Když si vybudovat portfolio, jedním z prvních rozhodnutí je volba, kolik peněz chcete investovat do akcií vs. dluhopisů. Správná odpověď závisí na mnoha věcech, včetně vašich zkušeností investora, vašeho věku a investiční filozofie, kterou plánujete používat. Většina lidí bude mít prospěch z dlouhodobé investiční strategie.

při přijetí dlouhodobého hlediska můžete pomocí něčeho nazývaného strategická alokace aktiv určit, jaké procento vašich investic by mělo být v akciích vs. dluhopisech. Tímto přístupem si vyberete investiční mix na základě historických měřítek míry návratnosti a úrovně volatility (riziko měřeno krátkodobými vzestupy a pády) různých tříd aktiv. Například akcie měly historicky vyšší míru návratnosti než dluhopisy, pokud jsou měřeny dlouhodobě, ale v krátkodobém horizontu mají větší volatilitu.

čtyři níže uvedené alokační vzorky jsou založeny na strategickém přístupu, což znamená, že se díváte na výsledek za 15 a více let. Při investování do života neměříte úspěch tím, že se díváte na výnosy denně, týdně, měsíčně nebo dokonce ročně. Místo toho se podíváte na výsledky za víceletá období.

Ultra Aggressive

Pokud je vaším cílem dosáhnout výnosů 9% nebo více, měli byste přidělit 100% svého portfolia akciím. Musíte očekávat, že v určitém okamžiku se tento přístup zažijete kalendářní čtvrtletí, kde se vaše portfolio ztratí až 30%, a možná i celý kalendářní rok, pokud vaše portfolio je dolů, stejně jako 60%. To znamená, že za každých investovaných 10 000 dolarů by hodnota mohla klesnout na 4 000 dolarů. Po mnoho, mnoho let, let, (která v historické opatření, se stalo o 30% času) by měl být kompenzován pozitivním let (což historicky došlo asi 68% času).

Mírně Agresivní

Pokud chcete cílit na dlouhodobou návratnost 8% nebo více, přidělit 80% svého portfolia do akcií a 20% do hotovosti a dluhopisů. S tímto přístupem očekávejte, že v určitém okamžiku můžete zažít jediné kalendářní čtvrtletí, kdy vaše portfolio klesne o 20%, a možná dokonce celý rok, kdy vaše portfolio klesne až o 40%. Myšlenka je však taková, že se dlouhodobě zotaví (a pak některé). Nejlepší je vyvážit tento typ alokace přibližně jednou za rok.

mírný růst

Pokud chcete cílit na dlouhodobou míru návratnosti 7% nebo více, přidělte 60% svého portfolia akciím a 40% hotovosti a dluhopisům. S touto alokací by za jedno čtvrtletí nebo rok mohlo dojít k poklesu hodnoty o 20%. Nejlepší je vyvážit tento typ alokace přibližně jednou za rok.

konzervativní

Pokud se více zajímáte o zachování svého kapitálu než o dosažení vyšších výnosů, investujte do akcií více než 50% svého portfolia. S tímto přístupem můžete mít stále volatilitu a můžete vidět kalendářní čtvrtletí nebo rok, kdy vaše portfolio klesne o 10%.

investoři, kteří se chtějí zcela vyhnout riziku, by měli zvážit, zda se držet bezpečnějších investic, jako jsou peněžní trhy, CDs a dluhopisy, a vyhnout se akciím úplně.

Důchod Úvahy

rozdělení modelů nad poskytují vodítko pro investory, kteří ještě v důchodu přesto, že cílem je maximalizovat výnosy při udržení portfolia od překročení určité úrovně rizika. To vám nemusí vyhovovat, když se přesunete do důchodu, když budete muset pravidelně vybírat ze svých úspor a investic.

v této fázi života se váš investiční cíl změní z maximalizace výnosů na spolehlivý příjem. Portfolio vytvořené pro maximalizaci výnosů nemusí být tak účinné při vytváření konzistentních příjmů kvůli jeho volatilitě.

Pokud jste blízko odchodu do důchodu, podívejte se na některé alternativní přístupy k alokaci. Například, v důchodu, můžete vypočítat částku, kterou potřebujete odstoupit v průběhu příštích pěti až 10 let, a rozhodnout, že je to část vašeho portfolia vyčlenit na dluhopisy, zbytek investoval do akcií. S touto strategií, vaše okamžité potřeby jsou bezpečně investovány, ale umožníte určitý prostor pro růst. Část investovaná do akcií však stále podléhá volatilitě, kterou byste měli pečlivě sledovat.

zůstatek neposkytuje daňové, investiční ani finanční služby a poradenství. Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci rizik nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost nesvědčí o budoucích výsledcích. Investice zahrnuje riziko včetně možné ztráty jistiny.