a vysoké frekvence transakcí na těchto zařízeních. Ne každá země a území se řídí těmito pokyny, nicméně, umožňující důvtipným zločincům další cestu k pohybu jejich nezákonných prostředků. Nedávný příklad tohoto je Bangladéš bankovní loupež, kde zločinci cílené systému SWIFT přesunout peníze před extrahování to přes kasino na Filipínách.
• podzemní sítě obchodníků s penězi: jedná se o kanály, kterými jsou peníze převáděny neformálními metodami. Tyto podzemní systémy mohou být použity pro legitimní remitence, ale jsou také používány pro praní špinavých peněz, trestnou činnost a financování terorismu.

Předcházení Praní Peněz

Finanční instituce se pokusila zastavit tento typ kriminální chování prostřednictvím hloubkové kontroly klienta (HKK) a skutečného Vlastnictví regulační požadavky. Tyto požadavky vyžadují identifikaci skutečného vlastníka účtu, aby se zabránilo zneužívání anonymních společností shell.

Mary Beth Goodman, bývalý člen Národní Bezpečnost a Mezinárodní Politika týmem v Centru pro Americký Pokrok, napsal Americký Bankéř, že „skutečném vlastnictví, pravidla jsou skutečně dobré pro podnikání, protože oni by vedlo ke snížení korupce a zvýšení konkurenceschopnosti. Pravidla prospěšného vlastnictví snižují riziko tím, že umožňují bankám a dalším společnostem vědět, s kým obchodují, a minimalizují své finanční vystavení přestupkům ostatních.“

tato pravidla mohou být obtížně uzákoněna a dodržována; může to být herkulovská snaha identifikovat skutečného vlastníka shell corporation nebo trust. Zločinci to vědí a budou záměrně shuffle peníze z jedné anonymní offshore účtu na druhý, pohybující se peníze prostřednictvím finančního systému před tím, než skončí na účtu, ze kterého může být staženy.

finanční instituce průběžně monitorují své bezpečnostní systémy a sledují činnost účtu. Pomocí zařízení identifikace, biometrie, transakční rychlost monitory, geografický rozptyl a chování zákazníků, jsou schopni označit více pokusů o podvodnou činnost, než kdy předtím. Systematický přístup k finančnímu zabezpečení a předcházení finanční kriminalitě je nezbytný pro řešení zranitelností, které podvodníci touží využít.

Přečtěte si Bílou knihu: zrychlení růstu a digitální adopce s bezproblémovou důvěrou identity