existuje mnoho způsobů, jak nastavit finančně bezpečnou budoucnost pro své blízké. Můžete získat pomoc finančního poradce přijít s komplexní finanční plán. Svěřenské fondy jsou dalším způsobem, jak nastavit své děti nebo vnoučata pro budoucí finanční úspěch. A nejsou jen pro velmi bohaté. Můžete otevřít svěřeneckého fondu, aby zajistila vaše blízké, spravovat a distribuovat svůj majetek určitým způsobem, bez ohledu na vaše čisté jmění.

co je svěřenecký fond?

svěřenský fond je právnická osoba, která drží majetek nebo majetek jménem jiné osoby, skupiny nebo organizace. Jedná se o nástroj pro plánování nemovitostí, který udržuje vaše aktiva v důvěře spravované neutrální třetí stranou nebo správcem. Svěřenský fond může zahrnovat peníze, majetek, akcie, firmu nebo jejich kombinaci. Správce drží svěřenecký fond, dokud nenastane čas předat aktiva vybraným příjemcům.

svěřenské fondy poskytují větší kontrolu a specifičnost než vůle. Je to proto, že když zemřete, vaše vůle se stane veřejným záznamem a není vždy zárukou, že vaše přání budou splněna. U svěřenského fondu znají obsah a podmínky fondu pouze správci a příjemci. Navíc některé svěřenské fondy mohou chránit vaše aktiva před právními kroky a poskytovat daňové výhody.

jak funguje svěřenský fond?

do svěřenského fondu jsou zapojeny tři strany: poskytovatel, správce a příjemce. Poskytovatel je osoba, která zřizuje svěřenský fond a do fondu vkládá svůj majetek. Správce je osoba nebo instituce, která drží a spravuje aktiva. Nakonec je vaším příjemcem osoba, kterou jste si vybrali k získání majetku fondu.

Chcete-li založit svěřenský fond, poskytovatel spolupracuje s právníkem na vytvoření důvěry. Můžete si také vybrat finančního poradce, se kterým budete pracovat, který vám pomůže nejlépe alokovat vaše aktiva. Poskytovatel jmenuje správce, často člena rodiny nebo finanční instituci. Poskytovatel musí také jmenovat příjemce, jako jsou jejich děti nebo vnoučata, obchodní partner nebo charita. Poskytovatel a právník také vypracují podmínky svěřeneckého fondu. Podmínky zahrnují, která aktiva bude poskytovatel zahrnovat a jak chtějí, aby byla tato aktiva distribuována.

svěřenské fondy se liší od ostatních nástrojů plánování nemovitostí. Umožňují poskytovateli poskytnout specifikace, jak a kdy příjemce obdrží aktiva svěřenského fondu. Například, jako poskytovatel, můžete se rozhodnout vyplatit finanční prostředky ročně příjemci nebo jako paušální částku, jakmile příjemce dosáhne určitého věku. Poskytovatel může dokonce určit, že finanční prostředky směřují k významným nákladům, jako je školné nebo záloha na dům.

společným začleněním do svěřenského fondu je “ spendthrift klauzule.“To brání příjemci v použití majetku svěřeneckého fondu k splacení svých dluhů. Takže i kdyby váš vnuk riskoval všechny své vlastní peníze a vynaložil spoustu dluhů, jeho věřitelé se nemohou dotknout jeho svěřeneckého fondu. Tímto způsobem může mít váš vnuk stále nějaké záložní peníze, které mu pomohou postavit se na nohy.

různé typy svěřenských fondů

existuje několik typů svěřenských fondů. Pro začátek existují neodvolatelné svěřenské fondy, které jakmile byly založeny, jsou neměnné. Jako poskytovatel nemůžete zrušit důvěru ani změnit podmínky nebo distribuci. Tato tuhost přichází s některými výhodami. Za prvé, protože poskytovatel již nevlastní aktiva, nemusí platit daň z příjmu z peněz z těchto aktiv. Fondy neodvolatelný trust se již nepočítají jako součást majetku poskytovatele. Přesun aktiv do neodvolatelné důvěry proto může také pomoci poskytovateli přejít do nižší daňové skupiny nebo se vyhnout placení daně z nemovitosti. Neodvolatelné trusty také chrání finanční prostředky před právními nároky a dluhy vůči poskytovateli. Tímto způsobem může příjemce stále těžit z těchto aktiv v případě, že se poskytovatel zadluží nebo strádá.

