tři hlavní kanceláře spotřebitelských úvěrů jsou Equifax, Experian a TransUnion.

úvěrová kancelář je společnost, která shromažďuje a ukládá různé typy informací o vás a vašich finančních účtech a historii. Čerpá z těchto informací vytvořit své kreditní zprávy, které zase tvoří základ pro vaše kreditní skóre.

tři hlavní úvěrové kanceláře jsou často seskupeny. Ale jsou to samostatné společnosti, které soutěží o podnikání věřitelů, kteří mohou používat úvěrové zprávy a skóre z těchto úřadů, aby jim pomohli při rozhodování o půjčkách. A nejsou to jediné tři kanceláře.

pokračujte ve čtení se dozvědět o data úvěrovými institucemi shromažďovat, jak úvěrovými institucemi, získat informace použít k vytvoření vaše zprávy a skóre, a jak je můžete kontaktovat, pokud si myslíte, že něco je špatně.

Práce na vašem kreditu?Podívejte se na mé Equifax® a TransUnion® skóre nyní

• jaké údaje úvěrové kanceláře zahrnují ve vašich úvěrových zprávách?
• jak se vaše kreditní zprávy používají?
• jak úvěrové kanceláře získat vaše informace?
• proč se vaše kreditní skóre liší od úřadu k úřadu?
• jak zpochybnit nepřesné informace o vašich zprávách
• další důležité úvěrové kanceláře

jaké údaje úvěrové kanceláře zahrnují ve vašich úvěrových zprávách?

Přemýšlejte o kreditní zprávě jako o snímku vaší historie jako dlužníka. Chcete-li vytvořit své kreditní zprávy, každý z různých úvěrových kanceláří shromažďuje několik klíčových informací.

• informace o úvěrovém účtu – typy účtů ,které máte (kreditní karta, Studentská půjčka, auto půjčka, hypotéka atd.), otevřená data pro tyto účty, váš kreditní limit, zůstatky na účtech a historie plateb.
• tvrdé a měkké dotazy-tyto typy dotazů jsou také zaznamenány ve vašich kreditních zprávách. Obecně platí, že k tvrdým dotazům dochází, když dovolíte jednotlivci, společnosti nebo emitentovi úvěru zkontrolovat vaše kreditní zprávy, což může dočasně snížit vaše kreditní skóre. Měkké dotazy se stávají, když děláte věci, jako je kontrola kreditních zpráv, což neublíží vašemu kreditu. Přečtěte si více o rozdílu mezi tvrdými a měkkými dotazy.
• informace o bankrotu-když jste podali návrh na konkurz a jakou kapitolu.
• inkasní účty-všechny účty s platbami po splatnosti, které byly předány inkasní agentuře.

vaše kreditní zprávy obsahují také osobní údaje, jako je vaše jméno, adresa, číslo sociálního zabezpečení a datum narození.

jak se vaše kreditní zprávy používají?

informace ve vašich úvěrových zprávách se používají k výpočtu vašich kreditních skóre. Modely úvěrového hodnocení mohou vážit stejné informace ze stejné kreditní zprávy odlišně. Ale hlavní bodování modelů, FICO a VantageScore, podívejte se na informace v pěti klíčových oblastech, určit vaše skóre: platební historii, využití úvěru, úvěrovou historií, kreditní mix a nedávné úvěrové.

vaše kreditní zprávy mohou být také použity věřiteli, jako jsou vydavatelé kreditních karet, když zvažují, zda pro vás otevřou úvěrovou linii. Credit bureau může také použít informace o vašich zprávách pro výpočet kreditní skóre pro vás.

Práce na vašem kreditu?Podívejte se na mé Equifax® a TransUnion® skóre nyní

jak úvěrové kanceláře získat vaše informace?

informace, které úřady shromažďují, pocházejí z různých zdrojů.

informace hlášené úřadům věřiteli-věřiteli, jako jsou banky a vydavatelé kreditních karet, mohou úvěrovým úřadům hlásit informace o svých účtech a zákaznících. V této souvislosti, věřitelé jsou známí jako “ dodavatelé dat.“

informace, které jsou shromažďovány nebo zakoupeny kancelářemi — u některých typů informací nakupují úvěrové kanceláře data. Například spotřebitelský úvěrový úřad může koupit informace o veřejných záznamech od LexisNexis, jiného úvěrového úřadu, a tyto informace použít při generování vaší kreditní zprávy. Příklady informací, které může úvěrová kancelář koupit, zahrnují vládní daňové zástavní práva nebo záznamy o bankrotu.

informace, které jsou sdíleny mezi kancelářemi-ačkoli jsou konkurenty, někdy musí úvěrové kanceláře sdílet informace mezi sebou. Například: když umístíte počáteční upozornění na podvod s jedním z úřadů, je nutné předat upozornění dalším dvěma.

