Každý, kdo je spotřebitel, a to i podnikatelů. Tento článek se zabývá digitálními peněženkami, jako jsou Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay, z pohledu spotřebitele. Budeme vysvětlovat pojmy, jako je digitální peněženka, mobilní peněženka, elektronická peněženka, platební peněženka, elektronická peněženka atd., a projděte si, jak fungují a kde je můžete použít.

podíváme se také na některé změny spotřebitelských návyků, zejména v souvislosti s krizí COVID-19. Pointa je, že si myslíme, že digitální peněženky jsou zde k pobytu; pandemie jen urychlil nevyhnutelné.

Přečtěte si podrobnosti!

co je digitální peněženka?

digitální peněženka je elektronická metoda pro bezpečné ukládání různých typů citlivých informací, včetně kreditní karty, debetní karty, dárkové karty, elektronické peníze, lístky a Průkazky. Ne každá peněženka ukládá všechny typy platebních informací. Zatímco pojmy jako digitální peněženka, mobilní peněženka a e-peněženka znamenají zhruba totéž, technicky pokrývají mírně odlišné služby.

co dělají digitální peněženky?

níže je uveden seznam hlavních funkcí, které se obvykle nacházejí v digitálních peněženkách. Zatímco hlavní značky, jako jsou Apple Pay a Google Pay, mají téměř všechny funkce, jiné (Venmo a Cash App) se zaměřují na méně.

• Store Credit & informace o debetní kartě: všechny digitální peněženky mohou ukládat informace o kreditní a debetní kartě. Některé, například Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay, umožní platbu přímo z karty. Ostatní, jako je PayPal, čerpají prostředky z uložené kreditní nebo debetní karty, ale vyplácejí prostřednictvím samotné služby.
• plaťte v obchodě: mnoho digitálních peněženek umožní uživateli platit za nákupy provedené na kamenných místech. Apple Pay a Google Pay umožňují tento typ platby, pokud je k dispozici terminál kreditní/debetní karty NFC.
• Peer-to-Peer (P2P) platby: většina digitálních peněženek umožňuje uživatelům převádět finanční prostředky navzájem. Typicky, tyto platby jsou malé částky používané k rozdělení oběda, zaplatit chůvu, nebo dokonce zaplatit podíl na nájemném. Cash App, Venmo, Zelle, Apple Pay a Google Pay umožňují uživatelům převádět peníze tímto způsobem.
• online platby: digitální peněženky lze použít k platbě za nákupy online nebo v aplikaci. Při pokladně obchodník, který přijímá platby digitální peněženkou, zobrazí příslušné tlačítko pro peněženku. PayPal je nejznámější peněženka, která má tento typ platby pomocí tlačítka, ale Apple Pay a Google Pay mají podobná tlačítka.
• držet prostředky: Digitální peněženka může ukládat hotovost stejným způsobem jako dárková karta může držet hotovost. Prostředky jsou drženy na hotovostním účtu a uživatel může propojit bankovní účet nebo kreditní kartu s tímto hotovostním účtem, aby pokryl nedostatek. Square Cash App a PayPal Venmo jsou příklady digitálních peněženek, které drží finanční prostředky. Dokonce poskytují uživatelům fyzické předplacené karty (Visa Pro Square a Mastercard pro Venmo), takže hotovost lze použít v kamenných obchodech.
• Hold Coupons & věrnostní karty: Mnoho digitálních peněženek může držet kupóny nebo věrnostní karty, takže uživatel může dostat odpovídající kredit nebo slevu za použití konkrétní karty nebo nakupování v konkrétním obchodě. Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay all hold kupóny a věrnostní karty.
• Store ID: některé digitální peněženky umožní uživatelům ukládat ID. Například Apple Pay umožní vysokoškolskému studentovi uložit studentské ID a použít jej pro přístup k různým budovám nebo dokonce platit ze studentského účtu.
• Store Transit Tickets: mnoho digitálních peněženek umožňuje uživatelům ukládat tranzitní jízdenky. Uživatelé mohou klepnout na telefon (nebo nositelný propojený s telefonem) na čtečce a vstoupit do stanic metra nebo autobusů ve stále větším počtu měst v USA i v zahraničí.
• bezpečnost: všechny digitální peněženky mají hardwarové a softwarové bezpečnostní funkce, které uchovávají uložené informace v bezpečí.

jak funguje digitální peněženka?

u digitálních peněženek obvykle zadáváte kreditní kartu, debetní kartu, dárkovou kartu atd., informace do peněženky. Peněženka automaticky kontaktuje sítě karet, aby získala token, a poté bezpečně uloží token do telefonu. Pokud si přejete uložit další položky, jako je palubní vstupenka, obvykle se vás zeptá, zda chcete uložit vstupenku do digitální peněženky hned po zakoupení letenky. Pokud ano, peněženka uloží lístek do peněženky.

některé digitální peněženky vám umožňují platit mobilním zařízením v obchodě. Tyto peněženky využívají NFC čip ve vašem zařízení, takže můžete klepnout / vznášet telefon (nebo spárované hodinky) na terminálu platební karty a aktivovat platební aplikaci. Jiní používají QR kódy (aplikace Walmart) nebo čárové kódy (aplikace Starbucks) k odesílání platebních informací.