odvolatelné svěřenské fondy lze naopak kdykoli změnit. Nazývají se také živé důvěry. Podle potřeby je můžete aktualizovat přidáním nebo odebráním aktiv a příjemců. Můžete dokonce rozpustit fond, který má za následek vrácení aktiv poskytovateli. To umožňuje větší flexibilitu a kontrolu, protože změny mohou být provedeny, dokud poskytovatel nezemře. Na rozdíl od neodvolatelného fondu jsou však prostředky v rámci odvolatelné důvěry stále považovány za součást majetku poskytovatele. To je ponechává méně chráněné, pokud poskytovatel čelí právním nárokům, účty za lékařskou péči nebo jiné dluhy. V takovém případě mohou být prostředky v odvolatelné důvěře zabaveny.

charitativní zbytek trust je jiný typ svěřeneckého fondu. Také se nazývá charitativní anuitní důvěra, to vám umožní předat svůj majetek určené charitě místo příbuzného. Aktiva v rámci tohoto druhu fondu poskytují příjemci během života fondu fixní procentní příjem. Když financujete charitativní zbytek trust, můžete okamžitě těžit z dobročinných příspěvků daňových úlev. Navíc darujete svůj majetek na velkou věc.

kdo potřebuje svěřenecký fond?

zjistíte, svěřenecké fondy užitečné, pokud chcete nechat peníze, majetek nebo jiná aktiva někomu jinému a zajistit jejich použití v konkrétní a nezpochybnitelný způsob, jak. Můžete si založit trust, který vyplácí aktiva v určitých časech, jako každoročně, pro konkrétní události, jako je promoce, nebo v určitém věku. Pokud se chcete ujistit, že vaše bohatství trvá déle, můžete si vybrat, zda bude vypláceno příjemcům ve splátkách, nikoli v paušální částce. Pokud chcete platit za vzdělání svých vnoučat, můžete si ho nechat vyplatit pouze za školné.

svěřenské fondy také bojují s některými problémy, kterým můžete čelit s vůlí. Na rozdíl od vůle, trusty nepodléhají závěti, právní proces, který ověřuje vaši vůli. Vzhledem k tomu, že aktiva v trustu patří trustu, nikoli poskytovateli, není třeba převádět vlastnictví těchto aktiv po smrti poskytovatele. Bez závěti, trusty také udržují vaše obchodování s nemovitostmi v soukromí.

Spodní Řádek

svěřenecký fond nabízí solidní realitní plánování nástroj pro ty, kteří chtějí větší kontrolu nad jejich aktiv, než vám může poskytnout. Trusty umožňují poskytovateli, osobě zřizující důvěru, definovat podmínky důvěry. To zahrnuje, jak a kdy chcete, aby byl obsah důvěry předán příjemcům. Neodvolatelné svěřenské fondy také poskytují některé daňové výhody a ochranu svých aktiv před soudním řízením.

Tipy na Plánování pro odchod do Důchodu

• Pokud jste se rozhodli, že chcete otevřít svěřenského fondu, je důležité, že máte dostatek peněz pro fond a sami. Jistě, je to skvělé nastavit své dítě s jejich školné, ale nezapomeňte na financování vašeho odchodu do důchodu příliš. Otevřete spořicí účty jako IRA nebo 401 (k), abyste mohli začít s důchodovým spořením.
• Možná zjistíte, že navigace ve vašich financích a aktivech, zejména při nastavování finančních prostředků a účtů, je hodně zvládnout sami. V takovém případě by to mohlo opravdu pomoci mít finanční poradce, který vás provede při správě vašich financí. Mohou vám pomoci maximalizovat své úspory a získat nějaké velké daňové výhody, také. Nástroj pro porovnávání finančních poradců SmartAsset usnadňuje nalezení poradce pro práci s tím, kdo vyhovuje vašim potřebám. Jednoduše odpovězte na krátký dotazník a poté vás spárujeme až se třemi poradci ve vaší oblasti.