Getty

sledování vašich investičních účtů není malý úkol. Mezi zaměstnavateli je 401(k) plán, jeden nebo více individuální penzijní účty (IRAs), zdraví spořící účet (HSA) a dani investiční účty, můžete skončit řízení více než několik investičních portfolií. Moje žena a já máme více než tucet.

žonglování více účtů je velká práce, která přichází s velkými výzvami. Hlavním z nich je vytvoření plánu alokace aktiv, který pokrývá všechny vaše samostatné investice. Sledování výkonu zahrnuje přihlášení do více účtů a následnou agregaci dat. Sledování výdajů napříč účty může zahrnovat vážnou duševní gymnastiku.

jedním z účinných řešení je použití softwaru nebo aplikace pro správu procesu. V průběhu let jsem použil několik, od fintech řešení až po tabulky. V tomto článku se budu zabývat tím, co si myslím, že je pět nejlepších aplikací pro sledování investic, které jsou dnes k dispozici.

Partner Nabídnout	Provize	Účtu Minimální	Aktuální Nabídka	začínáme	Mobilní Řádku(Automaticky naplněna na základě dat přidány, ne příkon)
	0.25%	$500	První $5,000 podařilo zdarma	Dozvědět se Více

Osobní Kapitál je Zdarma Finanční Dashboard

Osobní Kapitál nabízí bezplatnou finanční dashboard, který jsem použil na mnoho let. Podle mého názoru je osobní kapitál nejlepším řešením pro celkové sledování investic, které je dnes k dispozici.

začněte otevřením bezplatného účtu a poté propojte různé finanční účty s platformou Osobního kapitálu. Pro mě to zahrnuje nejen můj 401 (k) a individuální důchodový účet, ale také zdanitelné investiční účty, bankovní účty a účty kreditních karet.

jakmile jsou vaše účty propojeny, řídicí panel Osobního kapitálu agreguje všechna vaše finanční data a poskytuje velké množství informací a analýz. Personal Capital se zaměřuje na své investiční nástroje a poskytuje následující informace na vysoké úrovni:

• klasifikuje vaše investice mezi důchodové a zdanitelné účty.
• zobrazuje vaše investice podle účtu nebo podle jednotlivých holdingů.
• sleduje vaši investiční výkonnost v průběhu času a porovnává vaše výnosy s několika benchmarky.

Osobní kapitál také organizuje vaše investice podle třídy aktiv. Činí tak pomocí následujících investičních kategorií:

kromě agregace a třídění vašeho účtu a investiční dat, Osobní Kapitál poskytuje nástroje, které poskytují vhled do svého odchodu do důchodu investice, poplatky platíte a investiční vyšetření, který se dívá na celkové alokaci aktiv.

jak funguje plánovač odchodu do důchodu Personal Capital?

Personal Capital nabízí robustní plánovač odchodu do důchodu, který zahrnuje všechny podíly na propojených účtech, spolu s údaji o výdajích z propojených bankovních a kreditních karet. Plánovač odchodu do důchodu vám umožňuje přidat konkrétní příjmové události, jako je sociální zabezpečení a plánované předdůchodové spoření. Můžete také přidat výdajové cíle, například cestu kolem světa, kterou plánujete po odchodu do důchodu.

plánovač odchodu do důchodu vám umožňuje nastavit efektivní daňovou sazbu, předpokládanou míru inflace a očekávanou délku života. Můžete také vytvořit více scénářů odchodu do důchodu, které lze poté porovnat. Můžete například vytvořit dva různé scénáře s různými úrovněmi výdajů.

s těmito datovými body vypočítá plánovač odchodu do důchodu šanci, že vaše portfolio podpoří vaše cíle odchodu do důchodu. Nástroj také poskytuje podrobnou tabulku peněžních toků prostřednictvím předpokládané délky života.

jak funguje analyzátor poplatků Osobního kapitálu?

