drahá Carrie,

právě jsem se podíval na svůj účet zdravotního pojištění a měsíční pojistné je téměř stejně jako moje platba za auto! Je mi 23 a jsem v dobrém zdravotním stavu. Jednou jsem potřeboval navštívit doktora, pořád jsem uvízl s $ 700 účet! Vypadá to, že placení zdravotního pojištění je jen plýtvání mými penězi. Opravdu to potřebuji?

– čtenář

Vážený čtenáři,

jsem empatický k vaší situaci a obávám se mladých lidí a mnoha rodin, které uvažují o přeskočení zdravotního pojištění kvůli nákladům. Chápu, že to může být frustrující, pokud čelíte velkým výdajům mimo kapsu, i když máte pokrytí. Ale jít bez zdravotního pojištění může být katastrofálně drahé. Takže ano, 100 procent potřebujete zdravotní pojištění.

to znamená, že existují některé strategie, které mohou snížit vaše náklady-aniž by byla obětována kvalita nebo pokrytí. Pojďme se podívat.

Jak zdravotní pojištění vám může ušetřit peníze

Zdravotní pojištění vám pomůže ušetřit peníze tím, že umožňuje přenos velké finanční riziko na pojistitele, výměnou za (relativně) malé prémie. Neříkám, že zdravotní pojištění není drahé. Náklady na zdravotní pojištění rostou už léta rychleji než celková inflace a výdělky zaměstnanců. Jen říkám, že nemít Zdravotní pojištění může být finančně zničující.

představte si například, jak drahé by bylo pokrýt náklady na pobyt v nemocnici nebo na cestu na pohotovost. Dalo by se snadno dát dohromady účet v tisících, potenciálně stojí všechny své úspory-nebo více!

možnosti a strategie, které vám pomohou snížit náklady

stejně jako oblečení, není one-size-fits-all, pokud jde o zdravotní pojištění. Možnosti přetékají, takže je důležité pečlivě přemýšlet o svých vlastních potřebách a potřebách vaší rodiny, než se rozhodnete.

jakmile máte pojištění, ujistěte se, že zkontrolovat pokrytí ročně, nebo pokud máte zásadní životní změnu jako vdávat nebo stěhování do nové komunity. Pochopení zdravotního pojištění není snadné, proto neváhejte požádat o pomoc svého zaměstnavatele, poradce nebo někoho, komu důvěřujete.

možnosti pokrytí pro mladé lidi

podle zákona o cenově dostupné péči (ACA) jsou mladí lidé nyní schopni zůstat podle plánu rodičů, pokud pokrývá závislé osoby až do věku 26 let. To může být případ, i když jste ženatý, nežijete se svými rodiči nebo jste opustili školu. Informujte se u plánu rodičů o konkrétních obdobích zápisu.

studenti, kteří jsou stále na vysoké škole, mohou být schopni najít zdravotní pojištění prostřednictvím studentského zdravotního plánu. To může být cenově dostupná volba, ale nezapomeňte zkontrolovat, zda se pokrytí počítá jako „kvalifikační pokrytí“. V opačném případě mohou existovat omezenější výhody nebo určitá vyloučení. To bylo řečeno, studentský plán může být záložní možností, pokud nemůžete být pokryti plánem rodičů.

a co krátkodobé, omezené trvání (STLD) plány?

já nejsem velký fanoušek krátkodobé plány a mám obavy, že někteří lidé budou volit tyto plány na základě nižší pojistné sám, bez pochopení toho, co kupují.

tyto plány obvykle trvají až rok a jsou levnější než tradiční plány, ale je to částečně proto, že tyto plány mají omezenější pokrytí a sníženou ochranu spotřebitele než plány, které splňují normy ACA. To znamená, že tyto plány často vylučují krytí pro věci, jako je těhotenství a duševní zdraví a můžete být zamítnuty pro pre-existující podmínky, jako je astma nebo rakovinu.

tyto plány mohou mít smysl v některých situacích a“ některé “ pojištění je lepší než žádné, ale pokud vás tento typ plánu láká, ujistěte se, že rozumíte tomu, co je—a není—pokryto.

možnosti pokrytí pro pracovníky

asi polovina Američanů má zdravotní pokrytí prostřednictvím práce. Tento typ krytí je často dotován zaměstnavatelem, aby pomohl snížit náklady zaměstnancům.

můžete mít více než jednu možnost s různými prémiemi, spoluúčastí a spoluúčastí, stejně jako přístup k jiné síti zdravotnických pracovníků, takže si udělejte čas a určete nejvhodnější. Nezapomeňte zvážit zdravotní pojištění při změně zaměstnání a během období zápisu zaměstnavatele, kdy můžete provádět změny.

vysoce odpočitatelný zdravotní plán (HDHP) / zdravotní spořicí účty (HSAs)

HDHP nabízejí nižší měsíční pojistné, ale mají vyšší spoluúčasti. HDHP / HSA combo může být skvělou volbou pro lidi, kteří nepoužívají lékařské služby hodně a může vám pomoci ušetřit peníze tím, že vám umožní platit za out-of-pocket zdravotní náklady bez daně.

chyba, kterou často vidím, že lidé zapsaní do HDHP dělají, je zanedbání využití úspor nákladů z nižších pojistných na financování HSA. Pokud se zaregistrujete pro HDHP, ujistěte se, že 1) Otevřete HSA. 2) financujte jej každý měsíc. 3) Dejte své úspory do práce investováním svých úspor, pokud je to možné.

Pokrytí prostřednictvím Zákona o Cenově dostupnou Péči (ACA) Tržiště výměny

Pokud nechcete mít pokrytí přes práci, můžete najít zdravotní pojištění v jedné z federální nebo státní výměny na healthcare.gov. Prémie, Daňové úlevy (PTCs) může pomoci snížit vaše měsíční prémie. Nebo můžete mít nárok na pokrytí prostřednictvím rozšířených programů Medicaid v některých státech, pokud je váš příjem dostatečně nízký.

mějte na paměti, že platí speciální registrační okna a podmínky, takže musíte plánovat před registrací. Navigátoři zdravotní péče nabízejí nezaujaté, bezplatná pomoc po telefonu a osobní vedení a může vám pomoci nakupovat a zapsat se do cenově dostupného pokrytí.

Pokrytí, pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, nebo majitel malé firmy

Pokud jste součástí rostoucí „koncert“ ekonomiky, pracuje jako dodavatel, se svým vlastním šéfem, nebo vlastní malý podnik, ujistěte se, že podívejte se na možnosti dostupné prostřednictvím healthcare.gov.

můžete také mít nárok na daňové úlevy odečtením náklady na zdravotní pojištění jako výdaj podniku, aby pomoci snížit vaše náklady. Podrobnosti získáte u daňového poradce.

Zdravotní pojištění pomáhá zajistit vaši finanční budoucnost

pro mnoho mladých dospělých, jako jste vy, je placení za vlastní zdravotní pojištění něco nového a může se zdát, že to není důležité. Ve skutečnosti je tomu ale naopak. Mít dobré zdravotní pojištění je jedním z nejdůležitějších kusů vašeho finančního plánu. Je to životně důležité pro vaše finanční zdraví tím, že pomáhá chránit vás před finanční kalamitou. Ve skutečnosti mají správný druh a správné množství zdravotního pojištění je jedním z nejchytřejších peněz pohyby můžete udělat.