Pokud platíte online nebo uvnitř aplikace, někdy bude na pokladně Tlačítko Pay With Apple Pay nebo Pay with PayPal a pomocí tlačítka můžete rychle sledovat platbu. Jindy, i bez speciálního tlačítka, Digitální peněženka, jako je Google Pay, se může automaticky objevit, když jste na stránce pokladny, abyste za vás vyplnili platební informace.

jiné digitální peněženky vám umožňují provádět pouze elektronické převody hotovosti mezi účty, což usnadňuje přátelům rozdělit účet za oběd. Nakonec však někdo bude muset zaplatit obchodníkovi jinou metodou. Aplikace jako Venmo a Cash App fungují tímto způsobem. Zelle funguje také takto, ale většina převodů Zelle je iniciována z mobilní aplikace vaší banky místo aplikace Zelle.

Digitální Peněženky VS Mobilní Peněženky

Některé zdroje rozlišují mobilní peněženky z digitální peněženky tím, že mobilní peněženky může být instalován na mobilním zařízení, zatímco digitální peněženky patří peněženky, které mohou být také použity v počítači. To není úplně v pořádku. Téměř všechny digitální peněženky lze nainstalovat nebo přistupovat z mobilního zařízení, takže tato definice mezi nimi nerozlišuje.

zjistili jsme však rozdíl mezi tím, co většina lidí instinktivně považuje za mobilní peněženku a digitální peněženku. Mobilní peněženky umožňují uživateli platit v pokladně fyzického obchodu. Platba je obvykle vytažena přímo z kreditní nebo debetní karty, nikoli z hotovostního zůstatku vedeného v digitální peněžence.

Když většina lidí mluví o mobilních peněženkách, mají tendenci znamenat Apple Pay, Google Pay nebo Samsung Pay. Zatímco digitální peněženky, jako je PayPal a Cash App, mohou být nainstalovány na mobilních zařízeních, nemohou provádět bezkontaktní platby v obchodě, takže technicky nejsou mobilní peněženky. (PayPal lze propojit s Google Pay a Samsung Pay a čerpat z účtu PayPal pro platby v obchodě a hotovostní aplikace může provádět p2p převody s QR kódy. Google Pay a Apple Pay však umožňují uživatelům provádět P2P platby a posílat hotovost, takže se vplížili na tradiční území digitálních peněženek. Některé peněženky, například Cash App, mohou dokonce ukládat bitcoiny, zatímco Apple Pay a Google Pay se integrují pouze se specializovanými digitálními peněženkami kryptoměny pro omezenou funkčnost.

Na konci dne, zda chcete volat, aplikaci mobile wallet, elektronická peněženka/e-peněženky, platební peněženky, nebo digitální peněženka, povaha těchto aplikací je v pohybu. Níže je tabulka ilustrující fragmentaci termínu digitální peněženka.

3 Důvody pro mobilní platby s digitálními peněženkami

před několika lety možná pouze mladí a hip měli tendenci používat digitální peněženky. V dnešní době jsou ti, kteří jsou starší (30 je za kopcem, že?) bývají také nadšenci digitální peněženky. Kvůli pandemii se nikdo nechce dotknout terminálu kreditní karty, pokud mu může pomoci, což zvyšuje používání digitální peněženky. Jakmile začnou používat digitální peněženku, mnoho lidí objeví mnoho důvodů, proč je používat. (Viz údaje o trendech z TSYS 2018 US Consumer Payment Study, insights 1 a 2.)

Rychlá Pokladna

digitální peněženky zrychlují kontrolu. S Google Pay stačí odemknout telefon a umístit jej nad platební terminál. S Apple Pay stačí dvakrát kliknout na tlačítko napájení na boku telefonu a vstoupíte do aplikace. Pokud máte spárované smartwatch, je to ještě jednodušší; vše, co musíte udělat, je podržte hodinky poblíž terminálu. (Pokud chcete platit debetní kartou, budete muset zadat PIN.)

u internetových obchodů mohou digitální peněženky často naplnit všechna platební pole stisknutím tlačítka, což minimalizuje chyby při přenosu čísel.

pohodlí

digitální peněženky jsou vhodné pro rychlejší placení. Místo hledání kreditní karty u pokladny nebo kopání hotovosti na konci jídla, uživatelé digitální peněženky vytáhnou své smartphony a zaplatí jen několika klepnutími. Aplikace dokonce uchovává příjmy z obchodu nebo záznamy o převodu peněz, takže můžete zůstat organizovaní.