analyzátor důchodového poplatku Osobního kapitálu vypočítá váš celkový poměr nákladů ve všech vašich investicích. V mém případě činily poplatky 6 bazických bodů. Nástroj vám pak ukáže výši poplatků, které budete platit v průběhu času, a vliv, který budou mít na výnosy vašeho portfolia. Tento nástroj je určen k výpočtu poplatků až do data odchodu do důchodu. Toto datum lze změnit, abyste viděli dopad poplatků po delší dobu.

jak funguje kontrola investic Osobního kapitálu?

a konečně, osobní kapitál nabízí to, čemu říká investiční kontrola. Tento nástroj analyzuje aktuální alokaci aktiv a porovná ji s doporučenou alokací aktiv. U obou alokací vám Osobní kapitál ukazuje historický výkon, budoucí projekce a očekávání rizik a výnosů.

správce portfolia Morningstar

správce portfolia Morningstar má jiný přístup než finanční panel Osobního kapitálu. S Morningstar musíte ručně zadat každou z vašich investic do svého Nástroje Správce portfolia (i když společnost říká, že pracuje na automatizovaném řešení).

i když zadávání údajů o vašem investičním účtu do Správce portfolia společnosti Morningstar vyžaduje více práce, analýza poskytnutá nástrojem stojí za námahu. Nástroj poskytuje základní údaje o každé vaší investici, včetně její aktuální ceny, denních změn hodnoty a její procentuální váhy ve vašem celkovém portfoliu.

Morningstar Portfolio Manager také poskytuje robustní údaje o celkovém výkonu portfolia. Ukazuje vám celkovou návratnost vašeho portfolia podle měsíce a roku a porovná ji s měřítkem podle vašeho výběru. Tam, kde Morningstar opravdu svítí, je však s funkcí okamžitého rentgenového záření.

Instant X-Ray vám poskytuje podrobné informace o alokaci aktiv vašeho portfolia. Ukazuje vám pole investičního stylu vašeho portfolia pro akcie i dluhopisy. Rozděluje vaše investice podle odvětví, typu akcií a dokonce i podle regionů. A ukazuje vám vážený průměrný poměr výdajů podílového fondu vašeho portfolia.

A konečně, Instant X-Ray vám ukáže, jaké procento každá jednotlivá investice ve vašem portfoliu představuje ve vašem portfoliu jako celku. To může být užitečné zejména pro ty, kteří investují do podílových fondů. V mém případě Apple představuje něco přes 13% mého portfolia. To je částečně způsobeno přímým vlastnictvím akcií Apple, ale také velkou váhou, kterou velké společnosti, jako je Apple, vkládají do indexových fondů, které jsou také součástí mého portfolia.

Morningstar nabízí bezplatné i placené členství. Monitor portfolia můžete použít buď s členstvím, i když některé nástroje vyžadují placené členství.

Emoneyadvisor ‚ s Retirement Cash Flow Analysis

Emoney Advisor je k dispozici od finančních poradců. Zatímco spravuji své vlastní investice, čas od času používám poradce k diskusi o otázkách. V důsledku toho mám přístup k tomuto nástroji. Podobně jako Osobní kapitál, Emoney Advisor agreguje všechny vaše finanční údaje propojením vašich účtů.

i když rozhraní není tak leštěné jako Osobní kapitál, Emoney Advisor poskytuje velké množství informací a jeho analýza portfolia je poměrně sofistikovaná. Konkrétně, může promítat budoucí peněžní toky portfolia prostřednictvím odchodu do důchodu, a právě tato funkce je pro mě nejcennější.

konkrétně bude Emoney Advisor promítat peněžní toky během vašeho odchodu do důchodu na základě řady datových bodů a předpokladů. Zohledňuje budoucí platby sociálního zabezpečení a požadované minimální rozdělení (RMDs) daňových odložených důchodových účtů. To vám umožní nastavit částku pro roční výdaje v důchodu, a pak upraví pro inflaci.