Další informace o ochraně před krádeží identity.

proč se vaše kreditní zprávy a skóre liší od úřadu k úřadu?

při kontrole vašeho kreditu si můžete všimnout, že vaše kreditní skóre se může lišit podle kanceláře. Jedním z důvodů této odchylky by mohly být potenciální rozdíly v údajích, které tvoří každou zprávu. Věřitelé nejsou povinni hlásit informace úvěrovým úřadům. A zatímco mnozí věřitelé vybrat zprávy, některé mohou posílat informace o účtu pouze na jeden nebo dva hlavní úřady místo toho, aby všechny tři, což vede k různé podrobnosti jsou zaznamenány od úřadu k úřadu.

takže protože kreditní skóre je odvozeno z údajů v jedné kreditní zprávě, vaše kreditní skóre se může výrazně lišit v závislosti na tom, která zpráva úřadu se používá jako zdroj informací.

můžete si také všimnout, že vaše kreditní skóre FICO se liší od kreditního skóre VantageScore-i když se používá stejná zpráva od stejného úřadu. Je to proto, že se jedná o dva nezávislé bodovací modely, z nichž každý má mírně odlišné přístupy při hodnocení vašich kreditních zpráv, aby vygeneroval vaše skóre.

jak zpochybnit nepřesné informace o vašich zprávách

i když je normální vidět různé kreditní skóre pro různé kanceláře, doporučujeme pravidelně kontrolovat vaše kreditní zprávy o chybách.

jako spotřebitel můžete požádat o bezplatné kreditní zprávy od úřadů jednou ročně na adrese annualcreditreport.com. Můžete se také zdarma zaregistrovat do Credit Karma a zobrazit své kreditní zprávy Equifax a TransUnion a kreditní skóre VantageScore 3.0.

máte také právo zpochybnit nepřesné informace ve svých zprávách a s dodavateli dat. Podle Fair Credit Reporting Act, spotřebitelské zpráv společnosti a společnosti, že poskytl informace credit bureau, musí provést bezplatnou šetření k ověření informací a opravit chybu, pokud zjistí jeden.

obvykle mohou členové Credit Karma zpochybnit informace ve svých úvěrových zprávách TransUnion pomocí nástroje Credit Karma Direct Dispute™.

můžete být také schopni zpochybnit informace po telefonu pomocí čísla ve vaší kreditní zprávě nebo vyhledáním nejnovějšího čísla na webových stránkách credit bureau. Můžete však upřednostňovat poštovní a elektronické spory, protože budete mít papírovou stopu.

Chcete-li zpochybnit informace s jinou úvěrovou kanceláří, navštivte její webové stránky nebo použijte seznam CFPB k nalezení kontaktních informací. Možná budete muset svůj spor odeslat poštou nebo telefonicky.

další důležité úvěrové kanceláře

Equifax, Experian a TransUnion mohou být velké tři, ale ve skutečnosti existuje mnoho spotřebitelských úvěrových kanceláří. Úřad pro finanční ochranu spotřebitele má seznam desítek spotřebitelských úvěrových kanceláří organizovaných podle typu informací, které organizují a poskytují.

Podívejte se na CFPB seznamu najít stránky, telefonní číslo a adresa pro každého z úvěrovými institucemi, stejně jako stručný popis toho, co dělají, a zda poskytují zdarma zpráva pro spotřebitele. Mnoho z nich ano, ale někdy musíte ve své žádosti zavolat nebo poslat e-mail.

zde jsou tři další úvěrové kanceláře, o kterých možná budete chtít vědět.

• ChexSystems-ChexSystems shromažďuje a hlásí informace o uzavřených kontrolních a spořicích účtech.
• National Consumer Telecom and Utilities Exchange-NCTUE shromažďuje a sdílí informace pro telekomunikace, placenou televizi a průmysl veřejných služeb.
• C. L. U. E. – Vlastní a provozuje LexisNexis, komplexní ztráta upisování Exchange shromažďuje informace týkající se pojištění a vytváří spotřebitelské auto a osobní majetek zprávy. Pojišťovna by je mohla využít při stanovování pojistného.

co bude dál?

tři hlavní úvěrové kanceláře, Equifax, Experian a TransUnion, čerpají z široké škály zdrojů, aby vytvořily vaše kreditní zprávy. Kreditní bodování modely jako FICO a VantageScore použít tyto zprávy pro výpočet své kreditní skóre. Vaše kreditní skóre se může lišit podle credit bureau, ale to je normální.

zkontrolujte, zda vaše kreditní zprávy často chyb. Jako Kreditní Karma členem, můžete přistupovat vaše Equifax a TransUnion kreditní zprávy a VantageScore 3.0 kreditní skóre kdykoliv zdarma, nebo můžete požádat o bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy na annualcreditreport.com jednou za rok.

Pokud zjistíte chybu, obraťte se na úvěrovou kancelář, jejíž zpráva obsahuje nesprávné informace, a podejte spor. Podle zákona musí úvěrové úřady vyšetřit a opravit chybu, pokud ji najdou.

Práce na vašem kreditu?Zkontrolujte mé skóre Equifax® a TransUnion® nyní