běžné účty jsou, jako jedny khaki kalhoty: měli Byste mít alespoň jeden, ale nakupování je pro ně fuška. Víte, že potřebujete běžný účet-nejlépe jeden bez poplatků – ale většina lidí si myslí, že to nebude přinést více než symbolickou částku v zájmu.

tyto účty s vysokým výnosem porušují toto unavené paradigma, představovat nebe vysoké úrokové sazby, které mohou zahanbit i ty nejlepší spořicí účty. V tomto článku vám pomůžeme učinit informované rozhodnutí o tom, zda je jeden z těchto kontrolních účtů s vysokým výnosem vhodný pro vás a vaše finanční cíle.

jak jsme vybrali nejlepší kontrolní účty s vysokým výnosem

při výběru těchto účtů jsme dodržovali přísný přístup. Použili jsme on-line kurz finder pro FDIC – nebo NCUA-pojištěné odměny kontrola účtů na DepositAccounts.com další LendingTree.com-vlastněné stránky, do seznamu top 10 high yield kontrola účtů s nejvyššími sazbami, za předpokladu, že vklad ve výši $100.

družstevní záložny byly zahrnuty pouze tehdy, pokud umožňují členství komukoli (například darem na vybranou charitu). Konečně, odfiltrovali jsme všechny kontrolní účty s vysokým výnosem, které nejsou k dispozici na celostátní úrovni, nebo které nesou zdravotní hodnocení pod B.

Nejlepší Vysoký Výnos, běžné Účty v roce 2020

Jak jsou tyto banky schopny nabídnout tak vysokou APY?

všimli jste si, že většina institucí, které nabízejí vysoký výnos, běžné účty mají tendenci být menší jména, která jste pravděpodobně nikdy neslyšeli? Ukazuje se, že je to dobrý důvod, a to vše má co do činění s Dodd-Frank Act, soubor rozsáhlých finančních předpisů schválených Kongresem v důsledku Velké recese.

Když byl v roce 2010 přijat Dodd-Frankův zákon, byl do textu zahrnut malý legislativní nugget zvaný Durbinův Dodatek. Tato novela omezila poplatky za přejetí prstem, které mohou velké banky účtovat obchodníkům za každý nákup, který jeden z jejich zákazníků provede pomocí debetní karty.

Najednou, velké banky (definováno jako instituce s alespoň 10 miliard dolarů v aktivech) mohl účtovat jen polovinu toho, na výpad jako oni dělali, a přejeďte poplatky se stala mnohem lukrativnější pro menší banky a družstevní záložny místo.

to je důvod, proč tolik menších institucí má přísná pravidla vyžadující, abyste každý měsíc používali debetní kartu. Podle Federálního Rezervního systému, v roce 2016 menší banky vydělal kdekoli od 18 do 65 centů za každý debetní karta swipe, ve srovnání s maximálně jen 22 centů plus 0,05% z kupní ceny pro větší banky.

řekněme například, že menší banka vyžaduje, abyste provedli 10 debetních transakcí za měsíc a z každé transakce vydělá 65 centů. Vaše banka by pak vydělala $ 6.50 z vašich výdajů v tomto měsíci.

odtud pocházejí vysoké úrokové sazby. To je také důvod, proč jsou vysoké úrokové sazby obecně omezeny na menší zůstatky, takže nevyděláváte příliš mnoho peněz a negujete všechny poplatky za přejetí prstem, které banka vydělává.

stojí za to splnit požadavky jít po vysoké APY?

některé z těchto kontrolních účtů s vysokým výnosem mají mnoho požadavků.

Pokud dáváte přednost použití debetních karet, je pravděpodobné, že pro většinu těchto účtů budete moci snadno splnit minimální požadavky na debetní přejetí prstem. Na druhou stranu, pokud jste v hotovosti nebo kreditní kartou feťák, můžete najít sami často znepokojující na konci měsíce o tom, zda nebo ne jste se setkal minimální debetní bít požadavky. V takovém případě nemusí být pro vás běžný účet s vysokým výnosem vhodný.

Další věc, aby zvážila je, že mnoho z těchto bank vyžadovat, aby podpis na bázi debetní transakce, spíše než PIN-na bázi debetní transakce pro to počítat. Bohužel je to o něco méně bezpečné než použití platební metody založené na PIN.

budete se také muset vyhnout návalu poplatků na konci měsíce, abyste splnili požadavky na výdaje. To proto, že banky a družstevní záložny budou obvykle jen počítat poplatku, že dokončil vysílání na vašem účtu ke splnění měsíční bít požadavek. Účtování debetních tahů na váš účet může trvat několik dní, takže je lepší tyto poplatky získat brzy, abyste se ujistili, že se na váš účet včas započítají.

dobrou zprávou je, že běžné účty nejsou navrženy tak, aby držely značné množství hotovosti. To je to, co spořicí účet je pro, a stále můžete získat docela dobré úrokové sazby s vysokým výnosem spořicí účet (i když stále nikde blízko k těmto vysokým výnosem kontrolních účtů).

Pokud budete mít menší vklad na běžném účtu tak jako tak, proč ne vydělat co nejvíce, jak můžete z něj—zejména pokud víte, že budete mít snadný čas splnění požadavků?