výsledná zpráva o peněžních tocích je členěna podle roku. Za každý rok vám ukáže váš celkový příjem, investiční příjem a plánované rozdělení důchodu. Ukazuje také celkové výdaje, které mohou zahrnovat nejen roční výdaje upravené o inflaci, ale také jednorázové výdaje, které plánujete vynaložit během odchodu do důchodu. Nakonec ukazuje celkové portfolio v průběhu času.

kromě této zprávy o peněžních tocích poskytuje Emoney Advisor typ údajů o portfoliu a analýzu, kterou byste očekávali. Rozděluje alokaci aktiv portfolia a nabízí údaje o plánování nemovitostí a daňových otázkách.

Analýza Portfolia s Quicken Premier

Quicken Premier nabízí investiční nástroje pro sledování a analýzu portfolia. Je vhodný pro ty, kteří dávají přednost softwaru před online aplikací, a premiérová verze Quicken vám umožňuje připojit vaše investiční účty k softwaru. Jakmile je účet připojen, Quicken sleduje investiční aktivitu, včetně všech transakcí na účtech. Zvláště pozoruhodné je Quickenovo použití dat Morningstar.

například Quicken vám ukáže kategorii Morningstar každé investice, její pořadí v této kategorii, hodnocení Morningstar a další data Morningstar. Quicken také umožňuje přístup k okamžitému rentgenovému nástroji Morningstar popsanému výše. V tomto získáte přístup k datům nabízeným společností Morningstar, aniž byste museli ručně zadávat své portfolio.

Quicken také umožňuje nastavit cílovou alokaci aktiv a poté ji porovná se skutečnou alokací aktiv vašeho portfolia. Alokaci aktiv můžete zkontrolovat na úrovni portfolia, na úrovni účtu nebo podle individuálního zabezpečení.

nevýhodou Quicken je jeho uživatelské rozhraní. Software vypadá, že nebyl dlouho aktualizován. Je to funkční, ale ne leštěné.

Vytvořte si vlastní tabulku v Tabulkách Google

Pokud nechcete propojit investiční účty s online nástrojem nebo softwarovou aplikací, Tabulky Google nabízejí vynikající způsob, jak sledovat vaše investice. Zatímco tabulka Tabulek Google vyžaduje ruční zadávání údajů o portfoliu, funkce Google Finance mohou automaticky aktualizovat tržní cenu každého cenného papíru.

tabulka, kterou používám, je obzvláště vhodná, pokud jde o vyvážení portfolia. Stejně užitečné jako výše uvedené nástroje jsou, zjistil jsem, že se vracím do této tabulky pokaždé, když potřebuji provést úpravu alokace aktiv. List mi umožňuje vidět cílovou alokaci pro každou třídu aktiv, spolu s odchylkou od cíle na základě tržní výkonnosti mého portfolia. V tomto krátkém videu (vytvořeném pro můj osobní finanční web) najdete užitečný návod, jak používat tabulku.

Sečteno a podtrženo

zde přezkoumané aplikace a nástroje by vám měly poskytnout vše, co potřebujete k analýze a správě investičního portfolia. Pokud jste jako já, můžete nakonec použít několik výše uvedených nástrojů pro různé účely. Jak je uvedeno výše, tabulku používám, když vyvažuji své portfolio. Používám Osobní kapitál k analýze svých investičních poplatků a plánování odchodu do důchodu, a používám poradce eMoney k projektování peněžních toků prostřednictvím odchodu do důchodu. Váš pracovní postup může a měl by jít různými směry, po celou dobu vám poskytuje lepší přehled o vašich investičních rozhodnutích.

Partner Nabídnout	Provize	Účtu Minimální	Aktuální Nabídka	začínáme	Mobilní Řádku(Automaticky naplněna na základě dat přidány, ne příkon)
	0.25%	$500	První $5,000 podařilo zdarma	Dozvědět se Více