zabezpečení plateb

problémy s bezpečností dat jsou jedním z hlavních problémů, které lidem brání v přijímání digitálních peněženek. Vývojáři to vědí, takže při navrhování peněženek věnovali velkou pozornost. Výsledkem je, že většina peněženek používá více typů a vrstev zabezpečení, aby vaše peníze zůstaly v bezpečí. Mezi tato opatření patří:

• přístupový kód nebo biometrie: pro přístup k peněžence musíte obvykle odemknout telefon nebo aplikaci přístupovým kódem nebo biometrií (obličej, duhovka, otisk prstu).
• Šifrovaný přenos: U digitálních peněženek, jako je PayPal, se k přenosu dat z telefonu na server používá více šifrovacích vrstev.
• Bezpečné Skladování Informace o Platbě: Pro peněženky jako Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, která store kreditní a debetní karty, informace, informace jsou uloženy ve speciální, super-bezpečné prostředí, tzv. Secure Element (SE). Apple používá SE vložený do NFC čipu telefonu, zatímco Google a Samsung používají jeden v cloudu. (Konfigurace Google a Samsung se nazývají emulace hostitelské karty (HCE)).
• tokenizace: Konečně, když zákazník provede nákup, místo skutečného čísla kreditní karty, obchodníkovi je odesláno pouze tokenizované číslo. Zde je podrobnější vysvětlení kreditní karty tokenizace, ale pro rychlou orientaci, kreditní karty token je jen náhodné číslo se stejným počtem číslic jako reálné číslo kreditní karty. V telefonu je uložen pouze token a pouze společnost vydávající kreditní karty má způsob, jak toto náhodné číslo porovnat se skutečným číslem kreditní karty zákazníka. Pokud je token odcizen, společnost vydávající kreditní karty obsahuje škodu vydáním jiného tokenu a zamítnutím žádostí o platbu podaných s odcizeným tokenem. Skutečné číslo kreditní karty je udržováno v bezpečí a další nákupy provedené se skutečným číslem (nebo jinými žetony) mohou pokračovat.

Jak se Podniky Mohou Podporovat Digitální Peněženky

sundat spotřebitele klobouk a uvedení na podnikatel klobouk, zde je několik věcí, které můžete udělat pro podporu své digitální peněženky-použití zákazníky:

• NFC Terminály: Pokud provozujete fyzický obchod, obvykle musíte mít terminál karty podporující NFC, abyste mohli přijímat platby digitální peněženkou. Z hlavních peněženek vyžadují Apple Pay i Google Pay NFC. Pouze Samsung Pay může napodobit přejetí magnetickou kartou, takže můžete přijímat platby bez terminálu schopného NFC.
• práce s procesorem pro zapnutí Služby: Platba digitální peněženkou provedená na terminálu karty má fungovat jako jakékoli přejetí, ponoření nebo klepnutí na skutečnou platební kartu. Nicméně, jen pro jistotu, nezapomeňte se poradit se svým procesorem, abyste zajistili svou schopnost přijímat platby digitální peněženkou.
• mít Signage: opravdoví nadšenci digitální peněženky se vždy zeptají, zda berete digitální platby, ale nikdy to neuškodí vysílat to dříve, než se někdo zeptá. Můžete získat zdarma signage od všech hlavních vývojářů digitální peněženky pouhým dotazem.
• Integrujte platební tlačítko na webu: pokud provozujete internetový obchod, můžete integrovat platební tlačítko pro různé digitální peněženky. To obecně vyžaduje pomoc od někoho, kdo má zkušenosti s kódováním, ale hlavní platformy nákupních vozíků učinily integraci bezbolestnou. Někdy můžete tlačítko Přidat pouhým výběrem možnosti z nabídky (např. Shopify Apple Pay integration).

jsou digitální peněženky budoucností plateb?

není pochyb o tom, digitální peněženky jsou zde k pobytu. Ještě před současnou pandemií se spotřebitelé pohybovali směrem k platbám digitální peněženkou. Protože i nadále, aby nahradit staré platba hardware s novými, kamenných obchodech stále mají NFC-schopný terminály připraveni přijmout digitální platby peněženky.

jako spotřebitelé představují digitální peněženky novou úroveň pohodlí. Místo hotovosti a mincí se přátelé mohou navzájem proplácet prostřednictvím převodů digitální peněženky bez ohledu na částku. Vzhledem k tomu, že některé vysoké školy začínají umožňovat studentům platit pomocí studentských ID, mladší dav činí placení digitální peněženkou normou.

ale digitální peněženky zcela nahradí fyzické peněženky? Pravděpodobně ještě ne, protože státní průkazy, jako jsou řidičské průkazy, musí být stále noseny ve své fyzické podobě. Také, plynová čerpadla obvykle stále vyžadují, aby zákazníci přejeli kreditní kartou. Nicméně, zákony lze rychle změnit, a některá plynová čerpadla nyní ukazují platby NFC jako “ již brzy.“Když se věci změní, změní se velmi rychle. Je to jen otázka času.